Статья про особенность ипотечного рынка Канады. Время чтения от 5 минут.
Я решил опубликовать эту статью для расширения вашего кругозора и чтобы показать как устроена ипотечная система и ипотечный брокеридж в Канаде.
Ипотека для самозанятых (ИП) в Канаде
В Канаде проживает около 15% самозанятого населения, оформление ипотеки для этой группы лиц сложнее чем для их соседей работающих по найму (как и у нас в России). Минимальный стаж деятельности для предпринимателя - 2 года. Раньше можете даже не обращаться в Банк.
В Канаде так же как и в России предприниматели оптимизируют налоги - увеличивают расходы и снижают тем самым налогооблагаемую прибыль - что хорошо для личного бюджета, то - отрицательно рассматривается Банками при формировании ипотечного лимита.
Почти все предприниматели оформляют ипотеку через своего фин. агента или ипотечного брокера, т.к. самостоятельно собрать документы и получить одобрение кредита сложно.
Продление ипотеки.
Когда срок ипотеки подходит к концу (не путать со сроком амортизации) заемщик имеет право продлить (пролонгировать) текущий ипотечный договор на прежних услововиях, или пересмотреть:
- Ставку
- Сумма (зависти от LTV)
- Кредитора
- Срок ипотеки
В России как мы знаем такая особенность доступна в любой момент по истечении 6 мес. после подписание КД.
Многие граждане обращаются к брокеру в этот момент, чтобы получить более выгодные условия по ипотеке.
Целевые кредиты на строительство дома
Популярный кредитный продукт в Канаде, т.к. распространено проживание в частных домах, особенно в развивающихся городах.
ПВ для кредита на строительство равен от 25% до 35%, так же нужно иметь строительный план и договор со строительной компанией, смету расходов и разрешение на строительство от муниципалитете.
Целевые транши направляются в определенные сроки, есть так же контроль уже выданных средств, поэтому за косяки строителей и неблагоприятные погодные условия и прочее все что срывает сроки стройки отвечать приходится заемщику. Поэтому многие заемщики имеют подушку в 15% от стоимости дома что бы оперативно устранить строительные неполадки.
Ипотека от частных инвесторов и фин. компаний
Актуальная услуга для канадцев, получивших отказ по традиционной ипотеке.
Частные кредиторы более лояльно настроены на выдачу ипотеки, главное - залог. (похоже как в России)
Это может быть интересно следующим категориям граждан:
- Самозанятые с проблемой подтверждения дохода
- Люди с высоким соотношением долга к доходу
- Кто выбрал не ликвидные объект недвижимости
- Имеющие вторую закладную
- С плохой кредитной историей
- Кому нужно быстро
HELOC или Home Equity Line Over Cost
Домашняя ипотечная кредитная линия - очень популярный кредитный продукт в Канаде.
Возможность получить не более 65% от оценочной стоимости недвижимости в форме кредитной линии, с правом единовременного использования всей суммы или части в любой период времени. При погашении оплачиваются только % ежемесячно, основной долг погашается в любое время на выбор Заемщика.
Основная сумма выплаченная в погашение - доступна вновь в любое время.
Вообщем и целом это аналог кредитной карты только под залог недвижимости и на большую сумму.
Процентная ставка ниже чем по потреб кредитам без залога, но выше ипотечной - около 8 - 10 %
Такой продукт на мой субъективный взгляд мог разорить все население в России. Для не дисциплинированных заемщиков - это возможность получить очень крупную сумму и платить только % - даже в Канаде по этому продукту высокие показатели невозврата кредита.
Представьте если бы у нас такое было? Как считает, прижилось бы? Напишите в комментария свое мнение, будет интересно обсудить.
Поддержите статью комментариями, лайками и подпиской - я буду рад.
По вопросам кредитования и консалтинга, обращайтесь:
Компания "Финансовые Решения", г. Екатеринбург. БЦ Ельцин Центр, 3 этаж. тел. +7 (343) 213 10 55, почта 66profil@gmail.com / финансовые-решения.рф