В последние годы услуги по страхованию жизни становятся все более востребованными. Разумеется, человеку не дано предугадать будущее, но здравая прагматичность и дальновидность могут помочь ему защитить себя и близких хотя бы от финансовых потерь.
Все мы зависим от воли случая, особенно если живем в большом мегаполисе. Чтобы не быть игрушкой обстоятельств, подчас трагических, в большинстве развитых стран мира значительный процент населения имеет полисы страхования жизни. Для граждан на западе это также обычно, как привычка страховать автомобили, недвижимость или имущество.
В последнее время подобные настроения стали все больше овладевать и умами россиян. Однако накопления по страховому договору – «игра» многолетняя, и тут очень важно определить надежность компании, правильно оформить договор, при этом выбрав для себя оптимальную программу по страхованию.
Ведущие компании предлагают потребителям немало услуг по страхованию жизни. Это их своеобразная «визитная карточка»: чем разнообразнее ассортимент страховых услуг, тем более надежна компания.
Еще один показатель – открытость деятельности компании, строящей свой бизнес на долгосрочном основании, что помогает ей собрать значительный уставной капитал и производить крупные выплаты.
Если же вы хотите свести риски к минимуму, не стоит ограничиваться интернетом и специализированными журналами, посвященными страховому делу. Получить необходимую информацию вы можете у экспертов независимых рейтинговых агентств, работающих на ниве страхового бизнеса. Попробуйте задать им возникшие конкретные вопросы!
Страховые услуги обычно делятся на две большие группы: страхование накопительное и от риска.
· Накопительное страхование жизни – проект долгосрочный.
Существуют страхование к сроку, пожизненное, накопительное в пользу ребенка и др. При неблагоприятных обстоятельствах независимо от формы договора страхователь получает финансовую защиту. Он может, к тому же, накопить приличную сумму, которую получит по окончании срока действия страхового полиса.
В случае трагических обстоятельств, «выгодоприобретатель», указанный в договоре, в трудную минуту получит ощутимую финансовую поддержку.
Особой популярностью пользуется смешанное страхование жизни, когда компания берет на себя финансовую ответственность за риск, а во время действия страхового полиса ежегодно начисляет проценты (3 – 4 %) со страховой суммы (по прошествии 2-х лет с момента заключения договора).
Если в результате несчастного случая застрахованного признают инвалидом 1-ой или 2-ой группы, то взносы будет вносить страховая компания, а он получит значительную сумму денег.
В случае гибели (не дай Бог!) страхователя выгодоприобретатель или наследники получают страховую сумму, даже если страхователь успел сделать всего лишь один-единственный взнос.
· Рисковые программы страхования финансово защищают клиента от возможных несчастий.
Это выплата страхового обеспечения в случае получения травм, телесных повреждений в результате несчастного случая застрахованного лица, временной потери трудоспособности или же его смерти.
Однако при страховании от рисков ежегодные проценты от страховой суммы не начисляются.
Сейчас все большим спросом пользуется услуга накопительного страхования детей.
Ребенка можно страховать от 1 года до 16 лет. Заключив договор с компанией на определенный срок, страхователь (родитель, родственник или опекун) выплачивает взносы.
Для многих клиентов это очень удобно, так как к концу окончания школы у вашего чада будет приличная сумма для продолжения образования или же покупки машины, квартиры, открытия личного бизнеса.
Можно застраховать ребенка от несчастного случая – травм, ожогов, ушибов, нападения, от риска на время отдыха.
Страхуя ребенка, следует учитывать, что в случае смерти страхователя придется искать другое лицо, которое возьмет на себя дальнейшие выплаты.
В определенных ситуациях (если страхователем жизни ребенка был дедушка или бабушка, престарелые дяди и тети) выгоднее страховать свою жизнь в пользу дорогого дитяти: если страхователь погиб, успев сделать лишь один взнос, ребенку по достижении возраста, указанного в договоре, все равно выплатят всю страховую сумму.
Тут уж надо будет благодарить не только страхователя, но и саму страховую компанию, выплатившую взносы за эти годы.
Страховая сумма может быть завещана. Однако если выгодополучатель не указан, наступает наследование по закону.
· В первую очередь наследуют супруг (вдова или вдовец), дети и родители умершего.
· Братья и сестры умершего, его дед и бабушка (со стороны отца и матери) считаются наследниками второй очереди, и могут вступить в права наследства только в случае отсутствия наследников первой очереди.
Чтобы получить страховое обеспечение нужно представить свидетельство о смерти застрахованного и документы, подтверждающие право наследования.
Итак, вы решили застраховать жизнь. Что же нужно для оформления страхового полиса?
· Проконсультируясь с сотрудником компании, вы выбираете заинтересовавший вас вариант и подаете заявление на страхование, где представляете информацию о себе – паспортные данные, место работы, профессию.
· Если сумма страховки значительная (свыше 30 тыс. долларов) в дополнительных анкетах есть вопросы о том, занимаетесь ли вы экстремальными видами спорта.
Страховщиков могут заинтересовать и дополнительные сведения об образе вашей жизни, например, какой отдых вы предпочитаете и пр.
К тому же, вам предложат пройти медицинское обследование, чтобы составить представление о состоянии вашего здоровья.
· Клиента пенсионного возраста (мужчину старше 60, а женщину 55 лет) страховая компания обязательно попросит представить результаты медицинского обследования.
Серьезные компании, как правило, предлагают своим потенциальным клиентам сделать обследование в тех медицинских центрах, с которыми плодотворно сотрудничают.
· Следует помнить: честная информация, которую дает о себе клиент, является гарантией получения страхового обеспечения.
Бывает, что клиенту или его наследникам отказывают в выплате страхового обеспечения.
Наиболее распространенные случаи.
· Страхователь получил увечье, находясь за рулем автомобиля в нетрезвом состоянии, или пострадал в драке, виновником которой стал.
· Иногда клиент сознательно вводит компанию в заблуждение: застраховался на относительно небольшую сумму (при этом не требуется медицинское обследование) и скрыл, что страдает тяжелым заболеванием.
Особый случай: на застрахованного заведено уголовное дело, и он признан виновным.
· В зависимости от желания, клиент может делать взносы раз в год, полгода или ежемесячно.
· Размер выплат определяется индивидуально.
На величину отчислений, которые компания возьмет за услуги, влияет не только сумма страховки, но и профессия клиента, его хобби.
· Если ваша работа связана с определенным риском для жизни, процентная ставка будет гораздо выше.
· Если вы увлекаетесь альпинизмом или походами на байдарках по труднопроходимым горным рекам, то вам придется платить намного больше, чем человеку, хобби которого – разведение цветов на приусадебном участке или музицирование.
Само собой, в жизни может случиться всякое.
Например, страхователь больше не в состоянии платить взносы.
В подобной ситуации возможен пересмотр условий договора.
Можно даже приостановить его действие на тот или иной срок – все будет зависеть от желания клиента и от обстоятельств, в которые он попал.
В случае прекращения договора интересы клиента будут также учтены: он получит выплаченную им к этому моменту денежную сумму, но без накопительных процентов.
В конце концов, вам решать, как обращаться с собственными деньгами.
Можно определить сбережения в банк, где проценты начинают «капать» со дня открытия вклада. Правда, ваши наследники должны будут заплатить крупный налог с получаемой суммы. В страховой же компании проценты выплачивают на третьем году заключения договора (3 – 4 %). Но с момента уплаты первого взноса клиент страхует свой главный капитал – жизнь и здоровье, финансовое благополучие семьи. Не дай Бог, случись самое страшное, выгодополучатель получит ту сумму, что указана в договоре, причем, независимо от того, выплачена она полностью или нет – и без налога. У страховых компаний другая структура активов, поэтому накопления клиентов не пострадают и в случае «форс-мажорных» обстоятельств. Разумеется, у каждой из форм накоплений есть свои плюсы и минусы, но все больше людей в нашей стране считают страхование жизни надежным способом финансовой защиты.
Интересно? Читайте еще статьи по теме!
Аденоиды: оперировать или нет?
Страховать ли здоровье ребенка?
Чем грозит дефицит воды у человека?
Пожалуйста, оставьте свое мнение в комментарии. Ставьте лайки♡!
Подписывайтесь на канал ЗДЕСЬ, чтобы узнать о новых статьях.
БЛАГОДАРЮ ЗА ВНИМАНИЕ!