Часто хожу на строительный рынок и вещевые ярмарки за всякой мелочью. Там я нередко сталкиваюсь с тем, что при желании оплатить покупку картой или когда у продавцов нет сдачи с крупной купюры, мне предлагают сделать перевод на карту Сбербанка.
Рассказываю почему так делать нельзя:
Если вы не знали, то наверняка догадывались, что вся история наших финансовых операций остаётся в архивах банковской системы. В том числе и информация о вашей "покупке с помощью перевода" пачки саморезов или мягкой игрушки для ребёнка останется там на долгие годы.
Что произойдёт, если вы так сделаете?
Суть в том, что это не покупка, а именно перевод от физического лица физическому лицу на неизвестные цели. Вам, скорее всего, ничего за это не будет, но если предпринимателя серьёзно накроет за финансовые нарушения и заведут дело, вас могут привлечь в качестве свидетеля и заставить писать объяснительную или даже давать показания. Вы потеряете время и нервы.
Мне могут возразить и сказать, что ИПшники и самозанятые имеют право использовать личные счета для своей предпринимательской деятельности. Но откуда вы знаете, что перед вами именно сам ИПешник, а не его продавец? Может это его сын, брат, друг или кто угодно другой, кого попросили приглядеть за киоском? Откуда вам знать, на чью именно карту вы переводите деньги, как она связана с данным бизнесом и для чего ещё её используют? Вам этого никак не выяснить.
Но это ещё цветочки. Представьте себе ситуацию, что этого продавца детской шапочки или куска фанеры, у которого просто не было сдачи с 5000, и которому вы перевели на карту 500 рублей, завтра или через месяц... год накрыли за торговлю нехорошими веществами.
Кто сразу оказывается в списке возможных клиентов или даже соучастников преступления? Правильно: все, кто имел с ним финансовые дела и совершал переводы на его карту. А не дай бог, вы перевели такому человеку не 500 р, а 10 000, купив, например, велосипед или двадцать м2 вагонки. А может вы были постоянным покупателем и каждую неделю брали у него всякую мелочь для ремонта или хобби. В глазах следствия вы уже становитесь не клиентом, а распространителем, если не организатором.
То же самое может произойти, если вы "кинули деньги" кому-то на телефон из своего мобильного банка по просьбе знакомого или коллеги, у которого якобы на карте пусто, а его "другу срочно надо помочь". Лучше пусть коллега на вас обидится, чем вы оплатите номер, с которого закажут "дозу" или совершат мошеннические действия.
И самое страшное то, что это может произойти через много месяцев и даже лет после вашего перевода, когда вы и думать об этом забудете и даже не вспомните, что именно покупали и кто вас просил перевести куда-то деньги.
А если владелец карты окажется членом какой-нибудь запрещённой в России организации, вы вообще можете стать спонсором... сами знаете чего.
Это крайний случай граничащий с паранойей, но, согласитесь, что теоретически и такое возможно. Никогда не переводите деньги с карты на карту никому, кроме самых близких друзей, родственников или людей, в которых вы уверены, а если, по какой-то причине, зная о рисках, всё же решили перевести, не поленитесь указать цель платежа. Сохраните в онлайн банке чек и напишите к нему комментарий. Например, "Оплата за урок английского языка, преподаватель Иванова АА" или "Покупка детской куртки ИП Петров ВВ". Это какая-никакая, но гарантия того, что вы хоть вспомните о том, что и у кого покупали.
Лично я считаю, что нет никакого повода рисковать, переводя деньги незнакомцам и даже знакомым, в которых вы не уверены на 100%. Всегда есть возможность заплатить наличными, разменять крупную купюру, купить в другом месте или вообще отказаться от покупки.
Читайте также
Зачем люди покупают поддельные вещи, если за те же деньги можно купить настоящие
Сколько нужно денег, чтобы считать себя представителем среднего класса
Современному человеку не нужно столько одежды. эти вещи заменят вам всё