Навязывание страховки сегодня происходит при выдаче практически любого кредита. Законность условия об обязательном кредитовании мы рассмотрим в другой статье, а сегодня расскажем, как и при каких условиях можно вернуть часть страховой премии в случае досрочного погашения кредита.
Правильно гасим кредит досрочно.
Как досрочно погасить кредит, чтобы банк не взыскал его повторно, читайте здесь. Также крайне важно сразу после выплаты последнего платежа по кредиту получить в банке справку об отсутствии задолженности по кредиту (она также может называться "Справка о полном погашении кредита"). Данная справка также нужна для защиты заемщика от повторного взыскания.
Направляем требование в страховую.
После досрочного погашения многие обращаются в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Страховые в ответ всегда ссылаются на пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса, который гласит: "При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное".
В действительности же договор расторгать не требуется, поскольку он прекращает свое действие, в соответствии с п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса. Это, казалось бы, теоретическое изыскание имеет важное практическое следствие: если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
НО! Страховщик обязан возвратить часть страховой премии при досрочном погашении только в том случае, если в договоре страхования указано, что страховая сумма равна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности. Если же в договоре установлено, что на весь срок действия кредитного договора страховая сумма едина и не зависит от остатка по кредиту, то в этом случае права на возврат страховой премии не возникает.
Подробно данная ситуация прокомментирована в определении Верховного Суда РФ от 22 мая 2018 г. N 78-КГ18-18.
Поэтому если в вашем кредитном договоре присутствует описанная формулировка и с момента погашения вами такого кредита ещё не прошло три года, вы вправе обратиться к страховщику с претензией о возврате части страховой премии, пример такой претензии можно скачать из нашего архива.
Направить претензию необходимо ценным письмом с описью вложения, в которой укзаать: "Претензия о возврате части страховой премии по договору страхования №_____ от _____ г."
В случае если истечение трех лет уже совсем близко, из данной статьи вы узнаете, как остановить течение срока исковой давности направлением претензии.
Более того, на рассмотрении государственной думы находится законопроект, предусматривающий обязательный возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита независимо от формулировок договора: https://sozd.duma.gov.ru/bill/498384-7
