1. Финансовый консультант - кто он
Финансовый консультант – это ваш помощник в управлении личными финансами. Наша проблема в том, что в денежных вопросах нам не хватает знаний, дисциплины и четкого плана. Большинство людей привыкли жить, не задумываясь о финансовом планировании. Контроль своих денежных потоков на первый взгляд доставляет дискомфорт и люди не хотят менять привычные устои. Заработал – потратил, вот какой план у 90% россиян.
Финансовый консультант — это профессионал, который поможет вам:
- Осознать необходимость личного финансового планирования;
- Понять в какой финансовой ситуации вы сейчас находитесь;
- Выяснит ваши потребности и жизненные цели;
- Будет сопровождать, помогать словом и делом на протяжении жизни.
С помощью персонального финансового консультанта вы можете в разы улучшить качество своей жизни. Контроль над денежными потоками и финансовая защита позволят вам крепко стоять на ногах.
2. Онлайн обращение к финансовому консультанту
Жизнь в ХХI веке скоротечна и время самый ценный ресурс. Я ценю время своих клиентов и поэтому, чтобы оказать максимальный сервис – предлагаю онлайн встречи. Мы можем связаться по скайп или в отдельном онлайн-кабинете. Познакомится, обсудить вопросы, которые вас интересуют и договориться о дальнейшей работе. Это очень удобно, тем более что первую онлайн встречу я провожу бесплатно. Оставьте заявку и я свяжусь с вами, чтобы договориться о встрече.
3. Почему важно обращаться к финансовому консультанту?
Потому что в любом деле, где мы не профессионалы, мы обращаемся за помощью к профессионалам. Это же очевидно, если я не знаю как ремонтировать машину, я в нее не лезу – сразу гоню в сервис, в судах мои интересы отстаивает компетентный профессиональный юрист.
Но как дело доходит до управления деньгами, то кажется, что здесь каждый сам все умеет. Особенно это распространено среди малого и среднего бизнеса. Доход есть – значит я все правильно делаю. Нет это не так!
Вы вкалываете, не спите нормально и почти не отдыхаете. Каждый второй бизнесмен, с которым я беседую – главный участник своего бизнес-процесса. Это значит, что человек постоянно работает в механизме который выстроил и не может выйти из него.
И это первая большая проблема. Я за то, чтобы каждый бизнесмен работал не просто так, а четко знал для чего он работает и был уверен, что идет к своим целям опираясь на план. Осознанно продвигался к своим целям, а не смешивал личные деньги и деньги бизнеса, постоянно забирая выручку. Большинство так и делает – проработал месяц, забрал выручку, закупил что-то для бизнеса, остальное потратил на жизнь.
Рынок полон и недобросовестных участников. Некоторые банки тут как тут со своими гибридными продуктами, НСЖ и премиальными картами. Людям впаривают инвестиции, которые им вовсе не нужны и не отвечают интересам. И в этой суматохе у человека нет времени остановиться и подумать о своих личных финансах и навести порядок. А финансовое планирование и личные финансы это механизм, который должен отлажено работать.
Поэтому каждому нужно обратиться к финансовому консультанту. Не нужно боятся за свои деньги! Сейчас не 90-е, вы сумели построит бизнес значит голова работает. Возьмите 1-у консультацию, послушайте второе мнение, получите взгляд из вне, что вам терять?
В моей практике не было еще ни одного человека с которым мы провели бы встречу, и я сказал – отлично! У вас все хорошо, моя помощь не нужна. Помню пошел на встречу по рекомендации. Меня предупредили - человек зарабатывает миллионы. Конечно, я волновался и перед встречей, и вовремя, и после. Тем более оказалось, что человек навел порядок в личных финансах и крепко стоял на ногах. Но даже там я провел аудит имеющихся инструментов и выяснил, что имеющиеся инструменты не ведут человека к целям, не защищают семью и не выполняют свои функции должным образом. Там было над чем работать, я даже план предоставил. Но работать мы так и не продолжили. Самоуверенность - главный враг состоятельных людей.
4. Какие финансовые консультанты бывают
Можно выделить несколько категорий финансовых консультантов:
- Финансовые консультанты – работники банков, сотрудники финансовых компаний. Работают в банках или страховых компаниях и исходят из того, что продают собственные продукты. Наверное, пытаясь подобрать их под ваш запрос. Получают комиссионное вознаграждение за проданный продукт.
- Инвестиционные консультанты – брокеры, брокерские дома, частные инвесторы и компании – занимаются тем что помогают выбрать вам финансовые инструменты в которые вам инвестировать, могут управлять деньгами, берут за это % от дохода портфеля.
- Независимые финансовые советники – частные лица, индивидуальные предприниматели, объединения в виде консалтинговых компаний – стоят на стороне клиента, исходят из интересов клиента. Некоторые сотрудничают с поставщиками различных финансовых услуг на российский рынок, иногда получают комиссионное вознаграждение от этих поставщиков, честно говорят об этом клиенту.
- Независимые финансовые советники западного типа – пока что небольшая группа людей, работающих по системе fee only исключительно на стороне клиента, не имеют никаких договоров ни с кем. Получают вознаграждение напрямую от клиента, только за советы и информацию.
Частному лицу лучше выбирать независимых финансовых советников. Эти люди действительно будут вам помогать и решать ваши задачи. Обязательное условие – они либо берут оплату за свои услуги и все, либо честно говорят о том, что получают вознаграждение от поставщиков финансовых услуг.
Мое мнение – нет ничего страшного в том, что финансовый советник получает вознаграждение от поставщиков финансовых услуг. В любые услуги включена добавочная стоимость и финансовый консалтинг не исключение. Главное, чтобы финансовый советник, предупредил вас как клиента о конфликте интересов. Со временем рынок может начать меняться, и россияне готовы будут платить деньги исключительно за советы и информацию, тогда все мы перейдём на подход fee only. К сожалению, пока это не происходит.
5. Как выбрать финансового консультанта
Недавно у меня было 2 клиента, которые именно выбирали себе финансового советника. Один встречался со мной, другой уже был осведомлен о принципах работы финансового консультанта и задал лишь ряд вопросов онлайн.
Итак, чтобы выбрать финансового советника сделайте следующее:
- Зайдите в поисковую систему и поищите в интернете информацию
- Также хорошо подойдут рекомендации друзей и знакомых – спросите их, может кто-то уже пользовался услугами финансового консультанта.
- Из полученных результатов выпишите список тех, кто подошел по первому впечатлению
- Зайдите на сайт к финансовому консультанту или встретьтесь лично, может свяжитесь онлайн. Получите всю необходимую информацию, которая вам нужна. Какой принцип работы, какой опыт, образование, какая общественная деятельность.
- Почитайте отзывы. Сегодня это очень просто. В интернете миллионы людей оставляют отзывы и если есть негативные отзывы их невозможно стереть из интернета.
- Выделите 2-ух наиболее подходящих и задайте контрольные вопросы – стоимость услуг, получает ли финансовый консультант комиссионные от финансовых компаний, другие вопросы.
После проделанной работой вы точно сможете выбрать себе финансового консультанта. Не нужно боятся, в процессе общения вы поймете комфортно ли вам с человеком, как он общается, обращается к вам, вникает ли в ваши потребности.
Уверен, что это чувствуется. Находясь по другую сторону, я как финансовый консультант чувствую. когда клиент сначала немного напряжен, еще остерегается, но как только видит что я вникаю в его проблемы как будто в свои и отдаюсь на 100%, что я вежлив и уровень сервиса достойный, человек расслабляется и располагается ко мне.
Ментальный уровень не обманешь, мы все чувствуем, ложь, неуверенность и сразу определяем недобросовестных людей. Шестое чувство всегда подскажет кто перед вами проходимец или профессионал желающий помочь. Смело выбирайте финансового консультанта и занимайтесь личным финансовым планирование.
Чтобы договориться о встрече, пожалуйста оставьте заявку.
До встречи!
Независимый финансовый советник
Алексей Протасевич