Были времена, когда получение кредита в банке было очень непростым делом - банкиры были очень избирательны, требовали кучу документов и безупречную кредитную историю. Но все в жизни меняется!
Сейчас банки зазывают клиентов самыми лучшими условиями и низкими ставками. Но это совсем не значит, что они стали так заботиться о нашем благополучии и хотят нам облегчить жизнь. Каждый банк хочет заполучить нового клиента и прирастить свое состояние за счет наших карманов. Самый основной источник дохода для каждого банка - это кредиты! И чем больше таких кредитов будет выдано - тем больше они получат прибыли.
Все разговоры о том, что банки не хотят выдавать кредиты - МИФ!
На что важно обращать внимание при получении кредита:
1. Рекламируемая ставка совсем необязательно будет предложена именно вам. Пусть сотрудник банка до оформления кредита назовет ставку по кредиту и полную стоимость кредита именно для вас. Сейчас практически все банки называют минимальную ставку, например, от 8,5 % годовых! Но это не значит, что вы сможете получить кредит именно по этой ставке! Ставку в 8,5 % , например, получит только тот, кто застрахует свою жизнь и здоровье по полному пакету, срок кредита - 1 год и, допустим, на вкладе у вас должна быть размещена сумма не ниже суммы кредита! Вряд ли вы сможете выполнить такие условия! Даже если вы подходите под условия банка, то с учетом стоимости страховки, полная стоимость кредита увеличится на пару пунктов и получится уже не 8,5%, а где-то ближе к 10-11% годовых!
2. Еще один нюанс! Ставка в 8,5% годовых может быть установлена, например, в течение первого года, а потом увеличится до 11 % годовых! И при сроке кредита в 7 лет средняя ставка будет составлять более 10%. Может тогда лучше сразу взять кредит в другом банке, допустим, под 9,5 % годовых, но зато на весь срок кредитования! Особенно это выгодно при ипотеке, когда и сумма кредита солидная, да и срок кредитования - до 30 лет.
3. Очень часто банки прописывают в кредитном договоре такой пункт - при непредоставлении документов, подтверждающих продление страховки на следующий год, банк повышает кредитную ставку на несколько пунктов и делает это по умолчанию. Не все сразу обращают внимание, что банк с них берет повышенную ставку и порой переплачивают тысячи рублей!
4. Еще один совет - если у вас аннуитетные платежи по кредиту, а это сейчас делают практически все банки, то знайте - самые большие проценты вы отдаете в первой половине срока кредита и досрочное гашение во второй половине вам уже не выгодно. Если сказать упрощенно, то при общей ставке в 9% годовых вы в первой половине срока платите условно 12%, а во второй - 6% годовых!
5. Ну и напоследок, кредит на нужное дело в разумных пределах - благо! Но подходить к получению кредита нужно ответственно и просчитать свои возможности исходя из самого негативного сценария. У банков огромные возможности вас разорить в случае просрочки, у них отлаженный механизм по взысканию долгов и бороться с ними очень сложно. Просроченная задолженность, как снежный ком, моментально своими пенями и штрафами загоняет вас в угол. Появились проблемы - идите в банк и договаривайтесь, банкиры более лояльны к ответственным клиентам и в сложной ситуации могут сделать послабления!
Деньги любят счет, относитесь к ним бережно!