Современная экономика устроена так, что влезть в долги очень легко: милые девушки из банка каждый день звонят, предлагая взять кредит (только для вас — специальные условия!), любую вещь можно купить в рассрочку (первый взнос — ноль процентов!), а соблазнов вокруг так много…
Задолженности копятся, как снежный ком, ставки растут, и вот уже ежемесячные выплаты съедают большую часть доходов. Знакомо?
Я расскажу, как за 10 шагов полностью избавиться от всех долгов и кредитов: подробно, четко и внятно. Мои клиенты успешно с этими задачами справились, теперь твоя очередь. Поехали 🔥
Шаг 1. Список долгов
Создай таблицу в Excel и внеси в нее все-все задолженности: ипотеку, кредиты, рассрочки, деньги, взятые в долг у друзей и родственников — словом, абсолютно все.
В таблице должны быть следующие графы:
- сколько и кому вы должны,
- реальная эффективная ставка по каждому кредиту,
- минимальный ежемесячный платеж,
- какую сумму вы реально планируете отдавать.
Последний раздел пока не заполняй — к нему мы еще вернемся.
Шаг 2. Сортировка по размеру ставки
Сделай в таблице сортировку от большей ставки к меньшей. Если у тебя есть ряд задолженностей с примерно одинаковыми ставками, меньшие по размеру поставь наверх.
Здесь есть психологический эффект: мелкие долги, закрытые быстрее, позволят увидеть реальный результат ваших усилий, и дальше будет проще.
Мелкие долги, закрытые быстрее, позволят увидеть реальный результат ваших усилий, и дальше будет проще.
Шаг 3. Рефинансирование
Если вы должны человеку и там нет процентов по займу - попробуйте передоговориться с ним на отсрочку или более длинный срок.
Если есть возможность рефинансировать кредит — обязательно воспользуйся ей. Но если твой кредит подходит уже к концу, смысла так делать нет (будут переплаты за проценты)!
Еще хороший вариант — взять новый долг под низкую процентную ставку и этими деньгами закрыть самые дорогие и мелкие долги. Об этом в другой статье расскажу отдельно.
P.S. Не забудь этот долг тоже внести в таблицу 😌
Шаг 4. Максимальная ежемесячная выплата
Определи для себя, сколько максимально в состоянии отдавать каждый месяц на долги. Внеси эту цифру в таблицу как общую сумму планируемых выплат.
Вообще, лучшее, что ты можешь сделать — это жестко ограничить себя в остальных расходах хотя бы на пару месяцев.
Предупреди родственников и друзей, что в ближайшее время будешь в режиме экономии, чтобы они не соблазняли предложениями заглянуть в новый бар или пройтись по магазинам.
Шаг 5. Планируемые выплаты
Эту графу мы изначально оставили пустой. Заполняй ее снизу вверх. Для всех кредитов, кроме верхнего, ставь сумму, равную минимальному платежу.
А для первостепенного долга используй все деньги, которые остались от запланированной суммы выплат после заполнения остальных строк.
Такой подход позволит закрыть самые дорогие долги в первую очередь, и дышать сразу станет легче 😃
Шаг 6. Диалог с кредиторами
Если нет четкого графика выплат, взаимодействие с кредиторами (да и просто мысли об этом) здорово действует на нервы. Когда на руках финансовый план, есть смысл ознакомить с ним “кредиторов”, чтобы они были в курсе реального положения дел.
Объясни, что сможешь вернуть долги в такие-то сроки — пусть позже, чем они рассчитывали, но по-другому никак.
Конечно, этот пункт относится только к физическим лицам — родственникам, друзьям, коллегам, кто давал взаймы.
Шаг 7. Автоматические выплаты
Везде, где это возможно, настрой автоматическое списание с карты. Пусть платежи идут не в последний возможный день, а с запасом хотя бы в неделю.
В идеале все списания должны происходить в один день — например, после зарплаты.
Шаг 8. Перераспределение по ходу выплат
Когда закроешь самый дорогой долг, перераспредели оставшиеся деньги на погашение следующего по дороговизне кредита. По остальным оставь минимальные выплаты.
Придерживайся этой тактики: каждый новый долг будет закрываться быстрее предыдущего.
Шаг 9. Правки в таблицу
Пересматривай таблицу и вноси в нее изменения по ходу того, как закрываешь долги.
Погашенные кредиты вычеркивай, выделяй ярким цветом и т.д. — так вы будете наглядно видеть, что процесс движется.
Шаг 10. Закрытие кредиток
Особо внимательно!
Когда погашаешь долги на кредитных картах, лучше закрывай их.
Конечно, есть множество схем, связанных с бонусами, грейс-периодами… Но как показывает практика, действующая кредитка — это всегда огромный соблазн потратить больше, чем следует.
Ну и напоследок...
Нужно понимать, что долги долгам рознь.
К примеру, ипотека по разумной ставке — нормальный инструмент, с которым спокойно можно жить 10-15 лет, особо не ограничивая себя в остальных расходах.
Другое дело — потребительские кредиты и особенно микрокредиты с грабительскими процентами. От них надо избавляться любой ценой, и чем быстрее, тем лучше. Верю, что у тебя все получится ✊
Пиши мне, если остались вопросы - отвечаю всем!
P.S. Понравился материал - ставь палец Вверх 👍 и
подписывайся на мой канал в Дзен, дальше еще круче!
Было полезно? Поделитесь пользой со своими друзьями
в социальных сетях 🙏
👉 Рекомендую для тебя почитать: 7 Золотых Принципов Богатых людей!
Да прибудут с вами Деньги! 💰
Фото: pixabay.com (разрешены к использованию)