Доброго времени суток, дорогой читатель. Сегодня я хотел бы затронуть такую тему, как инвестиции не в ценные бумаги на прямую, а в производные инструменты, а точнее фонды, которые управляют вашими деньгами.
Для начала разберемся, что такое ПИФ и ETF и в чем их различие. Паевый Инвестиционный Фонд - это инвестфонд от некой Управляющей Компании (УК) которая управляет деньгами инвесторов (пайщиков) и вкладывает деньги в различные активы. Если говорить простым языком, то это сундук с деньгами, в который вы с остальными вкладываете свои деньги и потом управляющий на эти деньги покупает большое количество акций или облигаций. Доходность делится между всеми согласно купленной доли (вложенных денег).
ETF (Exchange Trade Fund) - это тоже самое, только если у ПИФа вам надо купить паи у УК на прямую, то у ETF вместо паев выпускает акции, которые торгуются на бирже.
Что лучше из них нельзя ответить однозначно. И тот и тот инструмент отличный для инвестиций, особенно для начинающих, просто нужно знать еще такое отличие, что комиссии за покупку или продажу части фонда для ПИФов больше, чем за покупку акций ETF на бирже. Это обусловлено тем, что акции вы покупаете согласно тарифам брокера и биржи, а паи у УК на прямую, они выставляют свои комиссии. Ну и пожалуй, самым главным отличием является то, что за деятельностью ПИФов следит ЦБ, а за ETF не только ЦБ, но еще и иностранные органы власти. За счет этого ETF надежнее.
Кому подойдут эти инструменты и какой доходности ожидать?
Доходность всегда разная и никогда никто не сможет дать точную цифру. Это не вклад в банке, а торгуемые инструменты рынка. Обычно для ПИФов на сайте УК прописываются диапазоны доходности. К примеру в УК "Альфа-Капитал" по одному из ПИФов прописана доходность до 23%. Я купил паи этого фонда в апреле 2019 и по сентябрь доходность составила 25%! То есть меньше чем за год доходность обогнала заявленную. Но нужно понимать, что это случается не всегда и порой чаще всего доходность за год получается меньше заявленной.
Для ETF показатели доходности можно найти на различных сайтах, просто достаточно вбить название этого фонда в поисковик.
Данные инструменты подойдут тем, кто не хочет сам (или просто некогда) разбираться в рынке и хочет положиться на профессионального управляющего, но заплатив при этом комиссию. Подойдет так же и тем, кто хочет закрыть "дыры" в своем портфеле, не погружаясь в тонкости вопроса. Например, ETF на китайские компании, а так же тем, чья доходность по портфелю ниже рыночной и покупая ETF хочет выравнять доходность.