Пенсионная система сегодня
Про пенсионную реформу, разве что, только новорожденные дети не ведут разговор. А что тут говорить? Поднятие пенсионного возраста, введение пенсионных баллов с непонятным их алгоритмом подсчета и убивающим напрочь введением такого понятия, как, "срок дожития", на мой взгляд, не является реформой. Я бы назвал это топтанием на месте. Увеличение пенсионного возраста с одновременным сокращением рождаемости в стране существенно ничего не изменит. Единственное, что поможет решить данную проблему - это увеличение прибавочной стоимости создаваемого народом продукта. Только значительное увеличение доходной части всех бюджетов страны даст возможность для увеличения пенсий пенсионерам.
Для того, чтобы добиться увеличения пенсий для этого действительно надо проводить пенсионную реформу.
Сейчас многие выступают с предложением перейти на систему добровольного накопления пенсий. Я категорически с этим не согласен и вот почему. Чтобы заставить себя добровольно вырывать кусок из своей зарплаты и отдавать в чьи-то руки - не каждый на это способен. Да и с зарплатой менее 20 тыс. рублей в месяц вряд ли кто-то будет что-то отдавать. А жить на что? Поэтому, накопление пенсий должно производиться вне зависимости от желания работающего человека с тем, чтобы в дальнейшем выйдя на заслуженный отдых у него были средства к существованию.
Что я предлагаю?
Порядок накопления пенсии
1. Предлагаю суммы страховых взносов ежемесячно начисляемые работодателями (22% от фонда оплаты труда работников) перечислять не в Пенсионный фонд, а на сберкнижку каждого отдельно взятого работника, то есть будущего пенсионера.
2. Всем работающим открыть в Сбербанке специальный пенсионный вклад с правом расходования средств по данному вкладу при достижении работником возраста 50 лет. Ставку по данному вкладу установить не ниже ключевой ставки ЦБ + 1% сверху (сечас 6,25% + 1% = 7,25%).
Размер пенсии
Размером пенсии по предлагаемой мной системе будут являться проценты по вкладу будущих пенсионеров, а именно процент ключевой ставки ЦБ + 1% сверху (7,25%). Сам накопленный вклад пенсионеру расходовать нельзя, а только начисляемые по нему проценты!
Посчитаем на примере. Возьмем зарплату 20 000 руб. в месяц. Рассчитаем взносы. 22% от 20 000 руб. = 4400 руб. Возьмем стаж работы 30 лет. Начисление процентов по вкладу будем производить с учетом капитализации, т.е. ежемесячно процент по вкладу начисляется на остаток по вкладу с учетом суммы процентов.
Воспользуемся онлайн калькулятором для расчета пенсионных накоплений.
Ссылка для расчета вклада: https://calcus.ru/kalkulyator-vkladov?result=36208
Сумма на вкладе к концу срока будет равна 5 678 927 руб.
А теперь от суммы вклада определим сумму процентов по данному вкладу за год, т.е., в нашем случае, 7,25% от 5 678 927 руб. = 411 722 руб.
За месяц сумма процентов составит 34310 руб. (411722 : 12).
Таким образом, при зарплате 20 000 руб. в месяц сумма пенсии составит 34310 руб.
Неплохая пенсия для такой зарплаты!
Пенсионный возраст выхода на пенсию
Пенсионный возраст выхода на пенсию, таким образом, устанавливается для всех 50 лет! При этом человек может продолжать работать, получать одновременно зарплату и пенсию или довольствоваться одной зарплатой, увеличивая при этом пенсионные накопления дальше!
Про пенсионный фонд
При предлагаемой системе начисления пенсий появится возможность сокращения работников Пенсионного фонда до минимума. В каждом отделении Пенсионного фонда можно будет оставить по несколько человек для начисления социальных выплат (больным, инвалидам, потерявшим кормильца и т.д.), то есть тем, кто не может заработать сам. Размер таких выплат должно установить Правительство.
К сведению. По данным разных источников на содержание пенсионного фонда страны ежегодно расходуется от 111 до 114 млрд. рублей.
Передача пенсии по наследству
Предлагаю также в случае смерти пенсионера накопленные суммы использовать следующим образом:
1) 50% вклада передавать родственникам умершего,
2) 50% передавать в Пенсионный фонд для начисления социальных выплат больным, инвалидам и т.д.
Государственные гарантии
Государство будет обязано застраховать данные вклады на 100%!
Переходный период
Конечно, при переходе от старой пенсионной системы к предлагаемой мной системе без трудностей не обойтись. Здесь требуется четкая организация и кропотливый контроль за каждым начислением и расходованием пенсий как по старой системе, так и по новой. Но мы же не в каменном веке живем. Накопленный опыт и автоматизация современных финансовых процессов позволит разрешить данную рутинную проблему. Нехватку денег для выплаты пенсий по старой системе в любом случае придется закрывать доходами из госбюджета.
Сомнения и подводные камни
Скептики, конечно, скажут, что за 30 лет, пока накапливается пенсия, будет расти инфляция и от пенсии ничего не останется. Но могу возразить тем, что с ростом инфляции и зарплата должна увеличиваться и вместе с ней сумма, отчисляемая в пенсионные накопления.
Возникнет также вопрос, откуда банк будет брать деньги для начисления высокого процента по вкладу (7,25). Я думаю, пенсионные начисления банк может использовать как кредитные ресурсы. А, как показывает жизнь, кредиты для организаций и ИП Сбербанком выдаются по ставкам не ниже 11%! Вот этой разницы между 11% и 7,25% будет достаточно для начисления процентов по вкладам.
Если кто-то хочет задать вопрос, а если вклады сгорят как в 1991 году? Ответ такой. Постепенно уйти от измерения рубля иностранной валютой и перейти к тому, что содержание рублевой массы в стране должно обеспечиваться золотым запасом. Сейчас присутствует необязательность в этом вопросе. Кроме этого, Центральный Банк должен перейти под полное управление государства. Только самостоятельная финансовая политика, не управляемая извне, обеспечит устойчивую и нормальную жизнь людей без инфляций и потрясений!
Вывод
Итак, краткий вывод из предложенного:
- пенсионный возраст выхода на пенсию для всех (для мужчин и женщин) можно установить 50 лет;
- размер пенсии увеличится в разы по сравнению с нынешними пенсиями;
- существенно сократятся расходы на содержание пенсионного фонда страны;
- самое главное, пенсионеры почувствуют реальное увеличение пенсии!
