О вреде потребительских кредитов говорит каждый курс по финансовой грамотности. Но закредитованность населения постоянно растёт и приобретает масштабы катастрофы:
Разберёмся с 5 причинами не брать потребительский кредит. Возможно, мне удастся остановить вас от необдуманных решений с далеко идущими последствиями.
1. Вы переплачиваете
За пользование деньгами банка нужно платить. Иногда платить довольно много. Представьте:
Вы взяли в кредит автомобиль за 500 000 рублей на три года. Средняя ставка: 13%. Плата каждый месяц: 19 305 рублей. Через три года вы отдадите банку 695 000 рублей.
А ведь если бы вы просто откладывали эту ежемесячную плату на накопительный счёт, то купили бы такой же авто без кредита и переплаты гораздо быстрее. Без переплаты в почти 200 000 рублей.
В ежемесячных платежах переплата для вас практически не заметна. Кроме того, этой переплате можно найти тысячу оправданий: "я плачу за свой статус", "я плачу за свой комфорт".
Но вы просто теряете деньги.
2. Вы привыкаете быть должником
Благодаря кредитам, вы привыкаете получать то, что не можете себе позволить. Покупая дорогой телефон или авто в кредит должник думает, что он покупает себе статус.
Но на деле кредитная машина не обслуживается вовремя, а кредитный айфон распродаётся на запчасти, если у него разобьётся стекло.
Материальные ценности уходят, а привычка жить не по средствам- остаётся.
3. Вы становитесь финансово уязвимым
Представьте: заёмщик исправно платит, лимиты раз за разом увеличиваются, банки с радостью одобряют ему кредитки одну за одной. Ничего не предвещает беды.
Но вот внезапно у него ломается машина. Или возникают проблемы со здоровьем. Теперь очередная зарплата не может покрыть платёж по кредиту: начинается начисление процентов. Проблемы растут как снежный ком.
Привычка получать всё недоступное плавно перетекает в привычку отдавать банку всё, что есть.
4. Задолженность плохо сказывается на психическом здоровье
К сожалению, это факт. Привычка пользоваться чужими деньгами быстро закрепляется в поведении. По свидетельствам многих, удовольствие от выплаты последнего платежа по кредиту - это чувство невероятного облегчения и удовлетворения, вполне способное перерасти в зависимость.
Кроме того, постоянное состояние стресса, высчитывание процентов и льготных периодов отнюдь не идёт на пользу нашей нервной системе.
5. Мы не внимательно читаем договоры
Очень легко говорить: внимательно читайте то, что подписывайте, вчитывайтесь в каждый абзац. Но всё это лишь поучения и на деле всё обстоит немного иначе.
Кредиты есть везде, кредиты берут почти все, поэтому наша бдительность спит.
- Все берут и я возьму. Что тут читать. Ну нормально же всё в договоре?
-Конечно нормально. Подпись вот здесь, пожалуйста.
Благодаря этому, заёмщики часто оплачивают навязанные услуги вроде страховок, а потом жалуются на жадность банков. Но проблема не в банках, а в нас самих.
Бонус:
Будьте осторожный с набирающими популярность картами рассрочки. При своевременной оплате там действительно нет никаких процентов. Но уверены ли вы в своей платёжеспособности и работе на следующие десять месяцев? А на год?
Как только вы "сорвёте" платёж, начинается бешеное начисление процентов- такова плата за "беспроцентный кредит" и за "отсутствие переплат".
Вывод:
Всегда думайте своей головой, взвешивайте риски и старайтесь жить по средствам. Помните, на длинной дистанции выигрывает тот, кто умеет грамотно распределить свои силы :)