Начинающему инвестору бывает очень тяжело ежемесячно и целенаправленно инвестировать, когда он не понимает как растет его капитал, какими будут результаты через пять лет, как пополнения влияют на капитал и получаемый дивидендный доход. В этом видео я расскажу как сделать персональный план инвестирования.
Для этого мы не будем применять платные или сложные инструменты. Как обычно нас выручит эксэль. Ну а в моем случае гугл таблицы.
Итак, создаем таблицу. Первых два вертикальных столбца размечаем как год и возраст. Следующие два столбца подписываем как капитал в долларах и капитала в рублях. Затем дивиденды в год и месяц, в долларах и рублях. Затем указываем сумму ежемесячного пополнения. Ежегодное пополнение сразу же считаем по формуле (ежемесячное пополнение умноженное на двенадцать месяцев). Добавляем строку прирост в год. Это будет величина в процентах, на которую подрастают акции. Также указываем дивидендную доходность в процентах и курс рубля к доллару.
Теперь заполним эти значения. Ежемесячное пополнение указываем 50 долларов. Ежегодное пополнение автоматически заполнилось.
Чтобы понять какое значение указать в поле прирост за год, необходимо обратиться к индексу эсэндпи пятьсот. Я предлагаю рассматривать интервал за последние 10 лет. Можно конечно было бы в качестве отправной точки взять самое начало текущего бычьего цикла и получить бОльшую расчетную доходность, но так делать неправильно. Всегда закладывайте в расчет реалистично-пессимистичный сценарий. Если рынок будет развиваться умеренно, вы получите расчетную доходность. Если будет какой-нибудь очередной бум, например биотехнологический или хайтек бум, как сейчас, то вы получите премию и это будет очень приятно. А если вы сами себя изначально обманите и заложите бОльшую доходность чем она есть на самом деле, вы будете постоянно разочаровываться, т.к. ваш капитал постоянно не будет дотягивать до расчетного.
В первом случае начинаем расчет с 1 марта 2009 года с отметки 797 пунктов. на 1 марта 2019 года имеем 3145 пунктов. Получается 294 процента за 10 лет или 29% годовых. Согласитесь, очень приятная доходность. Но этот расчет неверный. Во-верных, потому что сейчас очень длинный бычий цикл продолжаться не может. Экономика циклична. Это первый курс любого экономического вуза. Во-вторых, точка расчета выбрана искусственно максимально удачная, начало цикла и низ рынка. Поэтому, пересчитываем на более реальные цифры.
В качестве начала выберем 1.10.2007 и 1549 пунктов. конечная точка 1.10.2017 и 2575 пунктов. Считаем... и получаем всего 66% за 10 лет. т.е. 6,6% годовых. Вот это и есть средняя адекватная годовая доходность американского рынка ценных бумаг. Для получения такой доходности даже головой особо думать не нужно, просто методично закупай любой фонд на индекс эсэндпи 500 (SPY или VOO) и наслаждайся средней доходностью.
И кстати, теперь вы знаете как можно манипулировать данными. Согласитесь, 6 процентов годовых или 29, разница огромная. Так что, не попадайтесь на эту удочку.
Но вернемся к заполнению нашей таблички. Значит в поле прирост за год указываем 6,6%. Дивиденды указываем 1,8%. примерно столько платят фонды на индекс эсэндпи 500. Курс указываем текущий, пусть будет 65.
Капитал в долларах за первый год указываем 600, далее все рассчитывается по формулам.
Следующий год считаем по формуле капитал за прошлый год умножаем на прирост в год умножаем на дивидендный доход плюс ежегодное пополнение плюс дивиденды за прошлый год.
В общем, это наверно какое-то бессмысленное занятие пытаться пересказать все формулы. Я просто оставлю ссылку на файл под этим видео. Откроете, там все понятно будет. Можете скопировать его к себе и изменять возраст, сумму инвестиций и т.д. А если возникнут какие-либо вопросы, пишите их в комментариях, постараюсь помочь.
Вернемся к расчету. Как вы можете видеть, при инвестировании всего-лишь 50 долларов в месяц. А это согласитесь не запредельная сумма для большинства людей, вы можете получить дивидендный доход 93 доллара в месяц к 50 годам и капитал 62 тысячи долларов.
По моему опыту и опыту большинства людей которых я знаю, обычно после 30 лет начинают зарабатывать существенно больше и соответственно больше инвестировать.
Давайте предположим, что с 30 лет вы будете инвестировать 75 долларов. И вот уже к 50 годам вы получаете 107 долларов ежемесячного дивидендного дохода и капитал в размере 71 тысяча долларов.
И вот настало вам 40 лет, у вас опыт и карьера и вы уже инвестируете целых 100 долларов в месяц. и к 50 годам вы получаете уже 116 долларов в месяц.
Наверно в 25 или 30 лет может казаться, что ради такого результата не стоит напрягаться. Где я и где 50 лет. Это будет уже какой-то древний старик, которому ничего не надо. Поверьте, это не так.
Мне уже 38 и до 50 тут рукой подать. Я уже понимаю что здоровья больше не становится. Не известно будет ли работа к этому возрасту, будет ли возможность работать. А вот пассивный доход, это ваш преданный друг. Он будет с вами всегда, чтобы ни случилось.
Я вообще никого и никогда не уговариваю инвестировать. Каждый сам себе доктор. А чтобы принять решение инвестировать или нет, вы можете скачать файл, ссылку на который я оставил под видео. Подогнать данные под себя и хорошенько подумать надо это все вам или нет.
А чтобы результаты были более существенными, можно повысить процент прироста капитала за год. Для этого необходимо покупать в свой портфель качественные, первоклассные, растущие компании. По такому портфелю доходность может быть уже не 6,6%, а все 15.