Некий гражданин взял в долг у ростовщиков 300 т.р. в конце 2016 года. И еще 500 т.р. в конце 2017 года. Все оформлено чин чином: договор, расписка, залог. Предметом залога выступили два автомобиля, соответственно - по одному на договор. Плата за кредит 15% в месяц.
Гражданин поначалу платил, но через некоторое время после второго займа платить перестал... дело ясное, что дело темное - без смотрящего суда не обойтись.
И вот тут есть небольшой затык.
Всего гражданин выплатил 500 000 р., из которых 200 - до начала второго договора, а 300 - уже после начала второго договора. Подтверждением служат расписки, в которых просто указано "возврат долга". Т.е. не конкретизировано, по какому из договоров.
По моему расчету 200 т.р. ушли в оплату долга по первому договору, а 300 - в оплату второго. Кто-то спросит - а в чем смысл?
Докладываю.
Летом 2017 г. в 809 ГК РФ были внесены изменения, в соответствии с которыми размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
Однако в соответствии со ст. 4, 422 ГК РФ действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.
То есть суд может снизить процент (причем значительно!) по второму договору, поскольку он был заключен уже после вступления изменений в силу, но не по первому. Так что выгоднее вообще все оплаты засчитать во второй договор.
Поскольку начисление процентов на проценты не допускается, а в соответствии с 319 ГК РФ
сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
С этим знакомы ипотечники, которые платят-платят по кредиту лет 7, а сумма основного долга (внезапно!) не уменьшается.
Так что, в худшем случае, получится что первый долг не погашен вообще - в отношении тела кредита, а второй, если ответчик или суд вспомнят про изменения в 809 ГК РФ и будет снижена процентная ставка, будет погашен частично, да и хрен с ним. Прибыль с первого договора с лихвой покроет все издержки.
На первое заседание ответчик явился с представителем - цельным бывшим адвокатом, продавшим совесть статус за 800 000 р., и вообще уверенным, что я, помешав ему кинуть клиента пару лет назад, таким образом нарушил все мыслимые и немыслимые морально-этические принципы, и, стало быть, кинул самого бывшего адвоката. Т.е. я для него личный кровный враг. Как он меня увидел - в воздухе начал витать запах серы, закаркал ворон, заиграла эпичная музыка и из разверзшегося пола, прямо в здании суда, на белый свет из Преисподней начал вылезать Сатана Люциферович Дьяволов.
И тут понеслась. Бывший адвокат начал петь, что условия договоров кабальные, у ответчика было тяжелое стечение обстоятельств - деньги были нужны на лечение отца, а после - похороны. Судья попросила предоставить свой расчет, я по глазам видел, что она знает то, что знаю я... ответчик вместо этого выкатил встречный иск - о признании договоров недействительными. Расчет так и не представил.
Обстановка накалилась... процент-то реально конский! Чую, суд снизит...
Прихожу на очередное заседание, а меня уже ждут - в фойе стоит мужик с форматом, на котором написано мое ФИО, как в аэропорту. Я заинтригован! Подхожу...
Оказалось, что сей мужик - бывший деловой партнер ответчика. Судился в этом же суде с тем же ответчиком по долгам ответчика перед собой, и вдруг... увидел в расписании, что тот перец еще с кем-то судится! И, поскольку должник прокидал половину города, озлоблены на него многие, то исключительно из желания поднасрать бывшему товарищу, решил помочь.
Он-то и поведал (после заседания еще около часа рассказывал, с именами, суммами и т.д., кого опрокинул гражданин), что вместе занимались тем, что покупали битые авто, восстанавливали их и продавали. И эти деньги как раз и были взяты на приобретение автомобилей, т.е. в целях осуществления предпринимательской деятельности, а никак не на лечение/погребение отца.
Бинго!
Бывший товарищ пошел свидетелем, ответчик брызгал слюной, бывший адвокат начал кричать, что оба авто под его мудрым руководством проданы в Казахстан, соответственно взыскание на предмет залога хоть заобращайся - машины хрен получишь, и вообще все это бесполезно - сейчас они подадут на банкротство и вообще никто ничего с его клиента не возьмет.
Решение (уже вступило в законную силу) одно из очень немногих на моей памяти, в котором сумма процентов намного превысила сумму основного долга.
А после я попросил у судьи протокольчик заседания...
- А вам зачем? - удивилась судья. - Вроде как у вас все замечательно...
- Как зачем? Этот перец кричал, что авто были умышленно проданы в Казахстан. Еще и банкротиться собирается - чтобы долги не отдавать. В протокольчике-то все это есть... так это мошенка получается! Пойду в полицию!
Через 3 дня протокол заседания уже был у меня на руках... заявление в полицию пока не направил - не до того, займусь после праздников. Должнику искренне желаю крепкого здоровья и долгих лет жизни.
Больше юридических историй в сборнике Байки из жизни: Юридические истории