На первый взгляд, все достаточно просто: нет денег – нужен кредит, есть деньги – не нужен кредит. Парадокс в том, что в здравой реальности все должно быть наоборот. Разберемся, кому кредит по карману и почему?
Фото: facebook.com
Банки учат нас жить в парадигме кредитных отношений. Покупка в кредит, это покупка, сделанная на ваши будущие доходы. Зачем ждать светлого и благополучного будущего, ведь с помощью кредита уже сейчас можно позволить себе жить красивую и обеспеченную жизнь? Действительно, зачем? Где здесь подвох?
Отрицательные стороны жизни в кредит?
О них все знают и слышали, но давайте их прочувствуем. Итак:
· Необходимость выплачивать ссудный процент. Очевидный пункт. Но что это значит на практике? Значит, что вместо того чтобы немного подождать и заработать деньги на, допустим, столь нужную вещь, вы покупаете ее уже сейчас и часть своих будущих доходов отдаете банку в форме процентов. А ведь эта же сумма могла бы быть потрачена вами в будущем на что-то намного более приятное. Но, нет. Надо отдать их банку.
· Психологическое давление. Если вовремя не заплатить, то жизнь превратиться в сущий ад, особенно, если речь идет не о новеньком телефоне последней модели, которую вы любите продемонстрировать соседям по маршрутке, а об ипотеке, и над вами нависает реальная угроза оказаться на улице. Это неприятное ощущение – знать, что должен.
· Боязнь потерять работу или невозможность уйти с нелюбимой работы с плохими условиями труда или неадекватным начальством. Потеря зарплаты всегда плохо, но потеря зарплаты в условиях кредитной зависимости – это еще хуже.
· Деньги есть, а денег нет. Только вчера была зарплата, а сегодня после выплат по всем кредитам, счетам за коммунальные услуги и другим неотложным надобностям, не осталось денег, чтобы всей семьей сходить на последние «Звездные Войны» с попкорном и большой Колой каждому.
· Порочный круг кредитов очень сложно разорвать. Погасив один кредит, берется следующий, а лучше два. Дурные привычки - самые стойкие.
Что делать?
· Самое первое, что нужно сделать – разорвать порочный круг. Для этого нужно начать планомерно погашать все имеющиеся кредиты и не брать новых. Для этого нужно сесть за стол, разложить перед собой все кредитные документы и составить план как погасить все кредиты.
· Если вам захотелось купить новую вещь, во-первых, трезво оцените насколько она вам «нужна» или «хочется», а, во-вторых, оцените возможность подработать, с целью купить эту вещь на заработок, а не в кредит.
· Сделайте неожиданный ход, начните откладывать деньги: на отпуск, на образование детям, на пенсию. Сделайте своей привычкой откладывать деньги, формируя свое будущее, а не брать деньги в кредит, разрушая свое будущее.
· Найдите способ подработать, чтобы отдать самые «тяжелые» кредиты раньше срока. Процесс будет трудным, но облегчение, которые вы испытаете, погасив кредит, будет стоить ваших усилий.
· Поднимите свою самооценку достигнув чего-либо не на поприще потребления, а на фронте личных хобби и пристрастий. Заведите блог, где будете рассказывать о своем сложном пути из плена кредитной зависимости. Погасив кредиты и трезво оценив свои реальные потребности, вы вдруг обнаружите наличие времени и денег, чтобы заняться любимыми хобби или приобретете новые. Запишитесь на какие-нибудь курсы, например, итальянского языка, чтобы, когда вы поедете всей семьей на отдых в Италию следующим летом, вы могли блеснуть разговором с туземцами на их родном, но так трудно узнаваемом в вашем варианте, языке. У каждого свой путь – найдите его!
А когда есть смысл брать кредит?
Да, случаи, когда кредит представляется разумным действием, вполне возможны. Кредит должен финансировать инвестицию, а не краткосрочное потребление. К таким, инвестиционным кредитам можно отнести:
· Оплата образования, которое в итоге позволит, например, вашему ребенку получить намного более высокооплачиваемую работу и прыгнуть выше по социальной лестнице.
· Инвестиции в новое малое предприятие, которое позволит вам жить другой жизнью, заниматься любимым делом и работать на себя.
· Выгодная покупка, деньги на которую у вас формально есть, но сейчас недоступны. Т.е. возврат кредита не является проблематичным, причем намного ранее оговоренных сроков, если это финансово выгодно.
· Есть и другие случаи, когда кредит позволяет и без того успешному начинанию стать еще более успешным. Тогда вперед! Развивайтесь за счет кредитных средств. Главное – точно понимать источники финансирования выплат по кредиту.
Основной вывод: кредиты нужно брать, когда деньги уже есть, чтобы заработать еще больше денег, а не чтобы их потерять на неразумном потреблении.
Счастья и радости в каждом дне!