Начну с того, какой у нас долг и когда мы начали его уменьшать.
Мы взялись за ум и стали работать над выплатой потреб. кредитов 20 июня 2019 года, чуть более полугода назад. По состоянию на эту дату наш долг составлял в канадских долларах - $55,898.07 (~2,683,107 рублей).
этот долг не включает ипотеку.
Для удобства я постараюсь приводить эквивалент в рублях, но если я забуду, то можете сами прикинуть. 1 канадский доллар CAD равен 48 рублей).
Долг может показаться огромным, спору нет, но с точки зрения соотношения долга к годовому доходу он примерно равен 50-65% годового дохода. То есть в принципе его не так уж и сложно выплатить. Нужно просто очень захотеть. А мы хотим.
Какой долг сегодня.
По состоянию на сегодняшний день мы должны суммарно $37,059 (~1,778,832р). Таким образом чуть больше чем за полгода мы выплатили $18,839 (~904 200р), но эта сумма плавающая, так как сегодня не конец месяца. Скорее к концу месяца общий долг будет выше, около $40 тысяч.
Что меня больше всего убивает, так это уплата процентов.
За эти полгода мы выплатили только одних процентов и комиссий на сумму $1,729 (~83,000р), или $216 (~10,350р) каждый месяц!!!
А ведь не будь нашего долга, эти деньги можно было бы инвестировать!
А так приходится за свою тупость переплачивать, а это чистая прибыль банкиров.
Из чего сейчас состоит этот долг в $37,059?
- Кредитная линия SB. - ставка 7.55%, доступный лимит $29,000, из них долг $16,048 (~770 300р)
- Кредитная карта CTB - ставка до 14 января 0.00%, потом будет 19.99% годовых. Доступный лимит $18,000, из них долг $12,939 (~621 000р).
- Кредитная Линия SB RRSP - ставка 3.95%, долг $3,164 (~151 800р)
- Авто кредит на Хонду - ставка 4.98%, долг сегодня $4,908 (~235 500р). Платёж каждые 2 недели $98 (4704р).
Как эти кредиты появились?
В 2017 году мы взяли и ипотеку дом м нужно было внести первоначальный платеж. Это был уже второй наш дом в Канаде, и он больше и дороже чем первый. Он нам так понравился, что мы решили недостающую сумму взять из кредитной линии, а потом вследствие бездумных трат и жизни не по средствам как-то везли еще в долги по кредиткам.
Наша стратегия:
- Резко сократить расходы и тратить меньше, чем зарабатываем. перестать создавать новые долги
- Постараться увеличить доход.
- Все свободные деньги бросать на уменьшение основного долга.
- Бюджетировать по принципу конвертов. То есть при получении денег сразу же распределять их по конвертам. Для этого я использую программу YNAB.
- Начать погашение с долгов с наибольшей кредитной ставкой.
Оставайтесь с нами, я буду рассказывать как мы избавляемся от этих долгов и начинаем жить по средствам. В будущем я планирую рассказывать о том, как увеличивать свой капитал и инвестировать.