В двух частях нашей статьи о сроке исковой давности (часть 1, часть 2)
мы подробно рассказали, почему каждому может быть очень полезно знать об этом инструменте прекращения обязательств.
Сегодня мы расскажем, как с помощью похожего срока можно избавиться от договора поручительства по кредиту, руководствуясь сложившейся практикой Верховного Суда.
Распространенным условием при выдачи кредита является наличие гаранта, который вместе с должником также принял бы на себя обязательство погасить кредит. Очевидно, наличие такого лица повышает шансы возврата кредита.
Есть две основные схемы участия такого гаранта. Перая - когда гарант выступает в качестве со-заёмшика. В этом случае оба лица имеют идентичные права и обязательства погашать кредит по графику. При этом платит, как правило один, но банк, сразу может обратиться с требованием к любому из них.
Во втором случае, гарант может выступать не в качестве со-заемщика, а в качестве поручителя. В этом случае банк может обратиться к нему с требованием о погашении только после того, как заемщик нарушит график погашения по кредиту.
Понять какая схема применена довольно легко - в договоре гарант всегда прямо поименован, либо как со-заемщик (как правило, в этом случае составляется один кредитный договор в котором указаны оба созаемщика), либо - как поручитель. В этом случае, как правило составляется отдельный договор поручительства. Рассматриваемая далее ситуация будет относиться именно к договорам поручительства.
Согласно пункту 6 статьи 397 Гражданского кодекса РФ: "Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.
Важный нюанс - для того, чтобы договор поручительства прекратился, в разделе "срок поручительства /срок действия договора" должна быть указана формулировка: "поручительство действует до момента исполнения должником основного обязательства". На практике такая формулировка имеется в подавляющем большинстве договоров поручительства.
Однако, если в договоре имеется такое условие о сроке, и банк в течение года после нарушения должником графика погашения кредита, не обратился к поручителю с иском о взыскании задолженности, договор поручительства прекращает свое действие и долг не может быть взыскан с поручителя (Определение Верховного Суда N 18-КГ18-257 от 19.02.2019, Определение Верховного Суда РФ N 305-ЭС18-11396 от 03.10.2018 ОпределениеВерховного Суда РФ N 41-КГ18-16 от 29.05.2018).
