Мнение о том, что можно разбогатеть, держа банковский вклад в солидном банке, мне всегда казалось полной ерундой. Наконец-то я решил взять и посчитать самостоятельно, чтобы подтвердить этот миф. Или, наоборот, развеять. За основу взял Сбербанк и 100 тысяч рублей.
Депозит депозиту рознь, но в общем и целом деньги, положенные под процент в банк, это пассивный доход. То есть деньги приносят деньги. Ничего не делая. Такой элитный образ рантье получается у нас с вами.
Представим, что такие мы и есть. И у нас есть свободные 100 000 рублей.
Под какой % можно положить на депозит
Депозиты сами по себе бывают разные. Обычно, если кладешь много и надолго, и не собираешься ничего снимать и вносить - процентную ставку банк предлагает больше. Если же хочешь иметь возможность в любой момент забрать - процент будет ниже.
О каких процентных ставках идет речь? Если хочешь снимать и пополнять - то около 3-4% годовых.
Максимальная ставка, которую я нашел на сайте Сбербанка - 5,5%. Для этого надо вложить минимум 5 млн рублей, иметь на остатках более 10 млн рублей, и не снимать деньги 3 года. Условия, мягко говоря, не шоколадные.
В общем, для расчетов я решил взять 5%. С запасом. Думаю, найти такой процент более чем реалистично практически везде. Любому желающему.
Каламбур Сбербанка
Рассмотрим народный банк под названием - Сбербанк. Напомню, что расшифровывается банк как «Сберегательный банк». То есть, уже из названия понятно, что банк сберегает деньги, а не накапливает и увеличивает их. Сберег - и хорошо.
Сколько принесут 100 000 рублей? Считаю
Есть 2 варианта, как можно посчитать доход.
Простой вариант - 5% от 100000 рублей это 5000 рублей. 5000 рублей мы получаем 10 лет, значит наш доход 5000 х 10 = 50000 рублей.
Итого на конец 10 года мы будем иметь 150000 рублей.
Но мы то с вами - элитные рантье, и будем использовать сложный процент, перекладывая полученные проценты с 1 года на второй и так далее.
Наши 100 000 рублей после первого года превратятся в 105 000 рублей.На второй год мы вложим 105 000 рублей, которые превратятся уже в 110 250 рублей, и так далее.
На выходе через 10 лет мы получим 162889 рублей.
Как ни крути, на 12889 рублей больше (целых 12%!).
Инфляция
Что не говори, а 10 лет - целая жизнь. Денег у нас станет больше, но вот останутся ли прежними цены на рынке? К сожалению, нет.
Возьмем, к примеру, молоко. Сейчас литр стоит около 55 рублей. Сколько станет стоит молоко через 10 лет? Обратимся к статистике по инфляции и росту стоимости потребительской корзины в РФ.
Статистика за последние 10 лет с 2008 по 2018 год говорит нам о том, что инфляция за 10 лет колебалась от 2,5% в год до 13,28%.
Для наших расчетов возьмем среднее значение - 7,86% в год.
Иными словами, через 10 лет наше молоко будет стоить 117 рублей.
Как бы неожиданно это не казалось, но 10 лет назад молоко было в районе 20-35 рублей, а не 55 и выше, как сейчас.
Неожиданные выводы
Осталось самое простое. Сравнить.
Мы заработали 62% за 10 лет. И наши 100 тысяч рублей превратились в 162 тысячи. Вроде бы хорошо.
Однако сейчас на 100 тысяч мы можем купить 100000/55=1818 пакетов молока.
А через 10 лет на приумноженные деньги сможем купить лишь 162889/117=1392 пакета молока.
То есть, через 10 лет на те же самые деньги, увеличенные и приумноженные, мы сможем купить в полтора раза меньше! Молока, колбасы, хлеба - всего.
Иными словами, мы не то что не заработали, мы стали беднее почти на 30%, потому что не сможем купить даже того, что есть сейчас!
Удивлены? Напишите в комментариях ваши ощущения. Есть момент, что вы «вскрыли реальность»?
А что будет потом?
Вы наверное уже и сами догадались, что я не остановился на 10 годах, и решил посчитать, что будет дальше.
Если уж через 10 лет мы не сможем купить столько, сколько можем сейчас, то что будет потом?
Я посчитал на несколько десятков лет вперед, и вот что у меня получилось:
Через 20 лет, сможем купить почти в 2 раза меньше, а через 50 - почти в пять!
К слову, на 283й год вклада мы не сможем купить ни одного литра молока.
Вывод
Получается по факту, что, имея такой вклад, мы медленно и незаметно, но верно и поступательно, банкротимся. Деньги сгорают каждый день нахождения на счете вклада.
А у вас есть вклады? Вы знаете, что при такой ставке вы просто теряете каждый день?
Расскажите, а как вы относитесь к вкладам? Храните деньги в надежде, что они вырастут? Или трезво оцениваете ситуацию и понимаете, что это не так?
