В этой статье я расскажу о том, как выйти на пенсию в 35 лет, а дальше наслаждаться жизнью, путешествовать и инвестировать. Сейчас в Европе и Америке популярен термин "FIRE": Financially Independence, Retire Early, что дословно переводится как: Финансовая Независимость, Выходить на пенсию рано.
В интернете есть много статей и блогов на эту тему. Одни откладывают 30% дохода в течение 15 лет, другие учится жить, откладывая 70% своих доходов и становятся финансово независимыми уже через 3 года. Часто люди откладывают 50% дохода, инвестируя накопления и выходят на пенсию через 7-10 лет.
Эти истории очень заинтересовали меня и я попытался примерить эту идею на наши реалии.
Что такое финансовая независимость?
Понятие "финансовая независимость" для каждого индивидуально. Человек считается финансово независимым, когда его пассивный доход превышает его расходы.
Из этого следует, что достичь финансовой свободы можно создав пассивный доход. А размер этого пассивного дохода определяется вашими потребностями и расходами.
Для кого-то нужно 200.000 рублей пассивного дохода, чтобы покрыть все расходы. Для кого-то нужен 1.000.000 рублей. А кто-то будет финансово независим уже при пассивном доходе 30.000 рублей.
В конце статьи супер бонус - таблица для расчета под бюджет каждого из вас!
Философия FIRE
Мне понравился FIRE тем, что эта философия позволяет определить сколько денег нужно лично тебе для комфортной жизни, создать требуемый капитал и выйти из постоянной гонки за деньгами.
Когда я задумываюсь о том, что через 10 лет я мог бы уйти с работы в свободное плаванье, я готов пожертвовать многим! Что бы выбрали вы - работать до 62 лет, тратя все деньги и потом жить на нищенскую пенсию, или жить скромнее первые 10 -15 лет, а потом наслаждаться жизнью?
Кому это подходит, а кому нет?
Проанализировав несколько блогов людей, кто уже стал финансово независимым, я понял, что чаще всего это люди с достатком выше среднего, кто не очень притязателен в одежде, комфорте и стиле жизни. К примеру, программисты и фрилансеры очень подходят под это описание :)
Но фактически это могут быть люди из абсолютно разных сфер. Я встречал такие примеры, кто был на пути к финансовой свободе или уже достигли ее:
- учитель физкультуры
- маркетолог
- блогер
- юрист из компании в которой я работаю
- военный, проходящий службу на Дальнем Востоке
- студент, который решил откладывать деньги для создания капитала.
Как стать финансово независимым?
Есть 2 основных принципа:
1. Построение капитала
2. Снижение расходов
Для начала, найдите себя в этой таблице. Найдите точку пересечения ваших доходов и расходов. Эта цифра - количество лет для достижения финансовой независимости.
Таблица основана на предположении, что вы инвестируете под 5% годовых, а после выхода на пенсию живете на 4% от капитала (таким образом вы не тратите накопленное и получаете стабильный доход).
Если вы зарабатываете 100.000 рублей и тратите 100.000 рублей, вы не станете финансово независимым.
Если вы зарабатываете 100.000 рублей, а тратите только 50.000, то вы станете финансово независимым за 16 лет. Если вам сейчас 25 лет, то примерно к 40 годам вы можете выйти на пенсию.
Эта стратегия взята из западной статьи и переведена на русский.
Возможно ли это в России?
Существует множество способов инвестиций, которые имеют доходность выше банковского вклада. Об актуальных на 2020 способах инвестиций под более 10% годовых я рассказал здесь.
Я считаю, что в России можно получать доходность 12% годовых и более с помощью достаточно надежных инвестиционных стратегий, таких как недвижимость и ценные бумаги.
Если вы зарабатываете 100.000 рублей и живете всего на 50.000 рублей, инвестируя остальные деньги под 12%, (для простоты подсчетов предположим, что инфляция составляет 5% и ваш доход растет в среднем на те же 5%), то через 6 лет ваш капитал составит 5.757.863 рубля.
При этом вы будете получать пассивный доход в размере 690.000 рублей в год [57.500 рублей в месяц] и станете финансово независимым.
Если продолжать в том же духе, через 20 лет ваш капитал составит 63.536.358 рублей, а пассивный доход: 560.520 рублей в месяц. Как вам такое? Уже готовы пожертвовать айфоном?
Что если я хочу жить комфортно?
Смогли бы вы откладывать 20% своего дохода? Скорее всего, вы сможете это пережить, если лишний год походите со своим «старым айфоном 6», перестанете покупать кофе за 200 рублей и не будете брать автомобиль в кредит стоимостью в 2 годовых зарплаты.
К новой машине, будь то Lada или BMW, привыкаешь за неделю, а кредит платить еще 5 лет. Айфон 11 Pro все равно через год станет уже не таким «крутым».
Если откладывать 20% дохода (предположим 20.000 рублей) и инвестировать их под 12% годовых, через 12 лет вы получаете капитал 10.000.000 рублей и пассивный доход 1.200.000 рублей в год.
Ссылка на таблицу расчетов здесь. Можете скачать или сохранить таблицу к себе на Гугл Диск и рассчитать конкретно ваш случай, посмотреть, как быстро именно вы можете стать финансово независимым.
Если вы не поняли, как пользоваться таблицей, напишите в комментариях свой доход, и сколько максимально можете откладывать денег, я посчитаю в таблице, сколько лет вам потребуется для финансовой независимости и отвечу вам.
