Открывая брокерский счёт, каждый инвестор держит в уме процент доходности на которую он рассчитывает. Но подсчитать эту доходность бывает непросто - ведь суммы на счет вносились разные и в разное время. С решением этой проблемы вам поможет программа, которая наверняка установлена если не на вашем домашнем компьютере, то уж точно есть на рабочем - Microsoft Excel
Суть проблемы на личном примере
Год подходит к концу и конечно у меня возникло желание оценить, какую доходность показал мой ИИС. Счет был открыт в 2019 году, первое пополнение я сделал 21 февраля на 9998 рублей. Периодически пополняя ИИС в течении года, я довел размер пополнений до 400 000 рублей уже 2 августа и больше счет не пополнял. С учетом дивидендов от акций, купонов от облигаций и роста курсовой стоимости активов на 29 декабря мой инвестиционный портфель оценивается в 461 351 рубль. Если не мудрствуя лукаво вычислить насколько выросли мои инвестиции формулой из учебника алгебры за 5 класс, то получим:
Процентный доход = 62473р*100%/400000р=15,61%
15,61% кажется довольно неплохо, но есть парочка НО - ведь инвестировать я начал только с февраля, и вложил не сразу 400 000 рублей, а постепенно с февраля по август разными долями. Вот здесь, для того чтобы увидеть реальную картину доходности нам и пригодятся некоторые навыки пользования Экселем.
ЧИСТВНДОХ
Нет, заголовок этого абзаца не опечатка и я не ударился лбом об клавиатуру) Стандартная формула в Экселе под названием чиствндох - посчитает ставку доходности для графика денежных потоков.
Создаем в Экселе табличку на две колонки: "Объём пополнения" и "Дата пополнения". Начинаем заполнять табличку - для этого нам потребуется открыть мобильное приложение вашего брокера по инвестициям (у меня это - Тинькоф инвестиции) и заглянуть в историю пополнения вашего счета. В первой строке пишем дату и объём самого первого пополнения - у меня это было 21.02.2019 на 9998 рублей. Во второй строчке пишем дату и объём второго пополнения - у меня это было 27.02.2019 на 12000 рублей. И так далее, пока не перечислим все пополнения вашего счета.
После этого в следующей строчке пишем стоимость вашего портфеля на текущий день со знаком "-" (минус) и сегодняшнюю дату - у меня это -461351 и 29.12.2019.
И наконец ещё строчкой ниже в столбце дата вписываем формулу: =чиствндох(А2:Аномер предпоследней строчки;В2:Bномер предпоследней строчки)*100
у меня это будет:
=ЧИСТВНДОХ(A2:A32;B2:B32)*100
Нажимаем клавишу Enter и получаем искомое число! У меня это будет 22,7%. А если держать в уме налоговый вычет в размере 13% который я оформлю уже в январе, то можно выйти на довольно приличные 35% годовых.
Небольшой бонус
С помощью такой таблички можно посчитать не только доходность инвестиционного счета, но и вообще любых инвестиций.
Объясню на примере покупки квартиры на стадии котлована для последующей перепродажи.
10.04.18 вы купили будущую квартиру у застройщика за 2 000 000р
25.08.19 дом построен и вы потратили на оформление квартиры 10 000р
16.09.19. вы получили ключи от квартиры и заплатили строительной бригаде за ремонт 490 000р
29.09.19. ремонт закончен и вы продаете квартиру 3 000 000р.
Какая получилась доходность от всех ваших действий? На первый взгляд - 2 500 000р потратили, 3 000 000р получили, получаем 500 000 прибыли или 20%. А теперь посчитаем реальную доходность:
Итого получаем, что ваша сделка с недвижимостью принесла вам 13,4% дохода.
Если у Вас есть вопросы по использованию этой формулы, или глупый Эксель отказывается считать сколько Вы заработали за этот год на инвестициях, то пишите в комментариях, а я Вам обязательно помогу решить возникшую проблему.
Спасибо за Ваше внимание! Не сворачивайте на пути к своей финансовой свободе!