Каждый кредит на покупку жилья сопровождается заключением ипотечного договора. Именно в этом документе описывается предмет обеспечения, а также права и обязанности сторон. Чтобы один и тот же объект не использовался в качестве залога одновременно в разных банках, информация о наличии обременения на квартиру или дом должна быть доступна для всех в единой базе. С этой целью предусматривается регистрация ипотеки в Росреестре.
Об особенностях
- В соответствии с действующим законодательством регистрация договора ипотеки в Росреестре является обязательной. Регулируется этот процесс Федеральным законом «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. и Гражданским кодексом РФ. Кроме знаний законодательной базы, потенциальному заемщику следует обратить внимание на следующие особенности регистрации ипотеки:
- Процедура платная, и все расходы, связанные с ее оформлением, несет заинтересованное лицо.
- В случае оформление кредита – заемщик.
- Предметом ипотечного договора не могут быть земельные участки, которые находятся в собственности муниципальных или государственных ведомств, недвижимость, стоимость которой нельзя определить.
- Зарегистрировать ипотеку можно по месту жительства или местонахождению предмета обеспечения.
- Вместо ипотечного соглашения банки могут оформлять закладную на жилье.
- Регистрация сделки в таком случае происходит в МФЦ.
- Любые изменения в ипотечном договоре должны быть зарегистрированы в Росреестре. В зависимости от способа оформления обеспечения различают ипотеку: в силу договора; в силу закона.
Первый вариант очень редко используется финансовыми учреждениями. Его обычно применяют при кредитовании на покупку квартир в домах, которые только начинают строить. Особенностью оформления обеспечения при ипотеке в силу договора является обязанность заемщика зарегистрировать квартиру или дом не сразу при получении кредита, а после сдачи недвижимости в эксплуатацию. Осуществляется этот процесс с помощью дополнительного соглашения к договору ипотеки. Ипотека в силу закона предусматривает наложение обременения на имущество автоматически сразу после заключения договора купли-продажи (перехода права собственности на недвижимость) и регистрации его в реестре. Данный вариант не предусматривает заключение дополнительных соглашений к ипотеке. Заемщик получает выписку из ЕГРП с отметкой об обременении. После полного погашения задолженности в Росреестре можно получить выписку из ЕГРН без отметок о кредите. Как происходит процесс Подтверждением регистрации жилкредита является соответствующая запись в ЕГРП.
Для того чтобы она там появилась, заемщику необходимо выполнить следующий порядок действий:
- Подать заявку на заем.
- Получить решение кредитной комиссии.
- Выбрать недвижимость для покупки.
- Согласовать свой выбор с банком.
- Заказать независимую экспертную оценку имущества.
- Заплатить первоначальный взнос.
- Согласовать с банком дату заключения кредитного договора, а с продавцом недвижимости — договора купли-продажи.
- В назначенный день подписать необходимые бумаги.
- С полным пакетом документом посетить отделение Росреестра и зарегистрировать ипотеку.
Некоторые банки уже начали практиковать электронную регистрацию сделки. Таким образом, можно не только сэкономить время, но и улучшить условия кредитования (ставка понижается на 0,1 п.п.).
Необходимые документы
В Росреестр заемщику требуется представить заявление, а также следующие документы: ипотечный договор – при ипотеке в силу договора; кредитный договор — в случае финансирования сделки банком; договор купли-продажи или другие документы, подтверждающие право собственности на недвижимость; закладную; квитанцию или платежное поручение об оплате госпошлины, — при регистрации по условиям жилкредита в силу договора. При оформлении в силу закона госпошлина не оплачивается; паспорт; согласие супруги(а), заверенное нотариусом, на передачу недвижимости в залог; разрешение органов опеки и попечительства — при наличии несовершеннолетних детей (это касается продавца недвижимости). Бланк заявления для регистрации обременения выдадут в подразделении Росреестра, там же есть и образцы его заполнения.
При заполнении формы заемщику следует указать: Ф.И.О.; дату и место рождения; реквизиты паспорта; семейное положение; гражданство; адрес прописки. Заявление на регистрацию жилкредита в силу договора является совместным документом ипотекодателя и ипотекодержателя. При ипотеке в силу закона предмет обеспечения регистрируется на основании заявления, поданного либо ипотекодателем, либо ипотекодержателем, либо нотариусом, удостоверившим соглашение. Регистрация закладной по ипотеке в Росреестре осуществляется только при наличии всех бумаг, на которые она ссылается.
О сроках
Государственная регистрации недвижимости осуществляется за: 7 рабочих дней с даты получения документов органом регистрации; 9 рабочих дней при регистрации через многофункциональный центр. На первичку можно наложить обременение лишь после того, как она будет сдана в эксплуатацию и заемщик получит документы, подтверждающие право собственности. Поэтому, чтобы должник не затягивал с этим процессом, кредиторы устанавливают конкретные временные рамки, в течение которых он должен заключить дополнительное соглашение к ипотечному договору и внести соответствующую информацию в Росреестр. Обычно банки выделяют от 1 до 3 месяцев.
Размер госпошлины
За внесение информации в реестр с заемщика удержат госпошлину в следующих размерах: с физлица – 1 000 рублей; с юрлица – 4 000 рублей. Если же в ходе обслуживания займа возникнет необходимость внести изменения в запись в ЕГРН, госпошлину придется заплатить повторно, но сумму значительно меньше: для физлица – 200 рублей; для юрлица – 600 рублей. Если ипотекодателем выступает госслужащий или военный, он освобождается от уплаты госпошлины. Почему отказывают в регистрации Можно назвать следующие причины отказа в регистрации ипотеки в Росреестре: отсутствие всех необходимых документов; наличие ошибок в тексте договоров; недвижимость уже находится под обременением и отсутствует согласие ипотекодержателя на последующую ипотеку.
Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/obshhaya-informaciya/registratciia-ipoteki-v-rosreestre.html