Чтобы разобраться в этом вопросе, нам понадобится несколько важных цифр:
- Пенсионный возраст будет постепенно повышаться и к 2028 году составит 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин.
- Средняя пенсия в РФ за 2019 год составила: 15 100 руб.
- Средняя заработная плата в России в 2018 году – 46 200 рублей.
Молодые люди, которые начинают свой трудовой путь в 20-25 лет выйдут на пенсию примерно через 40 лет. Имея среднюю зарплату около 45 тысяч рублей в месяц, пенсия получится тоже средней - около 15 тысяч рублей. Конечно, из-за инфляции через 40 лет будут другие цифры, но покупательская способность пенсии будет примерно такой же.
По данным Росстата, средняя продолжительность жизни мужчин в 2019 году в России составила 68,5 лет, для женщин показатель - 78,5 лет.
Статистическая продолжительность жизни - это среднее значение. Многие уйдут из жизни раньше обозначенного возраста. Кто-то проживет дольше, но можно ли назвать полноценной жизнью существование в дряхлеющем теле в ожидании конца?
Отчисления в пенсионный фонд составляет 22 % от зарплаты. Со средней зарплаты в 46 200 рублей отчисления составят 11 600 рублей в месяц или 139 200 рублей в год. За 40 лет соберется сумма 5 568 000 рублей.
При средней пенсии в 15 000 рублей накопленных денег хватило бы на 31 год. Если пенсия будет около 30 000 рублей в месяц, этих денег хватило бы на 15 лет.
Если зарплата выше, то и пенсия будет выше. Здесь важны не конкретные цифры, а общий принцип расчета.
Те, кто уйдет из жизни раньше - ничего не получит. И их родственники ничего не получат. Пенсию нельзя подарить, нельзя оставить в наследство.
Что будет, если откладывать на пенсию самим?
Каждый месяц из своей зарплаты будем брать эти 11 600 рублей и переводить их на банковский счет. Ставки по банковскому вкладу примерно соответствуют уровню инфляции. Размещая деньги на банковском вкладе мы ничего не заработаем и ничего не потеряем.
Через 10 лет накопления составят около 1 392 000 рублей. На эти деньги можно спокойно взять однокомнатную квартиру в ипотеку и сразу сделать в ней ремонт. Цена однушки в провинциальном городе примерно 2 миллиона рублей. Ипотека может быть на 6 лет под 9% годовых. В приобретенную квартиру заселяем жильцов, которые будут платить около 12 000 рублей в месяц. Ровно столько и нужно отдавать банку за ипотеку.
Рассчитать размер платежей можно в ипотечном калькуляторе.
Через 6 лет квартира полностью в вашем распоряжении. Можно дальше сдавать ее в аренду и получать свою "пенсию" в 12 000 рублей. И эту пенсию мы сделали всего за 10 лет. За 40 лет можно сделать самому 4 таких квартиры. Или 48 000 рублей пенсии. И это при зарплате в 42 000 рублей.
Квартиру, в отличии от пенсии, можно подарить, завещать. Можно самому в ней жить. В этом случае не будет арендных платежей, зато будет своя крыша над головой.
К сожалению, нельзя отказаться от того, чтобы работодатель отчислял 22% от з/п в пенсионный фонд. Зато можно самому начать создавать свою пенсию. И выйти на пенсию самому можно намного раньше.
Какие трудности с квартирой?
Жилая недвижимость дает 5-10% годовых. Свои деньги можно вложить также и в коммерческую недвижимость, в которой доходность может быть выше: около 10-15% годовых.
С покупкой квартиры или коммерческой недвижимости есть минусы:
- Необходимо искать арендаторов квартиры
- Необходимо регулярно оплачивать коммунальные услуги
- Квартира требует периодического ремонта и затрат на бытовую технику
- Есть риски в виде возможных пожаров или затоплений соседей (эти риски легко устранить с помощью страхования жилья)
А есть ли другие способы создать пенсию?
Один из способов создать себе пенсию самостоятельно - это приобрести акции российских или иностранных компаний.
Российские компании дают доходность около 15% годовых. На эти проценты каждый год можно докупать акции, помимо ежемесячных отчислений из своей заработной платы.
К минусам российских компаний можно отнести нестабильность российской экономики. Показательны в этом плане 1998, 2008 и 2014 годы.
У иностранных компаний доходность ниже - около 5% годовых, но в долларах. А доллар только рос по отношению к рублю за всю новейшую историю России.
Для того чтобы купить акции, не нужно экономического образования. Можно придти в банк и попросить открыть ИИС - индивидуальный инвестиционный счет. Очень удобно для этого использовать приложения Сбербанка или банка Тинькофф.
Инвестиции в российские предприятия.
Также можно приобретать доли современных российских компаний, которые привлекают средства методом народного финансирования. Например, как проект Моторы Дуюнова, с которым можно ознакомиться после регистрации. В этот проект уже инвестировали 22 000 человек. К 2023 году ожидается выплата дивидендов по итогу работы в 2022 году. А доли (акции) в этой компании значительно подорожают.
Финансирование этого проекта стартовало в июне 2017 года. На сегодняшний день (январь 2020 года) собрано 40 млн $. Часть этих денег затрачена на устройство лаборатории, которая уже прошла аттестацию по всем нормам РФ. Уже организована разработка новых асинхронных электродвигателей, их испытание и производство небольших установочных партий.
В 2019 году Правительство московской области выделило 2,1 Га земли в особой экономической зоне "Технополис Москва". На этой земле в ближайший год будет возведено здание инжинирингового центра площадью более 4000 м2. В этом центре компания СовЭлМаш будет проектировать и производить новые энергоэффективные электродвигатели.
Регистрируйтесь в проекте Моторы Дуюнова, изучайте информацию в на сайте http://solar-motor.site/, а также в официальном сообществе Вк.
Поддерживайте российских ученых и производителей и формируйте свою будущую пенсию.