Многие россияне заинтересованы в приобретении жилья за границей. Это может быть связано с переменой места жительства или с выгодным инвестированием в иностранную недвижимость. Но не всегда удается совершить дорогостоящую покупку за собственные средства, нередко приходится обращаться к услугам банков. Поэтому такой продукт, как ипотека за рубежом, сегодня пользуется спросом.
Основные причины покупки жилья за границей
Ипотека за рубежом привлекает наших соотечественников: доступностью; простотой оформления. Можно назвать следующие причины приобретения иностранной недвижимости: Выгодное инвестирование. Загородную недвижимость в теплых морских странах выгодно сдавать в аренду в периоды наплыва туристов. То же самое можно сказать и о популярных горнолыжных курортах. Также квартиры или дома приобретают с целью дальнейшей перепродажи. Перспектива получения гражданства. Нередко условием получения гражданства той или иной страны является приобретение жилья. Таким образом иностранные государства привлекают инвестиции в свою экономику. Переезд на постоянное место жительства в другую страну.
В какой валюте выгоднее брать кредит
Выбор валюты будущего кредита зависит от: региона, где находится недвижимость; валюты, в которой получает доход будущий заемщик. Регион важно учитывать, так как расчеты при покупке недвижимости придется совершать в используемой там валюте. Например, в странах ЕС — это евро. Если кредит будет оформлен в рублях, заемщику придется их конвертировать, а это дополнительные расходы. Валюта, в которой заемщик получает заработную плату, важна для обслуживания долга. Если гражданин, получая ежемесячный доход в рублях, оформляет кредит в валюте, возникают определенные риски с выплатой задолженности. Например, в результате падения курса национальной валюты ежемесячные платежи стремительно растут, и заемщик может оказаться в ситуации, когда его дохода не хватит для выполнения обязательств перед банком. Оптимальный вариант, когда заемщик оформляет ипотеку в валюте получаемого дохода. Это может быть заработная плата или доход от сдачи в аренду иностранной недвижимости. Однако потенциальному покупателю квартиры или дома за рубежом стоит учесть важные нюансы. В настоящее время финансовые учреждения РФ не оформляют ипотеку в иностранной валюте, и очень немногие банки продолжают выдавать потребительские кредиты в денежных единицах других стран. Взять кредит в валюте можно лишь в банке, который находится на территории страны, где планируется покупка. Но для этого заемщику необходимо соответствовать требованиям иностранного финансового учреждения.
Где выгодно брать ипотеку россиянам
Большой интерес в плане ипотечного кредитования у наших соотечественников вызывают такие страны, как Испания, Германия, Латвия, Болгария.
Испания
Несколько лет назад большим спросом среди россиян пользовалась недвижимость в Испании. Сейчас она также вызывает интерес, но уже в меньших масштабах. Напомним, что эта страна столкнулась с экономическим кризисом в 2008 году, вследствие чего многие граждане не смогли выполнять свои кредитные обязательства и передали имущество банкам. В результате на рынке Испании образовался избыток недвижимости, который привел к снижению ее стоимости. Банки, чтобы быстрее избавиться от ненужных активов, стали лояльнее относиться к кредитованию иностранных граждан. Итак, ипотека для россиян в Испании доступна на следующих условиях: Срок кредитования — до 30 лет. Размер ставки: фиксированная – 0,99-5% годовых; плавающая + 0,99% годовых (привязывается к Euribor). Первоначальный взнос — 20%. Некоторые банки устанавливают дополнительные комиссии — например, 0,5% от суммы кредита за открытие счета. Страхование недвижимости и жизни заемщика — ориентировочно 0,4%. Отсутствие или ограничение права на досрочное погашение. Самые известные испанские банки: La Caixa, Popular, Santander.
Германия
Привлекает внимание как страна с самой сильной экономикой в Европейском союзе. Здесь кредиты на покупку жилья оформляют на таких условиях: максимальный срок кредитования – 20 лет; ставка 2-3% годовых; сумма финансирования составляет 60-80% от стоимости жилья; ежемесячные расходы на обслуживания ипотеки не должны превышать 35% от доходов заемщика. Самые популярные немецкие банки: Commerzbank, Sparkasse, Unicredit.
Латвия
Жилье в этой прибалтийской республике пользуется спросом, так как позволяет иностранцам получит вид на жительство в стране, которая входит в ЕС. Здесь ипотека оформляется на следующих условиях: срок кредитования не превышает 15 лет; плата по кредиту — от 6-7% годовых; ежемесячный платеж по займу — не более 40% от дохода заемщика; комиссия за оформления договора — от 1,5%. Банки Латвии, в которых можно оформить ипотеку: SEB, Swedbank.
Болгария
Ипотека в Болгарии для россиян интересна благодаря курортному потенциалу этой страны и доступной стоимости недвижимости. Оформить кредит на покупку жилья в Болгарии гражданам других стран можно только в ограниченном количестве банков, среди которых Альфа-Банк, Болгаро-американский кредитный банк, Банк ДСК. Условия финансирования следующие: максимальный срок ипотеки – 20 лет; размер финансирования – 60-80%; штраф за досрочное погашение – от 3,5%; страховка – около 300 евро в год; процентная ставка плавающая, ориентировочно Euribor 12м + 3,8%; банковские комиссии – 150 левов за оформление кредита. Все вышеперечисленные условия кредитования являются ориентировочными, так как зависят от тарифной политики банка.
Страны, где сложно получить ипотеку
Не во всех государствах просто получить кредит на покупку жилья. Есть страны, где нужно пройти множество бюрократических процедур, чтобы оформить ипотеку, — например, Швейцария, Австрия, Великобритания.
Швейцария
Страна часов и банков привлекает инвесторов стабильностью и высоким статусом. Перед тем как начинать поиски жилья в Швейцарии, потенциальному заемщику стоит учесть, что иностранцы могут приобретать недвижимость здесь только в конкретных кантонах и не должны превышать установленные квоты. Учитывая небольшое предложение, стоимость жилья для иностранных граждан очень высокая. При этом ставка по ипотеке находится в пределах 3-4% годовых, максимальный срок кредитования составляет 10 лет. Для потенциальных заемщиков без кредитной истории минимальный первоначальный взнос составит 50%.
Австрия
Условия покупки недвижимости для иностранцев имеют те же ограничения, что и в Швейцарии. Что касается параметров ипотечного кредитования, они следующие: ставка ориентировочно 3,5% годовых, срок кредитования — до 25 лет, минимальный авансовый взнос составляет 40-50%.
Великобритания
Ограниченное предложение объектов недвижимости обуславливает их высокую стоимость, особенно в престижных районах Соединенного Королевства. Поэтому банки охотнее рассматривают заявки на кредит с запрашиваемой суммой не менее 1 млн фунтов стерлингов. Процентная ставка, как и везде, зависит от тарифов банка и находится в пределах 2-4% годовых. Минимальный первоначальный взнос – 30-40%. Срок кредитования ограничен 5 годами, но по истечении этого периода банки пересматривают условия займа и пролонгируют договор. К странам, в которых практически невозможно оформить ипотеку иностранцам, относятся Италия, Нидерланды, Таиланд, Норвегия.
Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/obshhaya-informaciya/ipoteka-za-rubezhom.html