Этот пост своеобразное продолжение статьи “Сколько денег нужно чтобы жить на дивиденды” на который меня натолкнул комментарий одного из читателей. Приведу его тут полностью:
F.Mae
Предположим, что зарплата автора 60000 рублей. И он может откладывать половину (это очень много, реально откладывать тысяч 10), инвестируя в те же акции. На накопление нужной суммы уйдёт примерно 16 лет. А если откладывать 10000, то срок накопления увеличится почти вдвое.
И этот комментарий заставил меня задуматься? А действительно ли надо так много лет копить и откладывать, чтобы получать 60 000 рублей в месяц. Взял табличку и начал считать. Таблицу приводить не буду. Расчет этот конечно грубый. Он не учитывает взлеты и падения рынка, инфляцию, рост или снижение (тьфу, тьфу, тьфу через левое плечо) дивидендной доходности, невыплату дивидендов компаниями (тьфу, тьфу, тьфу через левое плечо еще раз).
Для расчета взяты три суммы увеличения портфеля: 30 000 руб., 10 000 руб. и 5 000 руб. Почему взяты 5 000 руб.? Думаю это та сумма, которую большая часть населения нашей страны может откладывать начиная с 21 года когда идут работать. Итак, суть расчета проста, ежемесячно мы откладываем определенную сумму, в конце года есть определенная сумма на которую начисляется средняя дивидендная доходность акций российского рынка. Из полученной суммы мы вычитает НДФЛ 13% (налог на доходы с физических лиц пока никто не отменял). Также я не учитывал время, когда большая часть российских компаний выплачивает свои дивиденды. Всю полученную от дивидендов сумму мы инвестируем обратно в портфель, т.е. не выводим ее. Все последующие годы мы также продолжаем ежемесячно пополнять портфель пока не достигнем желаемой суммы дивидендов в 830 000 руб.
1 год.
1. 30 000 руб. * 12 мес. = 360 000 руб. за год.
Дивидендная доходность (7,9%) - 28 440 руб.
Остаток после уплаты НДФЛ (13%) 24 740 руб (я слегка округлил)
Итого на конец года в портфеле 384 740
2. 10 000 руб. * 12 мес. = 120 000 руб. за год.
Дивидендная доходность (7,9%) - 9 480 руб.
Остаток после уплаты НДФЛ (13%) 8 247 руб. (я слегка округлил)
Итого на конец года в портфеле 128 247 руб.
3. 5 000 руб. * 12 мес. = 60 000 руб. за год.
Дивидендная доходность (7,9%) - 4 740 руб.
Остаток после уплаты НДФЛ (13%) 4 120 руб. (я слегка округлил)
Итого на конец года в портфеле 64 120 руб.
2 год.
1. 30 000 руб. * 12 мес. = 360 000 руб. за год.
384 740 руб в портфеле
Итого в портфеле 744 740 руб
Дивидендная доходность (7,9%) - 58 834,46 руб.
Остаток после уплаты НДФЛ (13%) 51 185 руб (я слегка округлил)
Итого на конец года в портфеле 795 925 руб.
2. 10 000 руб. * 12 мес. = 120 000 руб. за год.
128 247 руб. в портфеле
Итого в портфеле 248 247 руб
Дивидендная доходность (7,9%) - 19 611,56 руб.
Остаток после уплаты НДФЛ (13%) 17 062 руб. (я слегка округлил)
Итого на конец года в портфеле 265 309 руб.
3. 5 000 руб. * 12 мес. = 60 000 руб. за год.
64 120 руб. в портфеле
Итого в портфеле 124 120 руб
Дивидендная доходность (7,9%) - 9 805,48 руб.
Остаток после уплаты НДФЛ (13%) 8 530 руб. (я слегка округлил)
Итого на конец года в портфеле 132 650 руб.
И так прошли годы…
Я думаю математика моего расчета понятна. Еще раз говорю что это приблизительный расчет исходя из заданных цифр без учета множественных факторов которые несомненно будут влиять на конечные цифры.
У меня получилось следующее:
- При ежемесячной инвестиции 30 000 руб. необходимо 17 лет.
- При ежемесячной инвестиции 10 000 руб. необходимо 30 лет.
- При ежемесячной инвестиции 5 000 руб. необходимо 39 лет.
Итого: вполне возможно что пенсию мы будем проводить спокойно, в маленьком загородном доме, укрывшись пледом, в кресле-качалке, попивая кофе, покуривая трубку и читая классиков.