Когда-то давно, лет семь назад, моя жизнь круто повернулась — я взяла ипотеку. Это изменило мой быт, психологию, отношение к жизни и личным финансам. Думаете, что повзрослел — это когда полюбил оливки и не боишься кидать в кипяток пельмени? Нет, для меня взрослением стала ипотека.
Почему я так решила?
Решение взять ипотеку я приняла буквально за два дня, после того как очередной арендодатель выгнал меня из съёмной квартиры со словами: «извини, но мне самому жить негде, с женой поругался».
Я так разозлилась, что побежала в банк брать кредит на квартиру. На тот момент у меня были накопления, которых хватало на первый взнос и гора оптимизма. Я представляла, как буду обустраивать СВОЮ квартиру, куплю СВОЮ мебель и никто меня не выгонит в один день. Казалось, что счастье близко. Первое, чему меня научила ипотека, — оптимизм надо заменить на рационализм.
Оформить ипотеку оказалось не сложнее, чем телефон. Понадобился паспорт, СНИЛС и зарплатная карточка. На неё регулярно поступали деньги, поэтому банк не сопротивлялся.
Выбор квартиры
Выбирая квартиру, я решила не шиковать и купить что подешевле. Это был старый дом и маленький метраж, но хороший район в шаге от работы. Продавец уверял, что у него тут сделан ремонт и вообще всё хорошо, а соседи просто ангелочки.
Второе, чему научила меня ипотека — не верь людям наслово. В первый же день отпали обои, обнажив кривую стену. Во второй день выпало окно при попытке его закрыть. Была зима, поэтому пришлось экстренно всё чинить, менять, вставлять. Соседи оказались задорными и весёлыми. Они любили вечеринки до утра с песнями, танцами и драками, все виды возлияний и ночёвки на лестнице.
Ипотечная жизнь
Первые месяцы квартира приносила только расходы. Пришлось сделать ремонт, купить мебель и бытовую технику, поскольку на съёмном жилье я себе этого позволить не могла. Это опустошило мой бюджет до нуля. Хорошо, что хватило ума не брать кредит. Ещё пришлось платить квартплату и ежемесячные платежи. Пришло время пересматривать расходы. Готовить стала дома, чтобы не тратиться на кафе и оправдать покупку плиты. Дальше я вошла во вкус, распланировала бюджет и исключила все лишние расходы. Ипотека научила меня экономии. Это был второй этап взросления.
Первые просрочки
Поначалу ипотечные платежи были чем-то святым. Я их всегда вносила с запасом. Но наступило время, когда платежи стали обыденностью и я про них стала забывать. В итоге мне позвонил грозный дядя и стал угрожать тем, что отберёт квартиру. Я поняла, что ипотека не дала мне вожделенную стабильность в полном объёме. Риски остались. С тех пор вносила платежи вовремя. Ипотека научила меня дисциплинированности.
Лови момент
Став такой взрослой, я стала читать новости. И поняла — есть неплохие схемы, которые помогут сократить платежи и вообще сэкономить на ипотеке. В первую очередь я оформила налоговый вычет. Затем рефинансировала. И самая моя удачная операция — получила субсидию 250 000 руб на оплату ипотеки (это была региональная программа, которая сейчас уже закрыта). Ипотека научила меня изворотливости.
Итак, я не отговариваю от ипотеки. Своё жильё — это определённая свобода и стабильность. Однако надо рассчитывать свои силы. Любая внеплановая ситуация лишила бы меня возможности платить кредит. У меня не было ни одного запасного варианта. Стабильная работа с хорошей зарплатой всё-таки помогли без особых проблем выплатить кредит. Считаю, что мне повезло.
К тому же надо продумать каждый нюанс — в каком банке брать ипотеку, как снизить ставку, какую квартиру выбрать, чтобы она не потеряла в цене. Я этого не продумала. Постепенно квартира стала дешеветь. В итоге я её продавала за ту же цену, что и покупала. Считаю, что вовремя подсуетилась — сейчас она ещё больше упала в цене.