Основным препятствием на пути к продаже автомобиля, на который взимается кредит, является обеспечение банка. При покупке в рассрочку банки используют несколько видов обеспечения — зарегистрированный залог, передача права собственности, передача права собственности в соответствии с прецедентом (это более удобная форма для заемщика) и депозит по карте транспортного средства.
Каждый из этих залогов достаточно обременителен, если мы решим продать автомобиль во время погашения кредита, по любой причине. К сожалению, банки в этой ситуации не имеют разработанных стандартных процедур. Поэтому, прежде чем брать кредит и устанавливать залог, стоит спросить, какой банк принимает решения. Одно можно сказать наверняка: всегда информируйте банк о планируемой операции продажи.
Неразрешимые проблемы могут возникнуть только тогда, когда стоимость кредита превышает стоимость автомобиля. Однако это редкие ситуации, в которых участвуют люди, которые взяли долгосрочный автокредит, например, в швейцарских франках, с минимальным взносом. А из-за колебаний курса франка остаточная стоимость транспортного средства может быть меньше суммы кредита, взятой по текущему курсу франка. Итак, как вы продаете автомобиль, который списан с кредита?
Самый простой способ — досрочное погашение автокредита
Конечно, наименее сложным решением этой ситуации является полное досрочное погашение кредита. Срок действия кредита истекает, мы становимся полноправным владельцем автомобиля и можем распоряжаться им по своему усмотрению. Однако для полного погашения кредита нужны деньги. Вот почему мы должны искать другие решения.
Покупатель берет кредит
Теоретически это возможно, но будьте готовы к долгому и трудному пути. Потенциальному покупателю придется пройти процедуру проверки кредитоспособности и переоформить автомобиль на себя. Как это сделать? Человек, заинтересованный в покупке автомобиля, обращается в банк с просьбой взять кредит, и только после этого происходит стандартный процесс проверки кредитоспособности потенциального покупателя. Этот метод может быть использован для всех видов обеспечения при условии согласия банка. Однако это подразумевает дальнейшие действия, специфичные для индивидуальных средств защиты.
Условная продажа с выдачей автомобильной карты
Если внесение депозита на карту транспортного средства является единственной гарантией транспортного средства в кредите, то у нас есть возможность быстро решить этот вопрос. Однако при одном условии: банк может нам доверять, когда мы являемся надежными заемщиками. Одним словом, мы платим рассрочку вовремя. Если клиент своевременно выплачивает кредит, банк может разрешить продажу автомобиля при условии, что он обязуется погасить кредит в течение определенного периода, например в течение 3 дней. Важно отметить, что обычно банк выдает карточку транспортного средства без какой-либо письменной защиты.
Это исключительные ситуации, когда банк подозревает, что заемщик отложит погашение после продажи автомобиля. Как мы уже упоминали, это возможно только в том случае, если у банка нет возражений против заемщика и бремя не является значительным, например, до 25% ценности автомобиля.
В этой ситуации владелец автомобиля подписывает договор купли-продажи с покупателем, и благодаря карточке транспортного средства, выпущенной банком, можно перерегистрировать автомобиль для покупателя. В соглашении банк требует оговорки о том, что деньги от транзакции (до суммы остатка задолженности) переводятся на кредитный счет или только на счет заемщика, который должен выплатить свои долги банку в течение 3 дней. Кредит погашается, а срок действия гарантии истекает. Такие решения в основном используются автомобильными банками.
А что происходит, когда банк отказывается выдавать автомобильную карту?
Может также случиться, что банк условно продаст автомобиль, но не выдаст карту транспортного средства. Эта ситуация возникает, главным образом, когда также используются другие гарантии, в основном незаконное присвоение. В этом случае при продаже автомобиля, после согласия на сделку, банк выступает вместе с заемщиком как сторона договора (в конце концов, он является совладельцем автомобиля).
Деньги от покупателя поступают на банковский счет (сумма задолженности) и на счет предыдущего заемщика (оставшиеся средства) или только на счет заемщика, который должен выплатить свои долги банку в течение 3 дней. Правило без исключений состоит в том, что банк выдает карту транспортного средства только тогда, когда деньги поступают на его счет. Только тогда можно перерегистрировать машину. Сама процедура ничем не отличается от того, как она работает при продаже с картой автомобиля.
Стоит добавить, что покупатель находится в безопасности независимо от того, погасил ли продавец кредит, поскольку банк согласился продать автомобиль. В этой ситуации банк будет предъявлять претензии только против своего заемщика. Если мы не будем погашать кредит регулярно, банк вряд ли согласится продать автомобиль, не погасив кредит раньше.
Когда машина присвоена
В этом случае процедура практически идентична продаже защищенного транспортного средства, как в форме передачи права собственности, так и в виде депозита на карту транспортного средства. Разница лишь в том, что деньги сразу переводятся на банковский счет (сумма задолженности) и продавцу. Такое решение более удобно для банка — таким образом оно защищает себя от любого потенциального дефолта заемщика.
Продажа автомобиля с установленным зарегистрированным залогом – сложно
В этом случае процедура является наиболее сложной. Теоретически такая ситуация практически невозможна. Мы имеем дело с порочным кругом, потому что: установление зарегистрированного залога на транспортное средство исключает возможность его продажи; банк не позволит вам снять залог, пока кредит не будет полностью погашен; потенциальный продавец не получит деньги до подписания договора купли-продажи, который требует заключения залога.
Однако есть практический выход из ситуации. Заемщик (продавец) и покупатель могут подписать предварительный договор купли-продажи автомобиля. В первом варианте банк может договориться об изъятии залога при условии, что установлены условные ассигнования. Второй вариант предусматривает выплату покупателем причитающейся банку суммы (по предварительному соглашению) с последующим снятием залога — условие полного погашения кредита выполнено.
Однако следует помнить, что при текущем насыщении рынка подержанными автомобилями продажа автомобиля в кредит очень затруднена, поскольку потенциальный покупатель может быть обескуражен болезненной процедурой. Но цена творит чудеса, но будет ли продавец доволен таким поворотом событий, потому что банк точно не проиграет …
Несколько слов о банковской безопасности
Зарегистрированный залог – вид залога, который сообщается в реєстр и ведется районными судами. Суть залога заключается в том, что кредитор (банк) имеет право на удовлетворение себя от обремененной вещи, независимо от того, чьей она стала собственностью, и имеет приоритет над личными вещами кредитора.
Передача права собственности предполагает передачу должником (заемщиком) принадлежащего ему транспортного средства кредитору (банку). В то же время кредитор обязуется передать право собственности на транспортное средство обратно должнику после полного погашения кредита.
Передача права собственности подчиняется прецедентным условиям — это более удобный вариант стандартной передачи права собственности, поскольку она не вписывается в свидетельство о регистрации транспортного средства. В этом случае единственным владельцем автомобиля является покупатель, но на основании заключенного с банком соглашения о передаче заемщик сможет погасить свои долги, если будут выполнены определенные условия, например, рассрочка платежа.
Депозит автомобильной карты — автомобильная карта хранится в банке, что предотвращает продажу автомобиля без ее ведома. Эта форма защиты также защищает потенциального покупателя транспортного средства. Карта автомобиля возвращается при погашении кредита.
Как успешно продать автомобиль в кредите? Компания АвтоВыкуп Север охотно поможет!
Компания АвтоВыкуп Север на протяжении многих лет выкупает кредитные авто. Процедура выкупа кредитного транспорта происходит в законном поле с участием опытных юристов. Все бюрократические вопросы мы берем на себя, в том числе полное погашение остатка кредита.
Специалситы компании буквально сразу вышлют специалистов, которые осмотрят кредитное авто на месте. Начать продажу кредитного автомобиля можно на нашем сайте, связавшись с нами по указанным реквизитам, и процесс будет уже запущен. Мы готовы избавить Вас от проблем кредитным авто!