Вы на канале новичка, мамы, находящейся в отпуске по уходу за ребенком, у которой осталось 9 месяцев, чтобы уверенно запустить на полный ход локомотив, имеющий четкое направление к цели: научиться управлять деньгами эффективно и продуктивно.
22 года - это слишком МНОГО, окучивая вклады в банках.
Так как ОФЗ пришлось исключить из набора своих ценных бумаг, поэтому цель на ближайшее время, разобраться с корпоративными облигациями. Они по риску выше. Но определив для себя доходность не ниже 7,3% по году, которые спокойно могла бы получить в Совкомбанке по вкладу, сознательно иду на этот шаг. Часть денег определила именно туда, правда сроком на полгода.
Еще поняла для себя, что часто читая выбранные стратегии те или иные, начинаю теряться и не слышу своей интуиции. Уважаю мудрость тех, кто наработал свой личный опыт и сформировал свои убеждения. Но отметаю все убеждения и иду своим путем, главное, чтобы он был в согласии с совестью и не шел в ущерб моей семье.
Первый этап работы новичка, с размещенными облигациями, на вторичном рынке.
Захожу на smart-lab.ru в раздел корпоративные облигации.
В фильтре указываю доходность от 7,3-15%, выставляю лет от 0-3, дюрацию не выставляю, на коротких сроках на ней можно не спотыкаться. А если честно, до сих пор ее не понимаю, и кажется мне, что она важна именно на долгосрочных облигациях. Когда номинал ее возвращается в виде купонов к примеру за 10 лет, а потом уже идет плюсом. На краткосрочных облигациях номинал не успеет вернуться купонными платежами, поэтому не понимаю дюрацию на краткосрочных и среднесрочных бумагах. Отмечаю налоговые льготы галочкой.
Что дает нам налоговая льгота? Облигации в обращении с 2017 года не облагаются налогом купоны, до процентной ставки не выше: ключевая ставка+5%, но не действуют на дисконт. То есть если купила облигацию ниже номинала, при погашении ее уплачу налог с прибыли. Это кратко! Можно сразу было поставить доходность 11,5%, чтобы не попасть на налог от прибыли, но ради интереса поставила 15%, уже подразумевая высокий риск под таким показателем доходности.
Получила список облигаций из 117 штук.
Под самим графиком талица полностью со всеми данными, на основании которых буду продолжать выбор облигаций для первой покупки на бирже.
Этот список закидываю себе в таблицу Excel. Удобно то, что ссылка сохраняется на расклад облигации. Начинаю исключения, переходя по ссылке на описание облигации.
Пока отработаю по первому пункту: оставляю только облигации с листингом 1 и 2.
Уровень листинга 3 - мусорные облигации, высокорисковые, с долей вероятности дефолта, ИСКЛЮЧАЮ. Но сохраняю в отдельный файл, для себя.
Раскрашиваю по цветам, используя цвета светофора: 1-зеленый - бери, 2-желтый - подумай, 3-красный - сто тысяч раз взвесь.
Не поняла только, почему-то при закидывании таблицы в программу не все отображалось корректно, поэтому потом кое-что подправила. Например: лет до погашения чаще всего писалось датой, а не числом.
Вот что получилось:
Объемы и купоны не редактировала, все равно потом буду работать с другими документами на сайте Московской биржи. Сохранила файл с полностью мусорными облигациями отдельно. Меня интересуют любые эмитенты, связанные с сельским хозяйством, так как работаю в этой сфере очень много лет.
Смутил Гарант Инвест, имеющий 2 уровень листинга. Показатель доходности очень даже высок.
Немного шокирована уровнем листинга Совкомбанка, в котором держу вклад, надо поподробнее поизучать.
Пока на сегодня все, продолжу дальше, используя сайт Московской биржи.
Это не схема к действию, а опыт начинающего инвестора, который хочет приблизиться к своей цели получать 30000 рублей, пассивного дохода ежемесячно. Пока эта цифра по году составила всего да ничего. Поэтому и замутила выход на биржу и тыкаюсь пока, как слепой котенок, ища свой путь понимания. Очень ценю комментарии, они направляют и очень помогают, но решение принимаю уже самостоятельно, с собственной ответственностью.
Всех благ вам и процветания! Финансового приумножения и процветания!
Если знаете более быстрый путь анализа облигаций, находящихся в обращении на вторичном рынке, буду рада узнать. Сохранение времени - самый лучший подарок от практикующих инвесторов. Может можно анализировать, используя торговый терминал?