Фото с просторов интернета
Иротека - это очень длинный займ, растянутый на года. А за это время может произойти всё, что угодно. Короновирус- тому подтверждение.
При возникновении трудностей, форс-мажора, заёмщик начинает искать способы решения, чтобы не остаться на улице.
Одним из способов, который рекомендует Банк и, к которым прибегают заемщики, становится реструктуризация кредита [не путать с рефинансированием].
Что это такое?
Если по-простому - это изменение условий кредитного договора для облегчения выплат заемщику в пределах ОДНОГО банка.
Они бывают временные. Например, отмена выплаты основного долга на 1 год.
Бывает, что полностью меняются кредитные условия на все время кредитования.
Все условия изменения зависят исключительно от кредитной политики Банка. Они могут вообще не делать реструктуризацию.
Какие условия можно изменить?
1) Отсрочка уплаты долга («Кредитные каникулы»)
2) Увеличение срока кредита
3) Изменение валюты счёта
4) Уменьшение процентной ставки
Что сделать, чтобы банк рассмотрел ВОЗМОЖНОСТЬ изменения условий кредитного договора?
Необходимо обратиться в отделение вашего Банка и написать соответствующее заявление + предоставить полный пакет документов на рассмотрение кредита.
Пакет документов в каждом банке свой.
После получения полного пакета документов, банк рассматривает возможность реструктуризации.
Банк может вам отказать или предложить совсем не то решение, которого вы ожидали.
Такое было, когда валютные заемщики пытались поменять в кредитном договоре валюту «Доллар» на «Рубли». Тогда банки предлагали перейти на невыгодный курс валюты и вызвали шквал недовольств и волнений валютных заёмщиков.
Итак, почему же я не рекомендую выбирать «кредитные каникулы»?
1) Это невыгодно для заёмщика
Да, банк отсрочивает выплаты по процентам на один год[в среднем], но заплатить их прийдется все равно. Сумма неоплаченного долга будет «падать» на остаток ссудной задолженности и платёж вашего аннуитента через 1 год вырастет.
2) Если вы решите перейти в другой банк и сделать Рефинансирование, то новый банк не захочет вас брать
Вы получите отказ. Многие банки в России не берут Рефинансировать ипотеку, если вы УЖЕ ДЕЛАЛИ по ней реструктуризацию.
Проверяется это достаточно легко. Достаточно посмотреть выписку по вашим платежам в предыдущем банке. Почему не берут я думаю и так понятно: вам уже было сложно платить по данному кредиту. Где гарантия, что у вас опять не начнутся проблемы? Банк не хочет рисковать. Вы - высокорискованный клиент.
СОВЕТ:
1) Если вы столкнулись с ситуацией, когда вам сложно выплачивать ипотеку, то лучше всего поискать банк, где вам сделают Рефинансирование: снизят ежемесячный процент по кредиту, растянут срок на максимальный.
2) В тяжких ситуациях можно и избавиться от ноши, и продать заложенную квартиру. Лучше всего, если покупатель будет с наличкой - это быстрее.
3) Вы можете сдать в аренду свою квартиру и переехать в более дешевое жильё.
4) Вы можете сдать одну из комнат квартирантам.
Не бывает безвыходных ситуаций. Кризис рано или поздно закончится. Главное, не опускать руки и хорошенько подумать, что ещё можно предпринять для улучшения своего положения.
Всем удачи!