Как собирал свой портфель облигаций на ИИС. В прошлой публикации рассказал как за 1-й год портфеля сделал +25% годовых. Если бы с самого начала закупал облигации, то результат бы был гораздо выше.
Для меня это был новый опыт, т.к. основная специализация на акциях США. К чему в итоге пришел в ходе своих экспериментов с ИИС...
Собираем портфель облигаций
Если бы сегодня открыл ИИС и пополнил на 400 т.р. Максимальная сумма для возврата НДФЛ. То для каждой позиции отвел бы по 8-9 т.р. Т.е. по 2% от стоимости портфеля. Сумма, с которой смог бы смириться при дефолте выпуска облигаций.
Кому-то по 1% комфортно свой портфель разбивать, кому-то по 5%, мне 2-3%. Что бы спать спокойно.
При этом, на каждую компанию пришлось бы не более 1 выпуска облигаций. Т.е. в портфеле стало бы порядка 47-50 позиций по облигациям и все позиции разных компаний.
Реальный пример:
Сейчас закупается по 17 облигаций для одной позиции. Что немного меньше, чем 2% от общей стоимости портфеля.
Портфелю 13 месяцев. Было 2 пополнения по 400 т.р. Первое при открытии ИИС'а. Второе с месяц назад.
52 т.р. пополнено с возврата НДФЛ. Остальные 54,242 р. деньги полученные с купонов и роста стоимости облигаций. Общая сумма прибыли 106 т.р. за 13 месяцев.
Плюсы и минуса такого портфеля
Плюсы:
- Постоянный рост такого портфеля психологически очень комфортен. Нет резких скачков стоимости в минус или плюс вашего портфеля как в акциях;
- Хороший денежный поток (в среднем 4 раза в неделю приходят выплаты с купонов), который можно выводить на свой расчетный счет и не оставлять замороженным на ИИС.
Минусы:
- Придется потратить 1-2 дня на покупку облигаций в портфель;
- Периодически (раз в 1-2 месяца) на полученные купонные выплаты нужно докупать облигации.
Кому не хочется с этим всем заморачиваться, могут купить ETF фонды с облигациями. Неплохие есть у Сбербанка и ВТБ. Их основной минус, что нет выплат купонного дохода, он обратно реинвестируется. Т.е. у вас не будет денежного потока, которым вы сможете управлять.
Резюме
Сегодня показал структуру реального ИИС портфеля на облигациях и результаты инвестирования. В следующей публикации будет готовый инструмент для выбора надежных и выгодных облигаций к покупке.
До 31 декабря есть время открыть ИИС, у кого его еще нет. И внести на счет деньги. Что бы в следующем 2020 году получить налоговый вычет 13% от суммы пополнения.
Источник: https://www.divminer.com/story/spisok-obligacij-v-moem-iis-25-za-1-j-god-878/
Поставь Лайк и Подпишись - поддержи приносящий тебе 💲💲💲 канал! Спасибо.