Не успело население России отойти от новости о повышении пенсионного возраста, как Минфин подготовил новый проект, касающийся накопительной части пенсии.
Предлагается ввести гарантированный накопительный капитал, за счёт которого население сможет самостоятельно копить на пенсию, делая взносы в негосударственный пенсионный фонд. Правда, градус доверия российского населения за прошлые десятилетия к действиям правительства упал, поэтому и отношение к потенциальному нововведению у многих скептическое.
Особенности пенсионной реформы в России
Участник программы сможет сам определять размер отчислений, получая льготу на взнос: максимальная ставка составит 6%, и в этом случае экономия с зарплаты при НДФЛ, равном 13%, будет около 0,78%. Законом предусматривается возможность софинансирования работодателем, а уже имеющиеся накопления на пенсию могут быть переведены в новую систему.
На заметку: купить или обменять биткоин
Впрочем, чего-то кардинально нового программа не предлагает, представляя собой концепцию несколько раз переработанной методики пенсионного страхования, являющегося обязательным. При составлении реформы экспертное сообщество и непосредственные представители индустрии участия практически не принимали: все пункты программы были утверждены путем бюрократических процедур.
При этом со всеми непростыми моментами закон соглашается, а именно с:
· отказом от принудительного участия (на этом настаивал социальный блок);
· необходимостью сохранения гарантий и искоренения проблем при инвестировании;
· разумной организацией налоговых льгот, так как нельзя допустить слишком больших поблажек.
Неудивительно, что Минфин совместно с Центральным банком не стали вводить пункты, с большой долей вероятностью способные вызвать недовольство, ведь население и так уже с осторожностью относится ко всем предложениям со стороны государства.
В результате получилась практически идеальная программа, вобравшая в себя всё самое лучшее из опыта других стран, но при этом она не рассчитана на какую-то определённую целевую аудиторию. Людям с небольшими доходами (равно как и весьма богатым) данная программа не сильно интересна: 0,78% - не такая значительная льгота, но при этом теряется возможность использовать средства и управлять процессом инвестирования (при зарплате в 50 тысяч рублей, что считается неплохо для России, годовая экономия составит чуть более 4500 рублей).
Что касается софинансирования, то участвовать в нем, скорее всего, станут только крупные компании, и без новой реформы определяющие сотрудников НПФ, у которых есть свои программы пенсионного обеспечения. Новые льготы при софинансировании практически не дают работодателю никакой выгоды по сравнению с НПО, поэтому и стимула привлекать работников не будет. Да и издержки работодателей могут увеличиться, если сравнивать с уплатой взносов по добровольным пенсионным программам.
Более того, возможность получения налоговых вычетов для взносов более 6% имеется и сейчас: это право прописано в 219 статье налогового кодекса (экономия на налогах может составить до 15,6 тысячи рублей в год).
Состоятельные граждане и вовсе открывают индивидуальные инвестиционные счета, количество которых по стране уже превысило миллион. Они предоставляют владельцам больше возможностей распоряжаться своими средствами. Казалось бы, именно эти люди и могли бы стать основными участниками гарантированного накопительного капитала, но зачем им это делать, если действующие для них условия и сейчас нормальные?
Единственный плюс предложения, лежащий на поверхности, - это возможность перевести пенсионные накопления, тем самым избавившись от не первый год замороженных взносов в систему ОПС. Но нужно ли было для этого создавать целую инфраструктуру?
Разумным бы было организовать дискуссию с участием представителей пенсионной индустрии, работодателей и финансовых экспертов, цель которой – найти стимулы для участия в добровольных программах и развить институты НПО. Но сразу можно сказать, что высокий уровень недоверия и бедности населения ограничат состав участников, поэтому останутся лишь люди, и так уже попробовавшие различные финансовые продукты и обладающие определенным уровнем финансовой грамотности.
Какой окажется судьба гарантированного накопительного капитала, пока нельзя точно сказать, но интерес к нему на данном этапе недостаточный.
Дорогие читатели, расскажите в комментариях ваше отношения к этому нововведению. Кто из вас будет самостоятельно копить на пенсию?
И как считаете, удалось ли нашему пенсионному фонду собрать в этой идее всё самое лучшее из опыта других стран?
Заходите на сайт нашего обменника электронных валют Goldbit.Global