Долговая яма-страшное понятие, которое не сулит ничего хорошего. Жизнь с долгами
Если объяснять вкратце, смысл этого явления, то суть такова: человек в силу некоторых обстоятельств не может выплатить кредит вовремя, что соответственно, несёт за собой штрафные санкции, а это уже влияет на увеличение суммы долга. Но долговой ямы можно избежать, если получить отсрочку по кредиту.
Причины попадания в долговую яму
Для начала, чтобы исключить риск попадания в долговую яму, нужно разобраться с причинами её появления:
1. Неумение контролировать личный бюджет.
2. Низкая заработная плата.
3. Большое количество кредитов.
4. Отсутствие каких-либо вкладов, ценных бумаг, сбережений.
Из причин плавно вытекают советы, которых нужно придерживаться, чтобы не оказаться в долгах перед банком.
Как не попасть в долговую яму?
Нужно грамотно вести личный бюджет Анализ доходов и расходов, чтобы доход превышал расходы. В противном случае финансовых сбережений не будет хватать даже на удовлетворение естественных потребностей. Если у человека есть такой грешок, то рекомендуется завести дневник для ведения статей доходов и расходов , что поможет мониторить ситуацию.
Когда низкий уровень заработной платы, то стоит задуматься о подработке Заработок на своих знаниях. Ещё один источник дохода поможет избежать риска возникновения долговой ямы.
Очень часто люди не оценивают трезво свои финансовые возможности и берут новый кредит, не погасив старый. Сначала нужно рассчитаться с одним кредитом, а потом уже брать другой.
Всегда должны быть сбережения на так называемый на «чёрный день». Отложенные деньги в критических ситуациях можно направить на погашение кредита и это также избавит человека от долгов. Некоторые финансисты советуют откладывать около 10% денег от своего дохода Составляем свой индивидуальный финансовый план.
Есть ещё один метод, который поможет избежать попадания в долговую яму – это отсрочка кредита. Если человек осознаёт, что он не сможет заплатить нужную сумму по кредиту в назначенный срок, то нужно:
1. Не паниковать. Это пожалуй, самое главное, потому что в жизни бывают самые разные ситуации и нужно что-то делать и решать проблему.
2. Объяснить кредиторам ситуацию. Не нужно их избегать и игнорировать – это лишь усугубит ситуацию и не принесёт ничего хорошего. Лучше наладить с ними контакт и договориться об отсрочке платежа.
Что такое отсрочка платежа по кредиту?
Отсрочка платежа по кредиту – это дополнительный договор, который заключается с кредитором. По условиям, которого он предоставляет заемщику возможность не платить по кредиту или же вносить только «капающие» проценты в течение установленного промежутка времени. Ещё иногда это явление называют «кредитные каникулы». Отсрочка может выдаваться на короткий и долгосрочный сроки.
Виды отсрочек
На 6 месяцев. Отсрочка на полгода даётся в тех случаях, если:
1. Заёмщик серьёзно болен.
2. Увольнение заёмщика с работы, что, соответственно, несёт потерю основного дохода.
На год. Данный вид отсрочки платежа по кредиту даётся только в тех случаях, если:
1. Потеря трудоспособности заёмщика, что приводит к его увольнению.
2. Заёмщик проходит срочную службу.
На 2 года. В основном этот вид отсрочки даётся женщинам, сидящим в декретном отпуске.
Требования, предъявляемые к заёмщику кредиторами для получения отсрочки платежа по кредиту:
1. Потеря работы по независящим от заёмщика причинам.
2. Декретный отпуск (у женщин).
3. Тяжёлая болезнь.
4. Потеря кормильца в семье.
5. Критическая ситуация (например, пожар в квартире).
6. Переезд.
Важно! Кредиторы не предоставят отсрочку тем людям, которые:
1. Имеют непогашенные задолженности и не внушающую доверия кредитную историю.
2. Заёмщикам, взяли кредит менее 3-х месяцев назад.
3. Заёмщикам, которым выплачивать кредит осталось 3 месяца.
4. Заёмщикам, которые уволились с работы по собственному желанию.
Как получить отсрочку по платежу?
В договоре обычно прописываются условия получения отсрочки по платежу. Если же это не было оговорено, то в банк нужно явиться с необходимым перечнем документов:
1. Паспорт.
2. Договор с кредитором.
3. График платежей.
4. Заявление об отсрочке.
5. Документы, подтверждающие необходимость в отсрочке (трудовую книжку, справку из больницы и т.д.).
После того как будет подано заявление, нужно ждать месяц ответа из банка.
Советы, которые помогут получить отсрочку
Как уже говорилось выше, не надо избегать контакта с кредиторами. Это только ухудшит ситуацию.
Заявление должно быть составлено грамотно. В нём нужно чётко и ясно изложить, почему нужна отсрочка.
Нужно доказать кредитору, что потом взносы будут поступать регулярно. Дайте понять банку, что трудности не затянутся надолго и что всё решаемо. Тогда кредиторы пойдут на встречу и одобрят заявку.
В любом случае нужно постараться не допускать такой ситуации, а грамотно распределять бюджет Откладывать и экономить деньги это скучно и заранее всё хорошо продумать, особенно свои финансовые возможности, и только тогда решать, брать кредит или нет.