Стоит или нет
Итак, как и обещала в одной из предыдущих публикаций, резюмирую свой опыт использования Тинькофф.Инвестиций и свои впечатления, сколько я заработала, и на какие нюансы стоит обратить внимание.
Во-первых, вложила я 35 000 руб. Мне показалось, что это оптимальная сумма, с которой прибыль будет приятной, а потери не слишком обидными. 15 ноября 2019 года я купила 1 акцию Яндекса, 1 Норильского Никеля, и 500 – АФК Системы. Почему я сделала именно такой выбор? С Яндексом я просто решила рискнуть – тогда в сети всех взбудоражили новости о возможном изменении законодательства в отношении компании, и цена резко просела вниз. В итоге с этой покупкой я не прогадала – за 50 дней акции выросли на 20%. Норильский Никель я купила в рассчёте на долгосрочный рост из-за ужесточения экологических требований в Европе, а по АФК прочитала положительный прогноз на сайте самих Тинькофф.Инвестиций, о чём пожалела.
Что купить?
На сайте Тинькофф.Инвестиций есть раздел «Что купить?», и цифры там мелькают, поражающие внимание неопытного инвестора. Аналитики обещают баснословные прибыли при покупке акций компаний, о которых большинство из нас даже не слышало. Прочитав один из таких обзоров, который обещал рост АФК-Система на 30% за год, я решила купить эти акции. Но я допустила одну ошибку.
Тинькофф здесь выступает агрегатором – иными словами, публикует множество прогнозов разных аналитиков. И некоторые из них менее успешны, чем другие.
Для этого Тинькофф публикует два показателя, на которые я сначала не обратила внимания: точность прогнозов и прибыльность идей. Прибыльность – это получите ли вы вообще прибыль, если купите и продадите акции в прогнозируемые сроки. Точность прогнозов – на сколько при этом цена на конец периода соответствует заявленной.
Я последовала прогнозам аналитика с прибыльностью 55% и точностью 44,75%. Вы можете попросить своего друга ткнуть пальцем в небо и получите примерно такую же точность. Поэтому очень важно обращать внимание на эти показатели и не вестись на громкие слова. Я для себя поставила границы в 80-90% по обоим показателям, иначе смысла покупать неизвестные акции, конечно, нет.
Также советую хорошенько подумать, прежде чем покупать акции иностранных компаний – потому что прибыль с них облагается повышенным налогом в несколько раз больше НДФЛ. Его можно уменьшить через налоговую декларацию, но я в детали не вникала, мне проще не покупать их вовсе. Так что обратите на это внимание.
За сколько покупать и продавать
Продавала и покупала акции я через приложение Тинькофф.Инвестиции – это удобно, потому что оно напрямую связано с вашим обычным приложением Тинькофф, и туда постоянно транслируется стоимость вашего пакета, что помогает держать руку на пульсе и заметить неожиданные изменения в стоимости портфеля. Конечно, профессиональные брокеры и так следят за новостями и узнают о них чуть ли не раньше публикации, но у меня как рядового инвестора нет на это ни времени, ни сил, и о новостях я узнаю постфактум по изменению стоимости, после чего вникаю в новость и решаю, стоит ли держать, продавать или докупить.
При совершении сделки в приложении можно оставить два типа заявок – рыночную и лимитную. Лимитная – значит «продать не меньше, чем за» или «купить не дороже чем за». Стоит понимать, что биржа – это не обычный рынок, на который можно прийти и просто купить акции за некую сумму. Каждый участник оставляет заявку на покупку/продажу n акций за указанную стоимость, и цена акции – это стоимость последней сделки, при которой участники сошлись в цене. Поэтому меня смущает формулировка «рыночная стоимость» - ведь она меняется каждую секунду. Вы можете видеть в момент заявки стоимость 5,6 за акцию, а купить в итоге за 5,55, потому что именно в момент размещения вашей заявки закрылась сделка. Не совсем ясно, как Тинькофф выбирает эту самую рыночную цену – поэтому я предпочитаю оставлять лимитные заявки, когда я твердо знаю, что продам или куплю акции за нужную мне стоимость.
Есть ещё небольшая хитрость – если я не считаю, что цена достигла экстремума, а вижу, что она немного колеблется, как и обычно в течение дня, я оставляю заявку с лимитной стоимостью чуть-чуть выше рыночной (например, не 9,615, а 9,617). Тогда есть риск, что моя заявка просто останется не закрытой и никто на такую цену не согласится, но как правило, в течение 5 минут сделка закрывается, а я получаю немного больше прибыли. Это происходит потому, что во-первых, сделки постоянно закрываются, и более хорошие заявки уходят. Во-вторых, информация в Тинькофф обновляется не каждую секунду, и полного графика сделок мы не видим.
Неочевидные траты и комиссии
Стоит заметить, что конечно, чистая прибыль у меня получилась меньше, чем разница между продажей и покупкой – из-за комиссии брокера на все сделки 0,3% от суммы (около 105 руб с 35000).
Помимо комиссии брокера за сделки и банка за обслуживание счёта, мне пришлось заплатить НДФЛ с полученной прибыли в 13%.
Пульс
В приложении есть одна неоднозначная функция – свой чат/соцсеть, в котором пользователи Тинькофф.Инвестиций могут публиковать свои новости и комментарии по вашим акциям. Почему она показалась мне неоднозначной? Потому что она вызывает панику и часто содержит дезинформацию. Зачастую при росте акций появляется множество сообщений вроде «ого, сейчас и на 200% вырастет» и «надо докупать», при падении – тревогу подогревают сообщения в духе «давайте продавим ещё на 1000 руб вниз» или «надежды нет, продаю всё». Некоторые из этих сообщений – попытки повлиять на цену с помощью эмоциональных инвесторов или рискофобов, но большинство просто сообщений малограмотных людей, слабо разбирающихся в рынке. Что уж говорить, если даже среди профессиональных аналитиков точность прогнозов бывает и 50%, и даже 30%. Поэтому в Пульс я стараюсь не заходить, а все новости по акции можно прочитать в разделе Новости в описании бумаги.
Помимо этого раздела имеется также описательная статистика – минимальная и максимальная цена за год, даты выплаты ближайших дивидендов и некоторые другие показатели.
Сколько я заработала
Подводя итоги за 50 дней, я всё равно делаю вывод о том, что это того стоило и я буду продолжать инвестировать через Тинькофф. За эти 50 дней моей единственной неудачной покупкой была АФК-Система, на которой я потеряла 130 руб. (0,86% от вложенной суммы, ±39 руб на стоимости и ±90 руб на комиссиях) .
Яндекс вырос на 21,71% (480 руб) после того, как утихли новости о возможных изменениях в структуре владения, и вернулся на прежний тренд. Норильский Никель вырос на 12,78% (2244 руб) из-за неожиданных новостей о выплате дивидендов, которые раньше не были анонсированы. Также я последовала уже прогнозу хорошего аналитика с того же сайта Тинькофф и купила акции НМТП, которые выросли на 15,76% за 10 дней. Так как купила я их не в момент публикации прогноза и прогнозом был рост ещё на 10% аж к концу 2020 года, я решила сразу же их продать – ведь половину своего роста они сделали за 10 дней. Наконец, совсем недавно я купила две акции Лукойл просто из-за интуиции, к тому же такие крупные компании, как правило, стабильно растут.
В итоге я вложила 15 ноября 2019 года 35 000 руб, после вычета всех комиссий, обслуживания и НДФЛ у меня осталась чистая прибыль в размере 2800 руб, что составляет 8,18% за 50 дней и это 60,94% годовых.
Даже если больше прибыль я не получу, это уже больше, чем если бы я оставила эти деньги на год лежать на депозите или той же Тинькоффской карточке.
Поэтому однозначно рекомендую всем попробовать, но не вкладывать большие суммы, читать только проверенные прогнозы и не поддаваться эмоциям. Помните о том, что на горизонте в 3 года ваши акции всё равно вырастут и принесут доход гораздо больше депозита.
Успехов!