Ипотека является одной из форм залога. Закладываемый объект недвижимого имущества остается во владении должника, который обязан выплатить заранее определенный набор платежей.
Кто использует ипотеку?
Частные лица и предприятия используют ее для совершения крупных покупок недвижимости без предварительной оплаты всей стоимости. Заемщик выплачивает ссуду плюс проценты на протяжении длительного периода времени. Если выплата ипотеки прекращается, кредитор может лишить заемщика права выкупа.
В жилищной ипотеке покупатель жилья передает свои дома банку или другому типу кредитора, который имеет претензию на дом, если домовладелец не выполнит свои обязательства по выплате ипотеки. В случае обращения взыскания кредитор может выселить жильцов дома и продать дом, используя доход от продажи для погашения ипотечного долга.
Типы ипотеки
Ипотека бывает разных форм и сроков. Растягивание платежей уменьшает ежемесячный платеж, но увеличивает сумму процентов к оплате.
Фиксированная ставка. Заемщик выплачивает ту же процентную ставку в течение всего срока действия кредита. Ежемесячная выплата основного долга и процентов никогда не меняется с первого платежа по закладной. Если рыночные процентные ставки растут, платеж заемщика не меняется. Если процентные ставки значительно упадут, заемщик сможет обеспечить эту более низкую ставку путем рефинансирования ипотеки. Ипотека с фиксированной ставкой также называется «традиционной» ипотекой.
При ипотеке с регулируемой ставкой процентная ставка фиксируется на начальный срок, а затем колеблется в зависимости от рыночных процентных ставок. Начальная процентная ставка часто ниже рыночных ставок, что может сделать ипотеку более доступной в краткосрочной перспективе, но, возможно, менее доступной в долгосрочной перспективе. Если процентные ставки увеличатся позже, заемщик, возможно, не сможет позволить себе более высокие ежемесячные платежи. Процентные ставки также могут снизиться. В любом случае ежемесячные платежи непредсказуемы.
Другие менее распространенные типы, например, ипотека с процентной ставкой и с опцией оплаты, могут включать сложные графики погашения и лучше всего используются искушенными заемщиками. Многие домовладельцы столкнулись с финансовыми проблемами с этими типами ипотеки.
Правильная Ипотека
При покупке ипотеки выгодно использовать ипотечный калькулятор, чтобы получить представление о ежемесячных платежах. Эти инструменты также могут помочь рассчитать общую стоимость процентов в течение срока действия ипотеки, чтобы дать вам более четкое представление о том, сколько действительно будет стоить недвижимость.
Суть
Ипотека, возможно, больше, чем любые другие займы, имеет множество переменных, начиная с того, что должно быть погашено и когда. Покупатели жилья должны работать с экспертом по ипотечному кредитованию, чтобы получить наилучшую сделку. Ведь это может стать одной из самых больших инвестиций в жизни.