За этот прошедший год возбуждено более 160 уголовных дел против создателей финансовых пирамид. Потерпевшими по этим делам признаны больше 75 тысяч человек. К мошенникам “в лапы” попадаются наивные и доверчивые, финансово неграмотные люди. Пирамиды не исчезнут, пока в России будут находиться все новые желающие обогатится быстро и “без напрягов”.
Это больше, чем за аналогичный период прошлого года. Тогда в уголовном производстве было более 140 дела. Основные статьи по которым заводятся уголовные дела это ст. 159 «Мошенничество» и ст. 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества». Наказание по первой статье предусматривает штраф в размере до 1,5 млн руб., лишение свободы до 10 лет, по второй — штраф до 1,5 млн руб., а также заключение до шести лет.
При этом, по статистике Центробанка, только за 9 месяцев этого было выявлено 240 финансовых пирамид, хотя за весь 2018-й год регулятор насчитал только 168 пирамид.
Как такового понятия «финансовой пирамиды» в российском законодательстве нет. Под этим понятием принято подразумевать схемы привлечения денежных средств с обещанием быстрой и высокой доходности. Выплата “гарантированных” процентов участникам, вступившим ранее, обеспечивается за счет средств, внесенных позднее другими вкладчиками. Любая подобная схема мошенников основана на агрессивном маркетинге и рекламе. Абсолютно все финансовые пирамиды обещают все очень быстро и в виде “золотых гор”.
Миром правит страх и жадность. Можно увеличивать наказание за финансовые пирамиды, но работать все это не будет, пока есть желающие нажиться на доверчивых гражданах. В ООО «Кэшбери», например, которую главный регулятор признал одной из самых масштабных финансовых пирамид за последние годы, предлагали инвестироваться в выдачу микрозаймов. Им обещали доходность в 600% годовых. Потенциальный ущерб от действия мошенников может составлять 3 млрд руб., указывали позже в ЦБ.
“Мошенники всегда сулят высокие доходы. Однако если доходность от 10 до 20% не вызывает подозрения, то выше — уже наводит на определенные мысли, указывает старший аналитик “БКС Премьер” Серей Суверов.
«Проценты выше 20% — это уже слишком рискованная схема. Понятно, что все доходности связаны с ключевой ставкой ЦБ и уровнем инфляции, но есть определенная премия за риск. Я думаю, что 20% является предельной величиной», — акцентирует внимание экономист.
Финансовые пирамиды маскируются под самые разные виды бизнеса. Нелегальные механизмы обеспечения высокой доходности могут прятаться под любой маской: добыча драгоценных металлов, туристическая фирма, и т.д. и т.п.
В основном, мошенники заманивают наивных и доверчивых людей. Но не только они могут попасться на удочку. В случае с “Кэшбери” ставка была сделана на “креативный класс”. Также зачастую в ловушку попадают самые незащищенные у нас слои населения - пенсионеры.
Пик приговоров к реальным срокам людей, причастных к финансовым пирамидам пришелся на 2015-2016 года. Именно из-за них в 2016-м году изменилось уголовное законодательство в которое добавлена статья 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества».
Сергея Мавроди судили статье «Мошенничество» и приговорили к 4,5 года колонии. Заключение для этого человека, судя по всему, не прошло даром. После своего освобождения он выпустил новую пирамиду МММ-2011 “Мы можем многое” которая рухнула в 2012 году. С самого начала деятельности МММ-2011 Мавроди не скрывал и открыто признавался, что он занимается строительством пирамиды.
Мошенничеством это признать было невозможно, т.к. статья УК РФ о мошенничестве подразумевает, что оно построено на обмане. По этому факту несколько раз пытались возбудить дело, ничего не получалось. Поэтому, было принято решение в 2016-м году о введение новой статьи 172.2, которая существенно облегчила жизнь правоохранительным органам.
Подавляющее большинство действий по заманиваю граждан к высокодоходным инвестициям сегодня доходит до правоохранительных органов. Однако доказать причастность конкретного лица к организации финансовой пирамиды не всегда удается.
Центробанк действительно придумывает все новые способы борьбы с мошенниками. Как стало известно, во второй половине 2018-го регулятор запустил по сети Интернет специального робота, который занимается поиском нелегальных финансовых схем.
Этот робот ведет себя фактически как обычный человек, который ищет, куда и как ему вложить деньги. На такого посетителя реагируют компании, занятые поиском новых клиентов», — говорил в феврале директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ Валерий Лях. После того как зафиксирована компания, проявившая к роботу интерес, Центробанк анализирует, является ли она легальной.
Впрочем, поможет ли робот, если участники пирамиды сами хотят обманываться? К сожалению, у нас существуют огромные слои населения, которые готовы отдать все свои небольшие накопления тому, кто пообещает “золотые горы”.
«У пирамид будет подпитка, пока люди не поймут, что если объявленная компанией доходность существенно выше инфляции, то это сопряжено с огромным риском и, зачастую, с мошенничеством», — уточнял ранее Михаил Мамута, глава Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ.