В рекламе банки и застройщики обещают ипотеку по ставке от 4,5%. Это кажется маркетинговой уловкой, ведь обычно по условиям ипотеки платят 9-11%. Но на самом деле ставка 4,5–6% существует. Ее обеспечивает государство — оно выплачивает банкам часть процентов, чтобы помочь семьям с детьми купить жилье.
Мы, ЦИАН, разбираемся не только в недвижимости, но в ипотечных вопросах — помогаем людям брать ипотеку на выгодных условиях. Поэтому знаем, кто, как и на каких условиях может получить ипотеку по льготной ставке. В этой статье ответим на все актуальные вопросы по детской ипотеке.
На какую ставку по детской ипотеке рассчитывать?
Банки предлагают ставку 4,5–6%. 6% — стандартная ставка, которую обеспечивает государство. Банки иногда дополнительно субсидируют семьи за свой счет, делая ставку еще ниже.
Чтобы получить максимальную выгоду, нужно сравнить ипотеку от разных банков. Даже разница в ставке на 1% позволит сэкономить 100 тысяч рублей на каждый заемный миллион, если вы взяли ипотеку на 20 лет.
Сравнивать банки удобно в сервисе «ЦИАН Ипотека*». Не нужно звонить в разные банки, собирать бумаги, ходить в офисы, подавать заявки и тратить на всю эту бумажную волокиту 2–3 недели. Можно просто заполнить анкету и получить актуальные предложения от банков по детской ипотеке за 2 минуты.
*Содействие в подборе финансовых услуг.
Сколько детей нужно для льготной ипотеки?
Чтобы взять ипотеку по льготной ставке, в семье должно быть минимум двое детей, хотя бы один из которых родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022. Если родились близнецы, так же можно получить льготу.
В ноябре 2019-го появилось новое правило — льготную ипотеку дают семьям с одним ребенком-инвалидом, который родился с 2018-го по 2022-й. Если ребенок родится до 2022 года. Если признают инвалидность позже, льготную ипотеку все равно можно будет оформить.
Сколько еще будет действовать программа детской ипотеки?
Чтобы получить семейную ипотеку, договор на покупку жилья нужно оформить с 2018-го по 2022 год. Если ребенок родится в 2022 году, договор можно оформить до 1 марта 2023 года.
Сколько действует льготная ставка по детской ипотеке?
Раньше ставку по семейной ипотеке снижали не на все время, а только на 3–8 лет, в зависимости от количества детей. Когда срок истекал, ставка становилась стандартной. Теперь льготная ипотека распространяется на весь срок кредита. Раньше, если у вас было двое детей и ипотека на 10 лет, 6% вы платили только первые 3 года — а потом ставка вырастала до 12–15%. Теперь ставка останется 6% до конца выплат.
Какую недвижимость можно купить по детской ипотеке?
Семейная ипотека распространяется только на первичное жилье, купленное у юрлица. Можно купить квартиру в новостройке, квартиру в еще не сданном доме или коттедж, построенный строительной фирмой. Если права собственности покупаемой квартиры принадлежат физлицу, оформить льготную ипотеку не получится.
Единственное исключение — Дальний Восток. Там можно купить недвижимость на вторичном рынке, правда, только в сельском поселении.
Какой должен быть первый взнос по детской ипотеке?
Стартовый взнос по льготной ипотеке — минимум 20%. Эти 20% можно внести полностью за счет средств материнского капитала.
К примеру, у вас родился второй ребенок и вы получили 450 тысяч материнского капитала. Вы можете купить квартиру стоимостью до 2,25 млн без вложения своих денег, оплатив первый взнос материнским капиталом. Если квартира дороже, так уже не получится — придется добавлять собственные средства, чтобы внести именно 20%.
Какая максимальная сумма кредита по детской ипотеке?
По семейной программе нельзя взять в кредит больше 6 млн рублей (12 млн для Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области).
В сервисе «ЦИАН Ипотека» можно сразу узнать сумму кредита, которую одобрят вам банки. Она зависит от вашей платежеспособности и кредитной политики банка, поэтому не обязательна будет равна максимальной сумме ипотеки по госпрограмме.
Какие требования есть к тому, кто берет семейную/детскую ипотеку?
От государства:
- Заемщик должен быть биологическим родителем обоих детей. Если детей в семье двое, но родители у них разные, льготную ипотеку вам не дадут. Или если в семье двое детей от разных мужей, заемщиком должна быть именно жена, а не нынешний муж.
- Родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Оба ребенка — тоже. Если вы состоите в браке с иностранцем, ипотеку дадут только вам.
- Созаемщиком по ипотеке может быть любой гражданин РФ, необязательно родитель или родственник. Льготы все равно сохранятся. Например, дохода семьи не хватает и вы берете в созаемщики не супруга, а маму — тогда ставка все равно будет льготной.
Банки также предъявляются стандартные требования к заемщику в соответствии с политикой банка.
Специальные условия в сервисе «ЦИАН Ипотека»
В сервисе «ЦИАН Ипотека» вы за 5 минут заполняете одну анкету для всех банков. Достаточно один раз указать все свои данные — и потом можно будет обновлять информацию и смотреть новые актуальные предложения.
Даже если вы только планируете брать ипотеку в ближайший год, вы можете заполнить анкету и посмотреть, на какую сумму кредита рассчитывать и какую ставку готовы предложить банки.
Листайте вниз, заполняйте анкету, и уже через 5 минут получите реальные предложения от банков по льготной ипотеке. Узнаете какой банк дает ставку 4,5%.