Если вы интересуетесь инвестициями и вкладами, важно понимать классификацию финансовых и кредитных организаций, разбираться в их видах и знать, чем они отличаются друг от друга. Эти знания помогут принять правильное решение и грамотно инвестировать свои средства. Сегодня мы рассмотрим категорию системно значимых банков России, выясним, что они собой представляют и чем отличаются от других банков.
Понятие системно значимого банка
Системно значимые банки — это крупнейшие и наиболее важные финансовые институты страны. Они являются системообразующими для банковского сектора, и от их благополучия зависит устойчивость всей финансовой системы России в целом.
Чем ещё отличается такой банк от обычного? В случае, если системно значимый банк испытывает серьёзные затруднения, регулирующие органы страны оказывают ему помощь и стараются не допустить ликвидации. Кроме того, если ожидается кризисный период или на рынке МБК наблюдается дефицит ликвидности, системообразующие финансовые организации получают государственную поддержку из общественных средств и остаются на плаву даже в сложные периоды, когда другие банки разоряются.
Логика ясна: если такая организация обанкротится, это повлечёт за собой множественные нарушения в работе всей финансовой системы. Поэтому государству выгоднее провести санацию (оздоровление) из своих средств, чем получить столь серьёзные последствия.
Откуда пошло это явление
Системно значимые банки появились в РФ не сразу. Вплоть до 2011 года все финансовые организации в случае затруднений должны были справляться собственными силами. Однако в 2007–2008 гг. Россия испытала тяжёлый финансовый кризис, последствия которого можно наблюдать и по сей день. Именно это масштабное происшествие заставило государство задуматься о том, чтобы принять меры, которые помогут в дальнейшем избежать подобных последствий. Одним из таких решений стало создание списка системообразующих банков, чтобы обеспечить устойчивость финансовой системы государства при возникновении чрезвычайных ситуаций.
По каким критериям банки попадают в список системно значимых
Первый список системообразующих финансовых институтов был составлен осенью 2011 года. Основой для составления этого списка стал документ, подготовленный Базельским комитетом банковского надзора — организацией, разрабатывающей методики регулирования банковской деятельности. Указанный документ был составлен в июле 2011 года. При этом методика отбора организаций перепроверяется и актуализируется раз в три года, при необходимости её меняют.
Два основных критерия, по которым финансовая организация попадает в перечень системообразующих: размер самого банка и совокупная величина активов, имеющихся в распоряжении. То есть это должно быть в первую очередь крупное учреждение — новое, недавно появившееся мелкое учреждение по этим критериям не подойдёт.
Центробанк (ЦБ) учитывает объём требований и обязательств по отношению к другим финансовым институтам, а также объём частных вкладов. Данные анализируются за последние три года. Если организация ранее входила в список, но перестала соответствовать критериям, её удаляют из перечня.
Ранее планировалось, что в перечень будут входить все кредитные организации, у которых совокупный показатель равен 0,6% от общего показателя по рынку. Но по указанию ЦБ было принято решение снизить цифру, теперь результат должен быть равен 0,17%: список значительно расширится, в него войдёт большее количество банков.
Системно значимый банк это не только возможность всегда рассчитывать на поддержку государства в случае затруднительного положения. Это и гигантская ответственность перед государством и его гражданами. Учредители такого банка возлагают на себя больше обязанностей, и основная из них — быть постоянно готовыми восстановить внутреннюю систему в первую очередь собственными силами, а не средствами государства. Государственная поддержка и санация — это крайняя мера: важно иметь внутренние инструменты и методы регулирования кризисных ситуаций.
Актуальный список системно значимых банков РФ
Как можно догадаться, о системно значимых банках важно знать всем, потому что именно такие банки обеспечивают наивысшую надёжность для своих вкладчиков. Вы минимизируете риски и беспокойство по поводу своих средств, если отдадите предпочтение организации, работоспособность которой обеспечена на государственном уровне.
Предлагаем изучить список системообразующих финансовых институтов.
- «Сбербанк». Основан 22 марта 1991 года, уставный капитал — 621,22 млрд руб., активы — 31,2 трлн руб. Занимается всеми видами банковской деятельности. Государству принадлежит половина уставного капитала.
- «ВТБ». Основан 17 октября 1990 года, уставный капитал — 659,5 млрд руб., активы — 14 760,6 млрд руб. Второй по размеру активов банк в стране. Как и «Сбербанк», считается организацией с государственным участием (60,9 %).
- «Газпромбанк». Основан в июне 1990 года. Уставный капитал — 206,8 млрд руб., активы — 6,53 трлн руб. Является коммерческим банком газовой промышленности.
- «Россельхозбанк». Основан 15 марта 2000 года, уставный капитал — 334 млрд руб., активы — 1 968 млрд руб. Является государственным банком.
- «Финансовая корпорация Открытие». Основана в 1993 году, до 2017 года являлась крупнейшим частным банком России.
- «ЮниКредит Банк». Основан 19 октября 1989 года, уставный капитал — 40,44 млрд руб., активы — 1,17 трлн руб. Является одним из старейших коммерческих банков в России.
- «Райффайзенбанк». Основан в 1996 году, является дочерней организацией банковской группы из Австрии. Уставный капитал — 36,711 млрд руб., активы — 858,546 млрд руб.
- «Промсвязьбанк». Основан 12 мая 1995 года, уставный капитал — 75 млрд руб., активы — 1,224 трлн руб. Является государственным банком.
- «Альфа-Банк». Основан 20 декабря 1990 года, уставный капитал — 59,6 млрд руб., активы — 47,199 млрд. Крупнейшая частная кредитная организация в стране.
- «Росбанк». Основан в 1993 году, уставный капитал — 15,51 млрд руб., активы — 1001 млрд руб. Принадлежит к международной группе Société Générale.
- «Московский Кредитный Банк». Основан в 1992 году, активы составляют 1 348,2 млрд руб. Работает в Москве и Московской области.
Список актуален на октябрь 2019 года. Время от времени его нужно проверять и отслеживать обновления на официальном сайте ЦБ России, так как организации попадают в список или удаляются из него в соответствии с указанием «О методике определения системно значимых кредитных организаций».
Понравилась статья? Поделитесь ею в соцсетях, чтобы рассказать другим!
А также подписывайтесь на Открытый журнал, чтобы не пропустить новые публикации на канале!
Читать в источнике