Немного реальной истории про Сбербанк.
Про обман заемщиков при оформлении потребительских кредитов, махинации со страховкой, «экспертные заключения» по прикрытию незаконного расчета аннуитета, «компетентность» банковских юристов, «непредвзятость» судей и другое.
Все на реальных примерах и, как водится, с предоставлением доказательств.
Итак, поехали - эпизод первый.
Досрочное погашение кредита.
Заёмщик (никаких имен-фамилий) в феврале 2016 г. взяла в Сбербанке кредит в 371 000 рублей сроком на пять лет под 22,85% годовых, не считая страховки.
Проплатила без просрочек половину срока и решила закрыть кредит досрочно и полностью. Какие-то проблемы? По идее никаких.
После очередного платежа взяла справку в Сбербанке об остатке долга по кредиту.
Перевела требуемую сумму в 241 862 руб. на банковский счет, с которого Сбербанк автоматически, на основании поручения заемщика, списывает деньги в счет погашения кредита, в том числе и досрочного.
Согласно ч.3 ст. 810 ГК РФ заем считается возвращенным в момент передачи его кредитору, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет кредитора.
Заемщик в строгом соответствии с общими условиями кредитования пришла в отделение Сбербанка и подала заявление о досрочном полном погашении кредита, прекращении кредитного договора, закрытии банковского счета и перерасчете излишне уплаченных процентов.
Согласно ч.7 ст.11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» банк в течение пяти календарных дней со дня получения от заемщика заявления о досрочном погашении кредита обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом, подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить его заемщику вместе с информацией об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.
Сбербанк в данной ситуации должен был зачесть поступившую сумму в счет погашения кредита, закрыть кредитный договор и банковский счет. Ну разве что помудрить немного с расчетом фактических процентов, которые заемщик, в случае необходимости, могла бы и оспорить.
Но тут мы переходим ко второму эпизоду.
Мошенничество Сбербанка.
Ничего не произошло. Никаких списаний денег со счета, никакого погашения кредита, никаких расчетов. Вообще никаких ответов или звонков от Сбербанка.
Заемщик, немало удивившись, позвонила через неделю в Сбербанк и поинтересовалась причиной бездействия со стороны банка.
В ответ ей не совсем внятно объяснили, что мол у нее на счете не хватает денежных средств для «целей полного досрочного погашения» - буквально рублей 500-700.
И вот тут очень важный момент. Смотрим на скриншот из кабинета Сбербанк онлайн.
Как видим сумма, если ее сравнить с суммой остатка долга по кредиту из выданной банком справки, вполне себе достаточна для полного погашения – даже на 2 рубля больше.
Обратившись в Сбербанк повторно, заемщик узнала такое, что просто потеряла дар речи. Оказывается, Сбербанк решил, что раз заемщик обратилась с заявлением на следующий день, после того как получала справку об остатке долга, то данная справка является уже недействительной. Почему?
А потому, что за этот день набежали проценты на остаток кредита в сумме где-то 150 рублей. Поэтому суммы на счету и недостаточно для полного погашения кредита, а о частичном погашении заемщик заявления не подавала. Так что гражданка берите новую справку и подавайте новое заявление и все в один и тот же день.
Я, когда об этом узнал просто выпал в осадок. И знаете почему?
Да потому, что никаких 150 рублей за день никак не могло быть начислено, т.к. это противоречит условиям кредитного договора.
Указанная банком в справке сумма остатка долга по кредиту включает в себя проценты очередного платежа, который подлежит уплате в следующем месяце. Следовательно, входящие в него проценты начислены на предстоящий период.
Но даже, если Сбербанк прав и денег на счете действительно не хватало, то ничто не мешало банку сделать следующее:
· проинформировать заемщика о недостатке средств на счете и предложить его пополнить;
· предложить заемщику вариант частичного досрочного погашения кредита;
· используя поручение заемщика о списании денег с банковской карты в счет погашения кредита (было такое) погасить недостающую сумм (500-700 рублей) с другого счета заемщика.
Однако ничего этого сделано не было. Официальных ответов от Сбербанка заемщик не получал, а телефонные разговоры «к делу не пришьешь».
В результате заемщик подал в Сбребанк претензию о нарушении прав потребителя финансовых услуг с требованием устранить допущенные банком нарушения.
Думаете Сбербанк ответил или позвонил? Как бы не так.
Прошел почти месяц. Вместо ответа, Сбербанк списывает очередной платеж в 10 тысяч с висящих на счете 241 862 рублей. Что является прямым нарушением вышеуказанных норм закона.
Заемщик подает жалобу в онлайн-приемную Центробанка, который практически в тот же день дает стандартную отписку, но при этом перенаправляет жалобу заемщика в Сбербанк.
И вот свершилось. Спустя два с половиной месяца с момента подачи заемщиком вышеуказанного заявления, Сбербанк наконец-то соизволил ответить. Он предложил «вернуться к вопросу досрочного погашения кредита».
Идиотизм ситуации начал просто зашкаливать. Деньги два месяца мертвым грузом лежат на счету, который открыт банком именно для обслуживания кредита. Заявление заемщика о досрочном погашении уже покрылось плесенью в архивах банка. И в ответ – давайте вернемся.
Оценив степень издевки, заемщик просто перевела все деньги со счета, попутно заблокировав его и подала в банк заявление о просрочке кредитора.
Согласно ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение.
Так же заемщик подала в суд исковое заявление к Сбербанку, содержащее порядка 15 требований. Цена иска, без учета требований компенсации морального вреда, чуть не дотягивала до 800 тысяч рублей.
Что из этой затеи вышло в другой статье.
Ну а с вас, дорогие мои подписчики и просто читатели – лайки и репосты. Они дают мне стимул писать дальше и больше.
Всем добра.