Ипотечный кредит берется на длительный срок. За это время может произойти все, что угодно, в том числе, смерть заемщика. Согласно закону, наследуется как имущество, так и долги наследодателя. Что делать наследникам? Должны ли они выплачивать остаток долга по ипотеке? Как поступить с наследством с обременением? Рассмотрим возможные варианты решения данного вопроса.
1. Остаток долга выплачивает страховая компания
При оформлении ипотеки обязательным является заключение договора страхования. Страхуется объект залоговой недвижимости, а также жизнь и здоровье собственника. Обычно заемщики не вникают в содержание договора страхования жизни, считая это формальностью. Но страховые компании неохотно расстаются с деньгами, и в договоре могут быть указаны невыгодные для заемщика условия.
2. Долг выплачивают наследники
Если смерть заемщика признана страховой компанией нестраховым случаем, выплачивать остаток долга придется наследникам. По согласованию с банком может быть оставлена действующая схема выплаты ипотеки или условия кредитного договора могут быть изменены с учетом финансовых возможностей наследников. Банк может продлить срок кредита, предоставить некоторые льготы по выплатам, дать согласие на сдачу залоговой квартиры в аренду для выплаты долга и т. д. Но банк может решить, что платежеспособность наследников не позволяет им выплачивать ипотеку. В этом случае он может подать в суд на расторжение ипотечного договора и принудительную продажу квартиры.
3. Долг оплачивают поручители
Если при получении ипотеки были привлечены поручители, при отказе наследников выплачивать долг, у них могут возникнуть проблемы с банком. По установившимся правилам, если заемщик умер, обязательства по гарантии выплат с поручителей снимаются, но могут быть исключения.
4. Отказ от наследного имущества
Наследник может принять решение отказаться от наследуемого имущества, в этой ситуации банк не может взыскать с него долг. Отказаться от наследства можно только полностью. Отказаться можно в пользу других наследников или государства. Если в составе наследников есть недееспособные или несовершеннолетние лица, отказ необходимо согласовать с опекой.