Перевозка грузов – деятельность, сопровождаемая большим риском получения ущерба. Этому способствует множество факторов (погодные условия, дорожно-транспортные происшествия, бандитизм на дорогах и другие ситуации), при которых перевозимые предметы могут быть повреждены или утеряны. Поэтому страхование грузов при перевозке – ответственное решение владельца или перевозчика, не желающего попасть в неприятную ситуацию и получить убытки. Однако к этому решению стоит отнестись серьезно, как в плане выбора страховой компании, так и при выборе страховых программ. Рассмотрим более подробно все аспекты страхования грузов, при оформлении которых могут возникнуть вопросы.
Что собой представляет страхование грузов при перевозке автомобильным транспортом и что оно дает
Любой грузоперевозчик, в том числе занимающийся перевозкой автомобильным транспортом, несет ответственность за сохранность товара в течение всего периода перевозки. В этот промежуток времени входит момент приема груза, погрузка, транспортировка, разгрузка, хранение до того времени, когда товар будет доставлен получателю.
Автотранспортировка не случайно считается самым рискованным видом перевозки грузов, поэтому особое внимание уделяется страховке именно такого вида транспортировки товара. При заключении договора учитываются риски при страховании грузов, которые могут произойти во время поездки: дорожно-транспортные происшествия, кража товара и прочие ситуации. Защита грузов путем страхования ответственности перевозчика позволяет получить компенсацию за полученный ущерб. Обычно стоимость ущерба в десятки раз превышает стоимость самой страховки, поэтому не стоит пренебрегать этим видом защиты.
Во время оформления страховки груз подвергается тщательной проверке на целостность. Товар, имеющий дефекты или повреждения, не может быть застрахован. По ФЗ РФ, объектами страхования могут выступать любые виды крупно- и мелкогабаритных предметов из любого материала. Также можно застраховать и уплату налогов, пени, таможенные расходы, охрану в период перевозки и т. д.
Стоит различать понятия «страхование груза» и «страхование ответственности перевозчика». Первый термин подразумевает под собой защиту перевозимого товара и возврат владельцу компенсации в размере полученного ущерба, второй – защищает интересы компании, осуществляющей транспортировку товара и компенсирует ущерб, полученный по вине перевозчика.
Нужно ли страховать грузоперевозки
Транспортное страхование грузов – добровольная мера защиты для перевозимого товара или ответственности перевозчика. Законодательством предусмотрено лишь обязательное страхование перевозки людей, на грузы, в том числе с маркировкой «опасный», закон об обязательной страховке на 2019 год еще принят.
Для тех, кто сомневается в целесообразности такого действия, как страхование грузов в России, стоит помнить, что перевозимый товар подвергается огромному количеству рисков до момента, когда будет осуществлена доставка к месту назначения. Это касается любого вида перевозок, однако особенно рискованными считаются автоперевозки и транспортировка морским судоходством. Особенно не стоит пренебрегать страховкой, если перевозимый товар относится к категории ценных, хрупких или скоропортящихся. Ведь от того, как будет осуществлена доставка от пункта А в пункт Б, будет зависеть и целостность товара, и компенсация ущерба в случае его порчи или потери.
Законодательством установлены типы транспортных документов на товар, которые необходимо подготовить для оформления договора страхования.
Виды страхования грузов
Страховыми компаниями предлагаются 2 основных вида страхования грузоперевозок:
- страхование перевозимого товара;
- страхование ответственности перевозчика и экспедитора.
Каждая из предлагаемой защиты отличается тарифными ставками, размером страховой суммы и условиями страхования.
Рассмотрим каждый из вариантов более подробно:
1. Страхование перевозимого товара – защита груза в период перевозки, хранения и загрузочно-разгрузочных работ. Грузоперевозчик несет ответственность за сохранность товара, защиту от кражи и порчи. В случае наступления страхового случая, владельцу будет компенсирована вся стоимость товара. В зависимости от способа перевозки, можно выбрать покрытие следующих рисков:
- частной аварии, которое включает в себя повреждение или полную утрату груза в результате: ДТП, пожара, затопления морского судна, взрыва, землетрясения и иных стихийных бедствий, схода транспорта с рельс и т. д.;
- крушения – чаще всего используется для защиты товара при перевозке морским и воздушным путем, так как при крушении этого вида транспорта риск полной утраты груза максимальный;
- все риски – включает покрытие всех возможных рисков и максимальную защиту товара.
2. Страхование ответственности перевозчика и экспедитора – это возможность для компании защитить свои интересы в случае, если в их адрес будут направлены претензии или судебные иски. Ответственность перевозчика и экспедитора страхуется по трем вариантам покрытия рисков: риск за перевозимый груз, за нанесенный клиенту финансовый ущерб, за вред, причиненный третьим лицам в период осуществления перевозки груза.
Какие риски покроет страховой полис
Риски, которые покроет полис, зависят от выбранного тарифного плана и прописываются в договоре.
При выборе полиса с максимальным покрытием страхуются все виды рисков, независимо от того, кто был виновником порчи или пропажи товара. Сюда входит и ущерб, полученный в результате стихийных бедствий, поэтому это наиболее надежный вид защиты грузоперевозки.
Если выбран тариф с ответственностью при частной аварии, будут покрыты расходы при:
- повреждении товара при ДТП;
- краже или пропаже груза;
- повреждениях товара при загрузке или разгрузке;
- повреждениях в период хранения.
При страховании ответственности перевозчика или экспедитора будет компенсирован ущерб, полученный в результате непредвиденных ситуаций или если груз пропал вместе с транспортным средством, осуществляющим перевозку. Каждый конкретный риск оговаривается в момент оформления и прописывается в договоре.
Кроме наиболее распространенных тарифных планов, есть и страхование дополнительных рисков. Сюда можно отнести расходы, связанные со спасением товара при форс-мажорных обстоятельствах.
Стоимость страховки перевозки грузов
Две важные составляющие любого полиса – предусмотренные риски и размер компенсации. От выбора этих составляющих зависит и стоимость самого полиса.
Так, наиболее высокая стоимость страховки выйдет, если:
- перевозимый груз относится к категории хрупких, легковоспламеняющихся или с маркировкой «опасный»;
- упаковка низкого качества;
- расстояние между пунктом А и Б очень большое (чем длиннее расстояние, тем выше стоимость);
- при перевозке используется дорогая техника (транспортные средства, оборудование для погрузочно-разгрузочных работ);
- качество дороги, по которой будет осуществляться перевозка, плохое.
Также на стоимость полиса влияет и выбранный тарифный план. Так, наиболее дорогая стоимость будет при выборе максимального покрытия рисков.
При расчете стоимости полиса все фирмы устанавливают свой процентный тариф, который обычно не превышает 0.3% от стоимости груза. Например, если стоимость товара 1 000 000 рублей, то при расчете 1 000 000*0.3%=3 000 рублей – сумма страхового взноса.
Важно! Рассчитать примерную стоимость полиса можно и при помощи онлайн калькулятора, который есть на сайтах фирм, занимающихся данным видом деятельности.
Как застраховать груз
Прежде чем заключить договор, необходимо выбрать надежную фирму. Для этого нужно обратить внимание на следующие факторы:
- как долго компания работает на рынке услуг по страхованию;
- какие тарифные планы предлагаются;
- финансовая стабильность;
- отзывы покупателей;
- статистика по возврату компенсации.
Как застраховать груз при перевозке после выбора СК? Необходимо обратиться в офис компании и заключить договор. Для этого владельцу груза необходимо провести оценку товара и предоставить необходимые документы. Во время консультации можно определиться с необходимым тарифом. На основании всего этого сотрудник фирмы производит расчет стоимости и подготавливает договор страхования. Договор вступает в силу после оплаты страхового взноса.
Важно! Прежде чем подписать договор, нужно внимательно ознакомиться с его содержимым, обращая особое внимание на перечень рисков и размер страховой суммы.
Заключить договор на услуги СК можно и онлайн, это существенно сэкономит время заказчиков.
Где оформить полис
На сегодняшний день много СК предлагают свои услуги по страхованию грузоперевозок. Каждая фирма имеет свои условия и правила оформления полиса. Рассмотрим преимущества и недостатки страхования в некоторых лидирующих компаниях более подробно.
- Ингосстрах
Компания хорошо зарекомендовала себя на рынке страхования, имеет хорошие тарифные планы, стабильную финансовую защиту, своевременный возврат компенсации, многолетний опыт. Страхует все популярные виды страхования грузов: автоперевозки, авиаперевозки, жд-перевозки, транспортировку морским транспортом. Кроме этого, можно включить в договор дополнительную защиту при форс-мажорных ситуациях.
- АльфаСтрахование
Наиболее популярная СК для защиты всех видов страхования, в том числе и при защите грузоперевозок. Имеет наивысший уровень надежности А++. Имеет собственную круглосуточную горячую линию, по которой опытные специалисты могут проконсультировать по всем интересующим вопросам. Страхует компания любые виды грузоперевозок и имеет невысокие тарифные ставки.
- GTD
СК ведет свою деятельность более 15 лет и имеет более 220 представительств. При возникновении страхового случая гарантирует возврат 100% от стоимости товара в течение 15 дней. Фирма работает как с частниками, так и с крупными организациями. Высокие тарифные ставки компенсируются надежностью и стабильностью.
- СК «Согласие»
СК «Согласие» более 20 лет занимается страхованием грузов и является одной из самых клиентоориентированных компаний в корпоративном сегменте. Имеет разветвленную филиальную сеть по всей России, свыше 350 офисов для обращения по страховым случаям.
У компании гибкая тарификация при максимальном объеме страхового покрытия. Для расчета стоимости страхования можно воспользоваться удобным калькулятором на сайте «Согласия».
Кто может выступать в качестве страхователя
По закону страхователь – физическое или юридическое лицо, заключившее договор страхования. При покупке полиса для грузоперевозок страхователем может выступить:
- владелец груза, если в договоре не указано другое лицо;
- лицо, на чье имя оформлен договор.
Внимание! Кто будет страхователем, оговаривается на момент оформления договора инициатором процесса. Именно страхователь получит компенсацию при возникновении страхового случая.
Пакет необходимых документов
Каждая фирма устанавливает свой список документов, необходимых для оформления полиса. Есть и стандартный пакет документов, которые понадобятся при обращении в любую компанию.
Для физических лиц:
1.Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность.
2. Полные банковские реквизиты (л/счет, к/счет, БИК, наименование банка).
3. Документы, подтверждающие передачу груза экспедитору (копия экспедиторской расписки).
4. Акт о расхождениях в количестве и качестве груза либо иной документ, в котором зафиксированы недостача и повреждения груза.
5. Документы, подтверждающие стоимость груза (товарные накладные, счета-фактуры, счета, договор купли-продажи или иной документ, согласно которому приобретался товар).
- В случае, если продавец юр. лицо, а покупатель физ. лицо, предоставляется товарная накладная либо счет.
- Если продавец ИП, а покупатель физ. лицо, предоставляется товарная накладная, счет или товарный чек.
- Если продавец физ. лицо и покупатель физ. лицо, предоставляется договор купли-продажи.
- Если отправитель и получатель одно и то же лицо, а перевозка груза осуществлялась с целью перемещения личных вещей (например, переезд), предоставляется опись перевозимого имущества. В описи необходимо указать наименование перевозимого товара, марку/модель, его количество и стоимость на каждую единицу отдельно. Опись пишется в свободной форме.
6. Документы, подтверждающие факт оплаты продавцу приобретенного товара, который перевозили по поручению экспедитору (платежные поручения, кассовые чеки и др.).
7. Документальное обоснование размера предъявленного ущерба. Предоставляется один из следующих документов:
- письмо производителя товара;
- счет или чек на покупку запасных частей и комплектующих, подлежащих замене;
- смета восстановительного ремонта от сервисного центра;
- заключение независимого эксперта.
Для юридических лиц:
- Полные банковские реквизиты (р/счет, к/счет, БИК, наименование банка).
- При предоставлении банковских реквизитов отдельным документом, заполнение банковских реквизитов в претензии не является обязательным.
- Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (свидетельство ИНН).
- Документы, подтверждающие передачу груза экспедитору (копия экспедиторской расписки).
- Акт о расхождениях в количестве и качестве груза либо иной документ, в котором зафиксированы недостача и повреждения груза.
- В случае, если акт о расхождениях не составлялся с клиентом, а груз не выдан, претензия принимается без акта.
- Документы, подтверждающие стоимость груза (товарные накладные, счета-фактуры, счета или иной документ, согласно которому приобретался товар).
Ошибки при оформлении страховки грузоперевозок
Существуют множество нюансов в страховании грузоперевозок, при несоблюдении которых возникает множество проблем. Связано это прежде всего с выплатой компенсации.
Основные моменты, на которые стоит обратить внимание при заключении договора и при возникновении страховых случаев, это:
- Своевременное уведомление СК о произошедшем случае. Для этого нужно ознакомиться со сроками, которые указаны в договоре и не нарушать временные рамки.
- Перепроверка достоверности всех указанных данных на товар;
- Внимательное ознакомление с перечнем страховых рисков, указанных в договоре;
- Наличие всех документов.
Недосмотр или ошибочные данные при оформлении полиса могут в дальнейшем привести к сложностям, вплоть до отказа в выплате компенсации.
Особенности выплаты страхового возмещения по страховке груза
В первую очередь, для получения компенсации необходимо сообщить о происшествии в сроки, указанные в договоре. Любая выплата по страховому полису требует доказательств наступления рисковых ситуаций. Поэтому выгодополучателю необходимо собрать доказательственную базу. Для этого проводится экспертиза, оценивается полученный ущерб.
Обратившись в СК, необходимо написать заявление на получение выплаты, приложив к нему весь пакет документов, некоторые из которых нужно заверить нотариально. Список необходимых документов необходимо уточнить в СК. Параллельно с этими действиями нужно отправить в транспортную фирму письменную претензию, без которой выплаты производиться не будут.
На рассмотрение заявления и на выплату компенсации СК требуется не больше 1 месяца. В течение этого времени страховая компания может потребовать предоставление дополнительных документов.
Почему могут отказать в выплате компенсации
Причин, по которым могут отказать в выплате компенсации, несколько. Чаще всего отказывают в следующих ситуациях:
- ситуация, при которой поврежден товар, не признана страховым случаем;
- при заключении договора были предоставлены ошибочные или заведомо ложные сведения;
- если груз пострадал в результате военных действий (такие риски прописываются отдельно);
- вес или размер товара не соответствует первоначальному значению.
Для того чтобы избежать подобных проблем, необходимо перепроверить достоверность указанной информации и внимательно ознакомиться с условиями и правилами, указанными в договоре и соблюдать порядок действий.
Несмотря на то, что страхование грузов – процедура добровольная, нельзя представить владельца товара или перевозчика, которые не постараются свести риски к минимуму и оформить полис. Главное – выбрать надежную компанию и внимательно ознакомиться с условиями договора.
Источник: https://gidpostrahovke.ru/imushhestvo/gruz-i-veshhi/strakhovanie-gruzov.html
