Долгосрочные пополняемые вклады под сложный процент - любимая «сказка» всех финансовых консультантов, которые консультируют обеспеченных клиентов. Разберемся, так ли это на самом деле.
Идея
Все консультанты говорят одно и то же - хочешь жить безбедно в 50 лет, начни откладывать по «чуть-чуть», но в 20 лет. Тогда это сработает.
Если ты задумаешься об этой стратегии в 30 лет, то, чтобы добиться того же результата, откладывать по «чуть-чуть» уже не получится.
А если задумаешься в 50 лет, то это практически нереально.
Сегодня я решил проверить и посчитать (а вы уже знаете, как я это люблю), что будет на выходе через 30 лет, если вкладывать по «чуть-чуть» каждый день.
За меру «чуть-чуть» я решил взять 100 рублей. 100 рублей в день. Ну серьезно, каждый сможет по 100 рублей класть в свинью каждый вечер, имея в голове заветную цель светлого будущего после 50 лет. Как считаете?
Данные для расчетов
Переходим к расчету экономической части.
Пополняем мы нашу копилку ежедневно на 100 рублей. Иными словами, по 3000 каждый месяц, или 36000 рублей в год. 3000 - потому что именно на эту сумму будет начисляться дополнительный процент каждый новый месяц.
Каждый новый месяц у нас начисляется процент на процент. То есть проценты выплачиваются ежемесячно, и новые проценты рассчитываются уже от новой суммы, плюс от суммы пополнения.
Горизонт - 50 лет. Для простоты считаем что в каждом году у нас 365 дней
Чтобы понять, какой будет ставка, зайдем на сайт «банки.ру» и проанализируем, что подходим по наши критерии:
Сайт предлагает нам около 40+ предложений, со ставками от 5% до 9%. Выберем среднее - 7% годовых для наших расчетов.
К слову, финансовые консультанты предлагают вкладывать не на депозит в российских банках, а в иные, более доходные инструменты, где ставка может быть раза в полтора больше. Однако, там и суммы другие, не 100 рублей.
Итого, выбранная для расчетов процентная ставка - 7%.
Расчет
На конец первого года сумма увеличится. На выходе мы получим не 36500 рублей, а 37178 рублей. Не стоит путать с расчетом 36500 х 7% = 2555 рубля дополнительно. Мы кладем ежемесячно по чуть-чуть, а не разом всю суммы «морозим» на год.
Вот что получается:
Посмотрим, что произойдет через 30 лет:
Как видим, сумма составит 3,659,913 рублей.
И это вкладывая всего по 100 рублей в день на протяжении 30 лет!!
К слову, всего мы вложим 100х365х30 = 1095000 рублей. Чуть более миллиона. Выходит, еще 2,5 миллиона к нам «прилипнут» процентами за эти 30 лет!
Вот такая получается "кривая" доходности:
Ответ очевиден - откладывая по 100 рублей в день, через 30 лет вы будете миллионером. И это - правда.
Ну что, готовы начать откладывать уже сейчас? Или считаете, что это ни к чему хорошему не приведет?
