Всем привет!
Ни для кого не секрет, что на сегодняшний день самым распространенным способом приобретения жилья является ипотека. Однако ипотечный кредит вовсе не так однозначен, если оценивать его с точки зрения доступности и реальной выгоды.
Давайте разберемся в чем же дело.
Для начала нужно иметь ввиду, что в каждой отдельно взятой ситуации решение будет своё. Кому то действительно будет выгоднее брать ипотеку а кому то лучше даже не думать об этом.
Рассмотрим небольшой пример: Возьмём квартиру стоимостью 4млн рублей. За эту цену можно купить небольшую "однушку" в спальном районе Москвы. 1млн рублей возьмём как первоначальный взнос и срок ипотеки 10 лет. Не вижу смысла рассматривать срок больше, так как размер ежемесячных платежей изменяется незначительно. В таком случае (если верить ипотечному калькулятору) ежемесячный платеж составит около 35 тысяч рублей. Про переплаты по процентам я даже говорить не буду.
Теперь рассмотрим ту же квартиру но как съёмную. Такая квартира обойдется нам примерно 25 тысяч рублей в месяц. И в то же время мы не будем привязаны именно к этой квартире и можем переехать в другую при первой же возможности. Не нужно думать о ремонте и о всяческих налогах.
Большинство людей скажет что лучше платить за свою 10 лет, чем за чужую всю жизнь! И будут правы
Конечно же! С этим утверждением я соглашусь. Но мы же смотрим с точки зрения выгоды. И так, разница ежемесячных платежей у нас составляет 10 тысяч. Если мы с этих денег будем откладывать 5 тысяч рублей каждый месяц, то через 10 лет у нас накопится сумма 600 тысячи рублей. Неплохо, правда? Часть переплаты по ипотеке мы уже вернули. Так же не будем забывать про первоначальный взнос 1 млн рублей, который мы внесли при покупке в кредит.
Эти деньги мы можем вложить или инвестировать. Я сейчас не буду углубляться в эту тему. Моя задача в другом. Инвестируя мы каждый год можем увеличивать накопленную нами сумму: Предположим, что мы вложили эти деньги под 10% годовых и ежемесячно прибавляем к этой сумме 5 тысяч рублей (с разницы ежемесячных платежей). В таком случае, через 2-3 года сумма начислений будет полностью покрывать расходы на аренду. То есть фактически будем снимать квартиру бесплатно. А через 10 лет мы сможем приобрести такую же квартиру но уже не в кредит, и у нас ещё останутся деньги, которые мы можем потратить на ремонт квартиры или так же вложить по 10% а то и более. А можем и вовсе не тратить эти деньги и уже ежемесячно получать пассивный доход.
Я взял самый простой пример и конечно же у каждого случая цифры будут отличаться, но сути это не меняет.
Так же в пользу выгоды можно добавить что существует инфляция, и хотите вы этого или нет но недвижимость в России с каждым годом теряет свою цену.
Но что если уже есть ипотека?
В любом случае ипотека это не плохо. Но и хорошего в этом тоже мало. Есть множество законных способов, благодаря которым, можно уменьшить выплаты или же погасить кредит быстрее.
Вот 4 из них о которых я знаю:
- Способ номер один: налоговый вычет по процентам ипотеки. Такие вычеты получают, когда покупают квартиры, дома и земельные участки или продают некоторые виды имущества. Например если переплата по ипотеке составила 1,2 млн то можно вернуть 156 тыс. рублей.
- Ещё есть субсидия "молодая семья". Суть программы в том, что государство вносит за семью часть стоимости квартиры. Здесь тоже подробно расписывать не буду, скажу лишь что в зависимости от региона можно вернуть до 35% от стоимости квартиры.
- Далее в списке материнской капитал. Который, кстати говоря, в 2020 году увеличится на 3,8% — до 466 617 рублей.
- Ну и конечно 450 тысяч рублей может получить многодетная семья. Но не стоит забывать, что это деньги на погашение ипотеки, не просто так.
Так же имеются всяческие так называемые ипотечные каникулы, благодаря которым можно не платить пол года а может и больше, если есть временные финансовые трудности.
Надеюсь я смог объяснить тебе почему с финансовой точки зрения снимать квартиру выгоднее чем покупать. Если ты узнал что то новое или появились вопросы напиши об этом в комментариях. Обнял.