Как начиналось.
Клиент (физическое лицо, не предприниматель!) заключил с банком договор банковского счета и открыл текущий счет для совершения безналичных расчетов.
Условия заключенного договора, в числе прочих, содержали оговорку о том, что клиент предоставляет банку согласие на списание со своего счета платы за услуги согласно тарифам банка, действующим на день совершения операции.
Следует отметить, что на момент открытия счета, тарифы банка не предусматривали взимание комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента.
Впоследствии.
По истечении некоторого времени, банк внес в свои Правила изменения. Новые Правила предусматривали взимание комиссии (в размере 20% от суммы) по операциям за зачисление денежных средств, поступивших безналичным путем из других кредитных организаций при сумме операций от 600 000 рублей. Однако, в договор с клиентом, банк никаких изменений по этому поводу вносить на стал.
Тем временем.
Тем временем, на счет клиента поступали денежные средства. Когда их размер превысил 600 000 рублей, с суммы превышения банк удержал комиссию. Размер удержанной комиссии составил 120 000 рублей.
Клиент направил в банк претензию о возврате удержанных денежных средств, но Банк деньги возвращать не стал. В связи с чем, клиент обратился в суд с требованиями о взыскании непосредственно удержанных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда.
Дело дошло до Верховного суда РФ.
Верховный суд РФ поддержал клиента, указав следующее:
- отношения между банком и клиентом должно осуществляться на основе договора. В договоре должны быть указаны, в числе прочего, стоимость банковских услуг;
- комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается банком по соглашению с клиентом;
- одностороннее изменение условий обязательства может быть предусмотрено договором, если все его стороны являются лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, либо для той стороны договора, которая не осуществляет предпринимательскую деятельность;
- в случаях с клиентами - физическими лицами банк может изменять условия банковского обслуживания и устанавливать иные размеры комиссий (новые комиссии), если достигнуто соответствующее соглашение в форме, которая позволяет однозначно установить согласие потребителя на обслуживание на этих условиях и добровольный выбор им объема оказанных услуг.
Результат.
Суд взыскал с банка в пользу клиента денежные средства в размере 120 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6 148,73 руб., компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя в размере 61 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 6 000 руб.
Вывод.
По роду деятельности я часто сталкиваюсь с различными банковскими договорами. Как правило, все они содержат оговорку о том, что клиент дает банку разрешение на безакцептное списание комиссий за предоставленную услугу по тарифам, действующим на день совершения операции.
Однако вышеприведенное судебное решение определяет, что несмотря на такую оговорку в договоре, банк не имеет право проводить списание, если предварительно (в письменном виде) не согласовал с клиентом саму возможность списания и конкретный размер списываемой комиссии.
Таким образом, если у кого-то случилась подобная ситуация имейте ввиду, что деньги можно вернуть.