Вокруг темы банкротства физических лиц ходит столько слухов, что впору создавать целую энциклопедию, описывающую каждый из них. Разумеется, не остаются в стороне и коллекторы/представители банков и МФО, которые буквально под каждый постом об этой важной и нужной процедуре как по методичке оставляют комментарии откровенно фейкового содержания (о деятельности коллекторов читайте здесь). Настала пора разобраться с этим и развенчать сказки, что оставляют купленные ростовщиками тролли.
Но прежде давайте все-таки разберемся, что же из себя представляет банкротство физического лица — как водится, без юридических терминов и прочего официоза. Вот есть у нас Иван Иванович Иванов, мужчина средних лет и малого достатка. Иван Иванович попал в тяжелую ситуацию: кредитов много, а платить по ним нечем. И вот одним из выходов для Ивана Ивановича является процедура банкротства физического лица.
Поэтапно (и очень схематично) она выглядит следующим образом:
1) Иван Иванович пишет заявление в арбитражный суд, собирает нужные бумаги, оплачивает все необходимые расходы и получает собственного финансового управляющего.
2) В отношении Ивана Ивановича вводится процедура реструктуризации долга или реализации имущества.
3) За 4-8 месяцев она завершается. И все — Иван Иванович официально признан банкротом. С этого момента он ростовщикам не должен ничего. Все требования в его адрес не имеют никакой юридической силы.
Еще раз: это очень упрощенная схема приведена исключительно для общего понимания процедуры. Мы не расписываем здесь, как и из чего составляется конкурсная масса по долгу, не говорим о сумме, которая требуется на процедуру, и не копаемся в вопросе банкротства при отсутствии имущества (краткий ответ, впрочем, таков: да, человек без имущества может быть признан финансового несостоятельным) и прочее, прочее, прочее.
На этом этапе важно понять одно: да, банкротство — это один из возможных вариантов выхода из затяжного финансового пике.
И вот вокруг этой темы за последние годы собралось столько МИФОВ, что на одно их описание и развенчивание уйдет не одна публикация. Всему виной, конечно, ростовщики, которым возможность списать долги официально сидит поперек горла. Чего уж там говорить: банкирское лобби активно пыталось не дать хода соответствующему законопроекту.
Итак, давайте пройдемся по конкретным мифам.
Миф 1: у тебя заберут буквально все — даже старые носки не пожалеют
В действительности забирают далеко не все. В первую очередь, финансового управляющего и кредиторов интересуют крупные активы должника: квартира, машина, загородные дома, яхты-теплоходы-моторные лодки. А еще дорогие ювелирные украшения, предметы старины, представляющие коллекционную ценность (старинные книги, иконы и так далее) — в общем, все то, что можно дорого продать и поделить между кредиторами. Телевизор, утюг, микроволновая печь и прочие предметы бытовой техники вызывают наименьший интерес. Разумеется, забрать дорогущий телевизор за 100-150 тысяч могут, но давайте честно: мало у кого из людей есть подобные гаджеты. А предметы стандартного бытового обихода финансового управляющего не интересуют.
Миф 2: банкротство — не панацея, оно не списывает все долги
И действительно: процедура банкротства не может списать абсолютно все долги. В этом банковские тролли правы. Вот только они обычно забывают добавить, какие именно долги не подлежат списанию. А речь между тем идет об алиментах и штрафах по суду, связанных с нанесением ущерба здоровью другого человека. А теперь давайте честно: много ли людей размышляют о банкротстве из-за алиментов или штрафов? Обычно причиной становятся кредиты. И вот их как раз банкротство списывает.
Миф 3: тебе потом ни один банк кредитов не даст
И снова лукавство со стороны ростовщиков. Давайте смотреть правде в глаза: если человек дошел до той стадии, когда он размышляет о банкротстве, то новые кредиты ему УЖЕ НЕ СВЕТЯТ. У него испорчена кредитная история и ни один банк не оформит ссуду с такими анкетными данными. То есть, для нашего Ивана Ивановича уже наступила точка невозврата. Ему так и так не видать заемных средств, независимо от наличия или отсутствия статуса банкрота. Мы сейчас не говорим о будущем — во-первых, в нашей редакции нет ясновидящих, а во-вторых, потому, что прошло слишком мало времени с принятия законопроекта, чтобы делать какие-то глобальные, далеко идущие выводы.
Миф 4: ты станешь нерукопожатным человеком — никто денег банкроту не займет
Вы это серьезно?! Эгей, товарищи-коллекторы, мы живем в РОССИИ. В нашей стране, вот буквально на уровне менталитета населения, не выплаченный кредит — это скорее подвиг нежели пятно на биографии. Говоря проще, всем плевать на ваш статус, поскольку люди четко отделяют банковские займы и личные. В сознании россиян это КАРДИНАЛЬНО РАЗНЫЕ ВЕЩИ. Где-нибудь в Америке, да, банкрот возможно и станет нерукопожатным лицом (и то не факт), а у нас — нет. Это очередная байка ростовщиков, которые не хотят, чтобы люди решались на банкротство.
Миф 5: это юридически опасное дело
В основе этого утверждения лежит тот факт, что человека могут наказать за попытку преднамеренного банкротства. Могут, да, вот только едва ли вы пойдете на банкротство при долге в 500 тысяч или даже 1 миллион при наличии дорогущего загородного дома или стабильно-высокого источника дохода. Понимаете, специфика дел, в которых не фигурирует мертвое тело, такова, что необходимо доказать наличие преступного умысла. А какой может быть умысел у человека, который живет в хрущевке и накопил долгов потому, что жрать нечего? Так что давайте разделять людей с реальными проблемами и тех, кто почувствовал себя самым хитрым. Обычным людям едва ли что-то грозит — ну, каммон, кому придет в голову разбираться с человеком, который на «Тойоте» начала девяностых ездит за 70 тысяч?
Выше мы привели пять основных мифов, которыми тролли-взыскатели пугают людей. Впрочем, есть и другие. Например, о страшных ограничениях и понижении в правах. И действительно: банкрот не может несколько лет занимать директорские посты в компаниях и обязан в течение определенного срока предупреждать банки о своем статусе, если надумает взять еще один кредит. Светит ли сферическому Ивану Ивановичу директорский пост? Сильно вряд ли. Он работяга. Будет ли он брать кредит? После всей этой истории — едва ли.
Или вот еще популярное: случится в семье беда, все откажут в помощи и банк деньги не даст, потому, что вы — банкрот. Собственно, байка почти из Мифа №4, помноженная на Миф №3. Запомните, Иванову Ивановичу и так никто кредит больше не даст из-за испорченной истории. И не надо банки воспринимать как друзей — для любого заемщика кредитная организация по умолчанию если не враг, то недруг. Просто потому, что банк получает процент за использование кредитных средств. О какой дружбе может идти речь?
И еще кое-что. Этой публикацией мы не призываем всех идти на процедуру банкротства. Каждый случай ИНДИВИДУАЛЕН, поэтому нужно четко взвесить все «за» и «против».
Цель этого текста — развеять мифы троллей, которые всеми силами пыжатся, лишь бы вернуть людей в график платежей ростовщиков, минуя суды и списания долгов по процедуре.
***
Ну а на этом все! Остались вопросы? Задайте их нам по электронной почте AnticreditView@yandex.ru.