Было бы неплохо, если бы существовала волшебная формула или простой трюк, который позволял бы вам никогда больше не беспокоиться о деньгах?
Хотя это может показаться нереально, но есть несколько простых вещей, которые вы можете сделать прямо сейчас, чтобы улучшить вашу ситуацию с деньгами. Попробуйте эти пять шагов для успешного управления вашими личными финансами. Если вы будете придерживаться этих пяти советов, ваши финансовые проблемы могут начать уменьшаться, и вы можете начать пожинать плоды уменьшения долгов, накоплений на будущее и улучшения кредитной истории.
Детализируйте свои финансовые цели
Потратьте время, чтобы написать конкретные долгосрочные финансовые цели. Вы можете совершить месячную поездку по Европе, купить инвестиционную недвижимость или уйти на пенсию раньше. Все эти цели будут влиять на то, как вы планируете свои финансы. Например, ваша цель досрочного выхода на пенсию зависит от того, насколько хорошо вы экономите свои деньги сейчас. Другие цели, в том числе домовладение, создание семьи, переезд или изменение карьеры, будут зависеть от того, как вы будете управлять своими финансами.
Как только вы записали свои финансовые цели, расставьте приоритеты. Это гарантирует, что вы уделяете наибольшее внимание тем, которые имеют для вас наибольшее значение. Вы также можете перечислить их в том порядке, в котором вы хотите их достичь, но долгосрочная цель, такая как накопление на пенсию, требует, чтобы вы работали над этим, одновременно работая над другими вашими целями.
Ниже приведены несколько советов о том, как разобраться в своих финансовых целях:
- Установите долгосрочные цели, такие как выплата кредита, покупка дома или ранний выход на пенсию. Эти цели отделены от ваших краткосрочных целей.
- Установите краткосрочные цели, такие как следование бюджету, сокращение расходов, уплата или отсутствие использования кредитных карт.
- Расставьте приоритеты в своих целях, чтобы создать свой финансовый план.
Реализуйте свой план
Финансовый план абсолютно необходим, чтобы помочь вам достичь ваших финансовых целей. План должен иметь несколько этапов или шагов. Примерный план может включать в себя создание месячного бюджета и плана расходов, а затем выход из долгов.
После того, как вы выполнили эти три вещи и выполняли свой новый план в течение нескольких месяцев, вы можете обнаружить, что у вас есть дополнительные деньги, и накопления, которые вы освобождаете от своих долговых платежей, могут быть использованы для достижения следующего раунда целей.
Опять же, это ключ к решению, какие приоритеты наиболее важны для вас. Неуклонно работайте над достижением долгосрочных целей выхода например на пенсию, но также начните концентрироваться на наиболее важных ближайших целях, которые вы поставили для себя. Хотите совершить экстравагантное путешествие? Начать инвестировать? Купить дом или построить собственный бизнес? Это все, что нужно учитывать при принятии решения о следующем шаге.
Ваши цели, наряду с чрезвычайным фондом, помогут вам прекратить принимать финансовые решения, основанные на страхе, и помогут вам контролировать свою ситуацию.
При создании финансового плана помните следующее:
- Ваш бюджет является ключом к успеху. Это инструмент, который даст вам максимальный контроль над вашим финансовым будущим. Ваш бюджет является ключом к достижению остальной части вашего плана.
- Вы должны продолжать вносить вклад в достижение долгосрочных целей, таких как накопления на пенсию, независимо от того, на каком этапе вашего финансового плана вы находитесь.
- Создание чрезвычайного фонда является еще одним ключевым фактором финансового успеха и снижения стресса.
Создайте и придерживайтесь бюджета
Ваш бюджет является одним из крупнейших инструментов, которые помогут вам добиться финансового успеха. Это позволяет вам создать план расходов, чтобы вы могли распределить свои деньги таким образом, чтобы помочь вам достичь ваших целей.
Вы можете сделать свой бюджет как можно более подробным, если это поможет вам достичь своей конечной цели - тратить меньше, чем зарабатываете, расплачиваться с долгами, пополнять резервный фонд и экономить для будущего.
Бюджет также поможет вам решить, как потратить деньги в ближайшие месяцы и годы. Без плана вы могли бы тратить свои деньги на вещи, которые кажутся важными сейчас, но не предлагают много с точки зрения улучшения вашего будущего. Многие люди оказываются в этом трясине и обижаются на себя за то, что они не достигли финансовых целей, которые они хотят для своей семьи и для своей собственной жизни.
Не забывайте праздновать маленькие победы на этом пути. Например, поздравьте себя, как только вы погасите свой кредит, или вознаградите себя, когда вы твердо придерживаетесь своего бюджета в течение трех месяцев, или когда вы успешно пополняете свой резервный фонд.
Если вы состоите в браке, вам и вашему супругу нужно вместе работать над бюджетом, чтобы он был справедливым для вас обоих, и у вас обоих был одинаковый уровень приверженности для его достижения. Это может помочь вам предотвратить споры, связанные с деньгами. Ниже приведены несколько советов для семейных пар, которые хотят вместе составить бюджет:
- Подумайте о переходе на систему бюджетирования конвертов, которая использует наличные деньги для областей расходов, которые требуют большей дисциплины.
- Используйте программное обеспечение для составления бюджета с мобильным приложением, чтобы вы могли вводить расходы в режиме реального времени.
- Планируйте заранее, чтобы избежать перерасхода.
Погасите кредиты
Кредиты являются огромным препятствием для многих, когда речь заходит о достижении финансовых целей. Вот почему вы должны сделать устранение этого приоритетом. Установите план ликвидации задолженности, который поможет вам погасить его быстрее. Например, выполняя минимальные платежи по всем своим долговым счетам, платите любые дополнительные деньги, если есть возможность. После погашения одного кредита переведите все деньги, которые вы платили по первому кредиту, в следующий кредит и продолжайте оттуда, создавая эффект «снежного кома» для погашения долга.
Как только вы полностью избавитесь от долгов, возьмите на себя обязательство избегать долгов. Оставлять кредитные карты дома может быть разумной стратегией. Соберите “подушку” для покрытия непредвиденных расходов, чтобы вы не испытывали искушения использовать кредитную карту для их покрытия.
Воспользуйтесь этими советами, чтобы быстрее погасить задолженность:
- Продавайте неиспользуемые или ненужные предметы по всему дому, чтобы найти дополнительные деньги, чтобы добавить их в свой план погашения задолженности.
- Вторая работа может помочь ускорить процесс и может потребоваться, если вы хотите быстро или надолго изменить ситуацию.
- Ищите области, в которых вы можете сократить свой бюджет, чтобы увеличить денежные средства, доступные для ваших долговых платежей.
Не бойтесь просить совета
После того, как вы увеличили свои сбережения и хотите начать инвестировать, чтобы увеличить свое благосостояние, поговорите с специалистом по финансовому планированию, который поможет вам принять разумные инвестиционные решения.
Хороший консультант расскажет о рисках, связанных с каждой инвестицией, и поможет вам найти продукты, которые соответствуют вашему уровню комфорта и инвестициям, а также помогут вам как можно быстрее достичь поставленных целей. Финансовый планировщик также может помочь вам с вашим бюджетом, что является еще одним плюсом.