Недавно я стала счастливой обладательницей однушки. В моем случае ипотека была единственным вариантом, так как деньг не хватало, жилье нужно было срочно, а квартир я уже наснималась. В иных обстоятельствах я бы рассмотрела вариант неспешного накопления денег через брокерский счет.
Я взяла 1 100 000 заемных средств в Сбербанке. И несколько месяцев была просто на седьмом небе. Это была вторичка, и ремонт я решила делать неспешно своими руками дабы сэкономить.
И вот через какое-то время передо мной встал вопрос целесообразности досрочного погашения.
Мнений на этот счет высказано много. Кто-то считает, что от любых кредитов надо избавляться как можно скорее всеми силами. Кто-то － что ипотека － это "дешевые" деньги, и свободные финансовые ресурсы лучше направить на другие цели.
И те и другие оносительно правы. Каждый человек должен взвесить для себя все плюсы и минусы такого решения.
Я выбрала самым первым делом накопить финансовую подушку в размере нескольких зарплат. Затем копить деньги на другую большую покупку － автомобиль, параллельно переводя по несколь тысяч в месяц на досрочное погашение.
Впрочем я конечно понимаю, что машина － это пассив, и она скорее отнимает деньги. А разумные люди первым делом вкладываются в активы. Но, взвесив все за и против, я поняла, что в данных жизненных обстрятельствах, когда я столько времени трачу на дорогу, авто － это спасение. Так будет менее вероятно, что я уйду с довольно неплохой в финансовом плане работы.
Сначала я попробовала вносить досрочные погашения через Сбербанк Онлайн в разные периоды месяца. Но потом я поняла, что сначала списывается сумма обязательного платежа. И только потом － дополнительная сумма, и график платежей пересчитывается.
Поэтому я стала платить в тот же день после списания основной суммы. Кстати делать это удобнее через полную версию Сбербанк Онлайн для ПК. Например, там можно выбрать уменьшить срок или сумму платежей.
Я думаю, что сумму платежей уменьшать выгоднее, так как, уменьшая срок, мы спиливаем самые дешевые － поздние деньги, а, уменьшая сумму, мы равномерно уменьшаем и дорогие, и дешевые платежи. И психологически так проще, потому что эффект заметен сразу.
После покупки машины, я решила все свои свободные деньги пустить на ипотеку, но только до середины срока. Потому что потом, после выплаты большей части процентов, это становится невыгодным, и лучше открыть брокерский счет.
Надеюсь моя логика окажется для кого-то поленой. Может быть она подкрепит чьи-то мысли на этот счет.