Почему я не рекомендую открывать ИИС?

Консультант в банке расскажет отличную историю про то, что ИИС позволит получить 13% вычет с внесенных на ИИС средств. Безусловно это прекрасная доходность, депозитам такая и не снилась. И даже расскажет, что достаточно просто внести средства и ничего с ними не делать (иногда действительно лучше ничего не делать со своими деньгами).

Но тут включается школьная математика. Вносить можно не более 1 миллиона рублей (но под вычет попадают только 400 тысяч рублей), вычет считается только с 400 тысяч рублей, внесенных в налоговом периоде. Это значит, что для получения вычета за все 3 года, вам необходимо внести 1,2 миллиона за 3 года. Консультант не расскажет вам, что вычет вы будете получать не с 1,2 миллиона, а с 400 тысяч рублей 3 раза (или один раз в конце срока).

В конце каждого первого и второго года вы будете замораживать на своем счету 400 тысяч рублей. В следующем году эти деньги уже не принесут вам доход в виде вычета, но и снять их до истечения 3-х летнего срока вы не сможете, иначе право на вычеты будет потеряно.

Максимальная доходность ИИС которую дает налоговый вычет ограничена на сегодняшний день 156 тысячами рублей. Это максимум, на который можно рассчитывать если деньги будут просто лежать на счету. Для инвестированных средств расчет будет уже другой, но там может быть, как плюс, так и минус. Помимо этого, деньги реально заморожены и достать их без закрытия счета не представляется возможным, т.е. деньги на ИИС, это свободные средства, которые не понадобятся вам в течении 3-х лет.

Простой банковский депозит с доходностью в 7% и возможностью снятия в любой момент с учетом капитализации %, принесет почти 176 тысяч рублей при такой же схеме взносов. Стоит ли тогда городить огород с ИИС?

Стоит если:

1. Деньги для взносов на ИИС не последние и у вас есть заначка на случай непредвиденных обстоятельств.

2. Вы знакомы с биржевыми инструментами или готовы учится.

3. Ваш финансовый план расписан более чем на 3 года.

4. Вы терпеливы и дисциплинированы.

5. Встали утром с нужной ноги.

Не стоит если:

1. Вы не различаете ИИС и банковский депозит.

2. Вам всегда не хватает денег.

3. У вас нет финансового плана.

4. У вас есть кредиты.

5. У вас есть кредиты на IPhone.