...Сегодня поговорим о финансовом плане. Все знают, все умеют. А я - нет. Не умела, не знала, до последнего. Сегодня понимаю - что отстаю от жизни, поэтому разбираемся вместе.
Шаг 1. С чего начнем?
Для начала переводим мечты и абстрактные желания в ФОРМАТ КОНКРЕТНЫХ ЦЕЛЕЙ, а потом трезво ОЦЕНИВАЕМ ИХ СТОИМОСТЬ.
Например, семья ждет ребенка и мы подумываем о новом семейном автомобиле. Пока это просто мечта. Как сделать ее целью?
Определяем наиболее важные ДЛЯ НАШЕЙ СЕМЬИ характеристики нужного авто: экономичность двигателя, объем багажника, просторность салона и так далее. Изучим представленные на рынке модели и выберем несколько подходящих.
ИДЕМ ДАЛЕЕ. Допустим, мы все подсчитали и получается, что не хватает 200 000 рублей для покупки машины нашей мечты. А понадобится она нам через полгода, когда родится малыш.
И так, у нас уже есть не абстрактная мечта, А КОНКРЕТНАЯ ЦЕЛЬ!!!!
В ЧЕМ ОНА ЗАКЛЮЧАЕТСЯ И КАК МЫ ЕЕ СФОРМУЛИРУЕМ?
Шаг 2. Распределяем цели по срочности и важности
Обычно хочется ВСЕГО И СРАЗУ. Например, кроме машины мы мечтаем о квартире, в которой будет отдельная комната для ребенка. В гостиной хорошо бы смотрелся домашний кинотеатр. А летом неплохо бы съездить на море.
Если мы сумеем ЧЕТКО РАССТАВИТЬ ПРИОРИТЕТЫ, то как не странно выясняется, что отпуск лучше перенести на ОСЕНЬ, когда путевки подешевеют. Своя комната ребенку понадобится не раньше, чем ему исполнится три года, — так что у нас ЕСТЬ ВРЕМЯ НАКОПИТЬ на первоначальный взнос по ипотеке. А кинотеатр, может оказаться, не так уж нам нужен, и вообще телевизор нынче смотреть – УЖЕ НЕ МОДНО.
Так мы ПОЛУЧАЕМ СПИСОК ЦЕЛЕЙ С ПРИОРИТЕТАМИ, СРОКАМИ И НЕОБХОДИМЫМИ СУММАМИ.
Шаг 3. Оцениваем свой бюджет
Анализируем доходы и расходы и вычисляем, сколько денег можем откладывать в месяц.
Посчитаем, сколько необходимо откладывать, чтобы получилось собрать на нашу цель к запланированному сроку. Для этого разделим сумму, которую нужно накопить, на количество месяцев, оставшихся до даты Х.
Сопоставим две цифры (СКОЛЬКО МОЖЕМ ОТКЛАДЫВАТЬ И СКОЛЬКО ДОЛЖНЫ ОТКЛАДЫВАТЬ). Только так приходит понимание, хватает ли нам денег или нет.
Например, на машину нам нужно 200 тысяч рублей через полгода, значит, откладывать нужно примерно по 33 тысячи в месяц. На отпуск мы обычно тратим 80 тысяч, они понадобятся вам через 8 месяцев — это еще 10 тысяч в месяц. Таким же образом нужно оценить все цели.
Шаг 4. Рассматриваем разные варианты финансирования
Вполне вероятно, что наших свободных средств не хватит на все важные цели. ТОЛЬКО В ЭТОМ СЛУЧАЕ есть смысл ОБРАТИТЬСЯ К АЛЬТЕРНАТИВНЫМ ВАРИАНТАМ: КРЕДИТАМ И ЗАЙМАМ.
В любом случае, нужно распределить свой доход так, чтобы денег хватало и на текущие расходы, и на достижение цели (накопление или выплату кредита). ЭКОНОМИСТЫ РЕКОМЕНДУЮТ придерживаться принципа: на оплату кредитов не должно уходить больше 30% доходов.
Стоит подумать и о других способах КАК БЫСТРЕЕ достичь своей цели. Тут нужно подумать - а где то можно сэкономить? Уверена да, и подобный вариант, думаю - найдется у каждого. Только свой, "обросший" особенностями и нюансами.
Допустим, у нас есть утренний ритуал — по пути на работу покупать навынос латте за 250 рублей. Если умножить стоимость кофе на количество рабочих дней в году, то окажется, что за год мы тратим на милый ритуал 62 500 рублей. Это, к примеру, поездка на море, которую вы выпили на ходу.
После этого скорректируем свой план: МЫ ЖЕ НАШЛИ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ 62 500 РУБЛЕЙ!!! А ЭТО – НАШИ СОКРАЩЕННЫЕ РАСХОДЫ!!!
Шаг 5. Пусть деньги растут сами
Если до цели еще есть время, лучше копить САМОСТОЯТЕЛЬНО, используя подходящие финансовые инструменты. Выбираем их, исходя из доходности, рисков и сроков.
Например, можно использовать ОБЛИГАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАЙМА (ОФЗ) – инструмент надежный и особенно выгодный, если инвестировать в него не меньше, чем на три года. ГЛАВНОЕ — не держать деньги в шкатулке, так вы будете терять часть реальной стоимости своих накоплений из-за инфляции.
