Прежде чем ответить на вопрос, для чего нужно страхование кредита, разберемся с тем, что значит страховая премия.
Дело в том, что страховые компании предоставляют услуги своим клиентам на платной основе в соответствии с договором страхования. Плата за оказанные услуги это и есть страховая премия, то есть взнос, который обязано уплатить застрахованное лицо.
Страхование кредита – это защита кредитного учреждения от риска невозврата заемных средств при наступлении обстоятельств, предусмотренных договором страхования.
Несмотря на тот факт, что страховая премия оплачивается заемщиком, она защищает финансовые интересы непосредственно кредитора. Причем стоит отметить, что страхование личных рисков очень распространенное в последнее время явление, его в банке настойчиво рекомендуют оформлять при любом виде займа: потребительского или даже кредитной карты.
Как правило, страховая премия взимается единовременно на весь срок кредитования, особенно если речь идет о защите личных рисков. Или, простыми словами, банк за счет ваших кредитных средств выплачивает сумму страхового полиса единовременно.
Страховые премии в сумме кредита, что это?
Процесс страхования будет выглядеть следующим образом: банк одобряет вам кредит, вы подписываете кредитный договор и договор страхования. Согласно договору страхования вы должны уплатить страховую премию, за вас это делает банк, а именно из всей суммы кредита он вычитают сумму страховой премии, а вы получаете кредит на эту сумму меньше. Например, если вы взяли в долг 100000 рублей сроком на 3 года, а сумма страховой премии за этот период составил 12000 рублей, значит, вы получите не 100000 рублей, а 88000 рублей.
Соответственно, отсюда можно сделать вывод, что со страховой премии вы должны выплатить банку проценты.
Что же теперь предлагается заемщику?
Государственная Дума приняла в третьем чтении проект федерального закона о последствиях досрочного прекращения договора страхования Председатель Комитета Государственной Думы по государственному строительству и законодательству, сопредседатель АЮР Павел Крашенинников сообщил, что принятые изменения позволят гражданам, в случае досрочного погашения потребительского кредита, требовать возврата части страховой премии за неистекший период.
Насколько это будет реально, покажет время. В настоящее время в случае досрочного возврата заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа), как правило, ему отказывают в возврате части страховой премии за неистекший период, которая была уплачена в обеспечение кредитных обязательств.
При этом вторая сторона договора (кредитные организации, банки) ссылается на положения Гражданского кодекса, согласно которым при досрочном отказе страховщика от договора страхования уплаченная им страховая премия не возвращается, если договором не предусмотрено иное.
В интересах заемщика-потребителя представляется целесообразным закрепить такое основание для возврата части страховой премии за неистекший период, как досрочное исполнение взаимосвязанного с договором страхования договора потребительского кредита. С этой целью в Гражданский кодекс вносится указание о возможности закрепления в специальных законах особых правил о судьбе страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования.
Такой специальный случай устанавливается пакетным законопроектом № 498384-7. Им предусматривается, что уплаченная заемщиком страховая премия подлежит возврату, за вычетом ее части пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Выплата должна быть произведена не позднее семи рабочих дней со дня получения соответствующего заявления заемщика (после полного досрочного возврата потребительского кредита (займа).
«Принятые изменения позволят защитить интересы граждан-заемщиков в отношениях с банками и другими коммерческими организациями. Граждане, как потребители услуг, являются экономически более слабой и зависимой стороной, и нуждаются в дополнительных гарантиях обеспечения своих прав и законных интересов», - отметил Павел Крашенинников.
>>>что делать если у вас плохая кредитная история
Что Вы думаете по поводу всего этого? Поделитесь своим мнением в комментариях, а самой публикацией – со своими знакомыми, которым может быть полезно знать эту информацию, подписывайтесь на канал , чтобы не пропустить интересный и полезный юридический контент.
Благодарю за внимание!