Микрофинансовый рынок расширяет перечень кредитных продуктов. Наряду с займами до зарплаты в списке программ появляются новые виды финансовой помощи, в т.ч., предусматривающие обеспечение. Микрозаймы под залог – стабильно развивающееся направление, имеющее свои достоинства.
Обеспеченный микрозайм – современная тенденция рынка МФО
В списке МФО, зарегистрированных в госреестре, большинство компаний работают в направлении «займов до зарплаты». Это порождает мнение о том, что рынок микрокредитов полностью базируется на сегменте PDL. Проанализировав реальные объемы выдачи разных категорий ссуд, получаем, что «короткие» займы составляют лишь 15% общего количества миникредитов. Организации все больше нацеливаются на крупного клиента, особенно теперь, когда конкуренция в секторе чрезвычайно велика.
Это заставляет компании пересматривать свои продукты, улучшая качество кредитного портфеля. Число МФО сокращается за счет ухода с рынка компаний, не способных выдавать крупные займы, соответственно, снижаются объемы коротких ссуд. В секторе остается больше организаций, работающих с «длинными» потребительскими кредитами, в т.ч., выдаваемыми под залог.
С каким обеспечением работают МФО
Оформить крупный микрозайм можно под залог любого ликвидного имущества. Это могут быть следующие категории :
- Недвижимость;
- Автомобиль;
- Паспорт транспортного средства (ПТС);
- Ювелирные изделия;
- Другое имущество, имеющее ликвидность.
Есть программы, рассчитанные на покупку:
- Жилья, называемые ипотекой;
- Участка;
- Офисов, складов, логистических центров (бизнес-ипотека);
- Автотранспорта – нового или б/у
– а также нецелевые микрозаймы, которые выдают наличными. На них приобретают:
- Сельхозтехнику;
- Оборудование для производственной, коммерческой деятельности;
- Другое дорогостоящее имущество.
Еще недавно в качестве первоначального взноса или как часть оплаты по кредиту принимали материнский капитал. Сегодня микрокредитные учреждения лишили таких полномочий.
Читайте также: Где взять денег, если все микрозаймы отказывают
Кто является потребителем обеспеченных займов
Конечно, переплата по большим займам хоть и ниже процентов, установленных в отношении ссуд до зарплаты, но все же выше, чем в банковском секторе.
В МФО обращаются:
- Частные лица, не имеющие доступа к крупным кредитам в банках. Это люди, имеющие негативную КИ, не имеющие возможность подтвердить платежеспособность документально, не подходящие по каким-то конкретным требованиям к заемщикам, установленным в банке (возраст, социальный статус, семейное положение и др.);
- Предприниматели – физические/юридические лица, нацеленные на пополнение оборотных средств, создание своего автопарка, покупка оборудования, коммерческой недвижимости.
Документы для оформления микрозайма под залог
Нужно предоставить:
- Паспорт;
- 2-й документ (не обязательно, по требованию кредитора);
- Документы на залог: чаще это свидетельство о праве собственности, справка из кадастра об отсутствии обременений на имущество. Если в качестве обеспечения берут авто, значит предоставляете документы на машину (свидетельство о госрегистрации, паспорт транспортного средства, права).
Ипотека в МФО
Условия предоставления жилищных займов:
Сумма, руб.
- От 500 тыс. до 15 000 000 (например, Горсберкасса);
- 60-80% стоимости залога.
Объект залога Жилье в новостройках, вторичка Срок 10, иногда 15 лет Первоначальный платеж
- Не требуется;
- 10-30% стоимости объекта.
Принятие решения 1-2 раб.дня Ставка Варианты:
- 24-28% в год;
- 2% в 2 недели.
Погашение Несколько вариантов:
- Аннуитетные платежи;
- Выплата процентов в течение срока займа, погашение основной суммы в конце.
Дополнительно
- КИ не важна;
- Не требуется подтверждения дохода;
- Досрочное погашение в любое время. Штрафы не начисляются.
- Получение – безналичное перечисление на счет продавца (застройщика).
Автокредит (микрозайм под залог авто)
Условия (средние показатели):
Сумма, руб. До 1 000 000 Срок Макс.5 лет Документы
- Паспорт;
- Справка 2-НДФЛ, для ИП – декларация по налоговым отчислениям;
- Контракт (копия) – военнослужащим.
Первоначальный взнос
- Не требуют («Деньги для всех»);
- От 10-30% стоимости.
Дополнительно
- Комиссий нет;
- Поручители не нужны;
- КАСКО – требуется, но не всегда.
Какое авто купить
- Не старше 15ти лет – для иномарок;
- Не старше 10ти лет – для отечественных моделей.
Где купить машину
- В автосалоне;
- С рук;
- Онлайн.
Немного отличаются условия выдачи крупных микрозаймов наличными под залог автомобилей. Например, кредитор устанавливает ограничение по сумме займа, равное 30-60% стоимости объекта. В качестве обеспечения берут либо автомобиль, забирая его на охраняемую стоянку на весь срок действия договора, либо оставляют машину владельцу. Такие программы называют автоломбардом. Если заемщик не справляется с выплатой долга, машину продают, погашая задолженность.
В чем выгода микрозаймов под залог
У продуктов единственный минус – их высокая стоимость, но большой перечень плюсов перекрывает этот недостаток. Брать в МФО обеспеченный займ выгодно, потому что:
- Предварительное решение можно получить дома, оформив анкету онлайн – ускоряет время рассмотрения и получения денег;
- Срок рассмотрения – максимум 2 часа;
- Возможно получить крупную сумму: чаще до 85% стоимости залога;
- Длительный срок погашения;
- Самый оптимальный выход для людей, числящихся в черных списках Бюро кредитных историй;
- Переплата значительно меньше, чем в сегменте коротких займов.
Микрозаймы под залог выдают без поручительства. Некоторые организации настолько лояльно относятся к заемщикам, что уже на стадии оформления предупреждают о возможности предоставления платежных каникул, если у заемщика наступят временные трудности с оплатой долга.
Материалы по теме: