В данной статье мы разберем конкретные последовательные шаги, которые помогут оптимизировать ваши личные финансы, чтобы накопить на заветную мечту.
Как накопить на мечту за год? Совершенно просто!
В предыдущей статье мы с вами сформулировали правильные цели, теперь перейдём к более практическому моменту - плану по их достижению.
После того, как цель поставлена, первым шагом важно детально проанализировать текущую финансовую ситуацию и понять, какие у вас фактические доходы и расходы. Сколько свободных денежных средств остаётся у вас в конце месяца и что вы с ними обычно делаете (полностью тратите/кладёте на банковский депозит/вкладываете в собственное дело/инвестируете в акции компаний через брокера/покупаете активы, которые приумножат ваш капитал). Не забудьте в расходах учесть свою долговую нагрузку (кредиты, займы, ипотеки и т.д.).
Зафиксируйте у себя данный текущий остаток свободных денежных средств.
Второй шаг - оптимизация личного бюджета. Здесь мы оцениваем возможность увеличения источников доходов, а также сокращения некоторых статей расходов. Однако важно понимать, что при накоплении на какую-то дорогостоящую покупку не стоит сильно ограничивать статьи расходов, приносящие вам удовлетворение и пополняющие ваши энергетические ресурсы - именно они помогут вам увеличивать доходы. Постарайтесь исключить действительно ненужные траты.
Третим шагом мы переходим к составлению финансового плана, который включает в себя ежемесячные бюджеты, фиксируем максимально возможную сумму (или процент) для накопления, выбираем инвестиционные инструменты).
Выбор инвестиционных инструментов или же просто банковских продуктов будет зависеть от вашей финансовой цели, а именно срок достижения, текущая сумма свободных денежных средств (остаток), необходимая сумма накопления. Как вы понимаете, чтобы накопить на холодильник, нужно гораздо меньше времени и меньшие суммы, чем при накоплении на обучение детей или будущую пенсию.
Запомните, чем выше доходность, тем выше риск! Поэтому при многих целях рекомендуется использование менее рискованных инструментов.
До начала инвестирования вам стоит объективно оценить вашу индивидуальную готовность к риску, чтобы в дальнейшем составить подходящий именно вам риск-портфель. Это можно сделать онлайн, пройдя "Тест на тип инвестора" или "Тест на определение риск-профиля".
Далее мы подробно разберем каждый шаг и инструменты, которые пригодятся для учёта ваших денежных средств. Следите за новыми статьям в нашем блоге.
Давайте вместе делать так, чтобы ваши деньги работали на вас, а в то время вы исполняли свои мечты.
Ваша Ирина.
