Прогноз условий по ипотеке на 2020 год.

Многих заботит вопросы об ипотеке, так как далеко не все граждане имеют свое жилье. Новости пока положительные: ставка будет падать, и льготные программы продолжат действовать. Что будет с ипотекой в 2020 году?

Текущая ситуация со ставкой. Недавно ЦБ снова снизил ключевую ставку, которая теперь составляет 6.5%. Поэтому снова стоит ожидать падения средневзвешенной процентной ставки по ипотеке. Уже с октября банки начали действовать, так снижение ключевой ставки идет уже давно.

Сбербанк снизил процент на приобретение недвижимости на вторичном рынке до 8.8%. Но это базовая ставка. Подразумевается, что заявитель имеет «зарплатную» карту Сбербанка, справку о доходах, соглашается на страхование жизни, подходит под категорию «молодая семья» и покупает жилье через «ДомКлик».

Если эти условия не соблюдаются, процентная ставка будет выше. К примеру, отсутствие зарплатной карты увеличивает процент на 0.8%, а отказ от страхования – на 1%. Максимальная ставка составляет 11.3%. Ипотека на новостройку начинается с 7.3%.

Банк ВТБ предлагает ипотеку на готовое жилье под 8.9%. Но это тоже базовая ставка, которая может в итоге «обрасти». В Райффайзенбанке базовая ставка составляет 8.99%, но при условии, что жилье стоит больше 7 млн рублей. Если меньше, то базовый процент увеличивается до 9.29%.

Альфа-Банк снизил процент до 8.49% на готовое жилье. Минимальная ставка на этом же рынке у Газпромбанка составляет 8.7% при стоимости жилья от 5 млн рублей (от 10 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга). У Газпромбанка самый большой первоначальный взнос – от 20%. В других перечисленных выше банках взнос начинается с 10.

Что будет в 2020 году Кредитная организация «Дом.рф» прогнозирует, что процент по ипотеке в первой половине 2020 года устойчиво утвердится на уровне ниже 9%. Во втором полугодии снижение продолжится до 8.7%. Благоприятная почву для этого есть, и, возможно, через пару лет поручение президента будет выполнена. А он весной говорил о необходимости добиться снижения процента по ипотечным кредитам до 8%. Продолжат действовать и льготные программы. Самые популярные из них:

1. Семейная ипотека. Процент составит 6%, если в семье с 2018 по 2022 года появился второй и последующий ребенок. Однако есть важный момент: жилье должно быть приобретено на первичном рынке по договору, которые заключено не ранее 2018 года. Возможно и рефинансирование старого займа по данной льготной программе.
2. Компенсация 450 тыс. руб. Одобрен законопроект, согласно которому семьи смогут получить 450 тыс. рублей на погашение ипотеки, если у них после 1 января 2019 года появился третий или последующий ребенок. Сумму обналичить нельзя, и она идет только частичное и полное досрочное погашение кредита. Примечательно, что получить субсидию можно неоднократно. То есть по 450 тыс. рублей будут давать за каждого рожденного ребенка в период с 2019 по 2022 год. Данная субсидия не заменяет материнский капитал.
3. Маткапитал. Программа действует до конца 2021 года. После долгой паузы возобновляется индексация материнского капитала, в 2020 году он увеличится до 470 тыс. рублей. Деньги можно потратить на первый взнос по кредиту и погашения основного долга/процентов. В 2021 году сумма маткапитала может увеличиться до 500 000 рублей.
4. Кредитные каникулы. Многодетные семьи по новому закону могут получить кредитные каникулы, если возникли финансовые проблемы. Каникулы позволяют определенный срок не вносить ежемесячные платежи по кредиту.
5. Есть и другие программы, к примеру, военная ипотека. Более того, они могут быть уникальными для каждого региона страны. Поэтому, если кто-то собирается оформить кредит, обязательно следует узнать, какие льготы действуют в конкретном субъекте России.
6. Вводится еще одна региональная льгота. Она касается Дальнего Востока, где молодые семьи (менее 36 лет) смогут оформить ипотеку под 2%. Для оформления кредита семья должна жить в зарегистрированном браке более года, и хотя бы один из супругов должен иметь прописку на Дальнем Востоке. Получить ипотеку под 2% смогут и неполные семьи. К примеру, мама младше 35 лет с ребенком младше 18 лет.

Вместо вывода Видно, что ипотека в 2020 году больше порадует людей, планирующих создать большую семью. Маткапитал в размере 470 тыс. руб. после рождения второго ребенка позволяет сделать крупный первый взнос. Семья сможет оформить кредит под 6%, а потом, если появится третий ребенок, получить еще 450 тыс. на погашение основного долга. Если учесть среднюю стоимость жилья в регионах, то такая помощь заметно облегчит жизнь заемщиков и приблизит их к получению своего жилья. Другим людям унывать не стоит. Так как ставки, скорее всего, в 2020 году будут падать, что сделает кредит еще доступнее.