В Госдуме хотят привести к единому знаменателю кредитные истории всех заемщиков. Для этого депутаты намерены внести поправки в Федеральный закон «О кредитных историях», чтобы стандартизировать информацию, которую собирают и обрабатывают бюро кредитных историй.
Единые для всех правила, по мнению парламентариев, сделают понятнее предоставляемую БКИ информацию и исключат двоякие трактовки. Кроме этого, финансовым организациям станет проще получать кредитные истории потенциальных клиентов. Для заемщиков доступ к своим «кредитным досье» также упроститься.
Как пишется кредитная история
По состоянию на конец 2019 года в России зарегистрировано одиннадцать Бюро кредитных историй, половина из которых находится в Москве. Они профессионально занимаются оценкой кредитных рисков не только для банковского сектора, но и для мобильных операторов, страховых компаний и т.д. При этом три крупнейших бюро – Национальное бюро кредитных историй, Эквифакс Кредит Сервисиз и Объединенное кредитное бюро – хранят и обрабатывают сведения практически о 90% всех заемщиков страны. НБКИ, например, получает и обрабатывает данные о клиентах более 1100 банков, микрофинансовых организаций и страховых компаний.
БКИ ведут собственные летописи кредитной активности россиян. Они руководствуются собственными методиками оценки рисков, работают по своей модели, и напрямую не взаимодействуя с коллегами. Поэтому их данные могут отличаться друг от друга. В каких-то случаях аккумулированные разными БКИ данные не пересекаются, а дополняют друг друга. В других – происходит дублирование информации. А в каких-то – один и тот же заемщик может получить противоположные характеристики.
Читайте также: Банки будут проверять заемщиков по номеру мобильного
Банки и МФО сами решают, с какими бюро сотрудничать. Своим партнерам они отправляют данные о кредитной активности своих клиентов. У них же черпают информацию о платежеспособности потенциального заемщика. Причем, как правило, запрос по тому или иному потенциальному клиенту финансовые организации направляют сразу в несколько архивов – чтобы минимизировать риски выдачи ссуды ненадежному клиенту.
Кредитные истории перепишут под весом долговой нагрузки
Очевидно, что действующая система взаимодействия с кредитными историями не устраивает многих. На фоне растущей закредитованности населения России власти нужен более надёжный механизм контроля кредитного рынка. Им станут квалифицированные бюро кредитных историй. Для этого была задумана единая система мониторинга и оценки уровня долговой нагрузки заёмщиков перед утверждением новых потребительских кредитов.
Законопроект начал свой путь по властным коридорам еще в начале июня, в ноябре прошел первое чтение в Госдуме и пока находится на уровне законодателей. В случае его принятия, для бюро кредитных историй разработают единую методологию, по которой будет вычисляться реальная долговая нагрузка на конкретного заемщика. Такой расчет должен учитывать все кредитные обязательства гражданина: ипотеку, автокредиты и потребительские банковские кредиты, микрозаймы в МФО и другие обязательные платежи.
Чтобы избежать конфликта интересов между заинтересованными сторонами, новые правила расчета будет поручено разрабатывать Банку России. Не сказать, что новая задача будет обременительной для регулятора – последнее время ЦБ РФ и сам пытается заполучить дополнительные рычаги влияния на рынок кредитных услуг, чтобы он был не слишком рыночным.
В ситуации с кредитными историями Центробанк будет определять какие сведения о россиянах нужно собирать в кредитную историю, а какие следует оставить без внимания. За ним же – определение требований к формату данных, которые используются для расчета предельной долговой нагрузки. Внутри финансовые компании смогут использовать их в любом виде. А вот обмен информацией между всеми кредиторами и опять-таки всеми БКИ должен проводиться по унифицированным правилам. Здесь исключений быть не может.
Материалы по теме:
Выдержат ли МФО проверку долговой нагрузкой